每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張明 張華曦 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張明 張華曦 發(fā)自北京

廣東華鼎融資擔保有限公司及中擔擔保實際控制人陳奕標的“現(xiàn)身”，也未能扭轉中擔擔保資金鏈斷裂的窘境。

昨日（2月24日），《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，由于中擔投資信用擔保有限公司（以下簡稱中擔擔保）“理財業(yè)務”攔截了企業(yè)巨額貸款資金，大部分貸款臨近的企業(yè)遭遇到銀行“追債”。

2月24日，20多家貸款企業(yè)再次奔赴中擔擔保進行“討債”，而北京市金融工作局已經(jīng)介入事件，并召集相關監(jiān)管機構、銀行、企業(yè)于下周一探討解決方案。

記者調查了解到，目前遭遇中擔擔保“理財劫”的企業(yè)高達250多家，而在中擔擔保合作的22家銀行中，在保余額超過了30億。

中擔擔保再遭“討債”

2月24日，凱晨世貿(mào)中心中座3層中擔擔保門口再次聚集了近20家企業(yè)上門“討債”?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者在現(xiàn)場了解到，由于中擔擔保的“東窗事發(fā)”，部分進行“理財”的企業(yè)無力償還到期的銀行貸款，面臨強制償債的風險。

“已經(jīng)收到了銀行委托律師發(fā)過來的律師函，但是企業(yè)償債能力不足，現(xiàn)在肯定還不上。”北京一家鋼材企業(yè)負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，中小企業(yè)在貸款時，都會與銀行簽一份協(xié)議，企業(yè)在無力償還貸款的情況下，銀行會向企業(yè)法人強制償債。“可能賣車賣房也解決不了問題。”

不僅如此，在中擔擔保的客戶中，部分即使貸款未到期的客戶，也遭遇了銀行提前還貸的要求。“銀行每天都會打電話來催還款，說到執(zhí)行法律程序，還要強制封房子之類的，我已經(jīng)無路可走了。”一位家具公司老總在現(xiàn)場對記者說，“企業(yè)在銀行貸款獲得的大部分資金都放在中擔做理財業(yè)務，中擔擔?，F(xiàn)在給不起我們錢，我們當然也是還不了銀行的債的。”

他表示，銀行逼企業(yè)，企業(yè)也只能來中擔擔保要錢了。

通過閱讀相關的資料，記者了解到，2011年1月24日至2012年1月20日，中擔擔保給客戶做的擔保業(yè)務一共368筆，保額最大的3000萬，最小的100萬。根據(jù)統(tǒng)計，3月份貸款到期的企業(yè)一共有63筆，涉及50多家企業(yè)。

中擔資金局

《每日經(jīng)濟新聞》記者在調查中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)向銀行申請的貸款資金，過半都流向了中擔擔保的“口袋”。

“去年三月，中擔擔保的客戶經(jīng)理找到我們企業(yè)，咨詢我們是不是有資金需求。當時，我們對資金的需求并不大，但中擔擔保的客戶經(jīng)理表示，讓企業(yè)向銀行貸款1000萬，可以放500萬在中擔擔保進行理財，不僅不需要支付利息，甚至還有一點點收入。”北京一家外貿(mào)公司負責人接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，碰上貸款不用利息，甚至有倒貼錢的好事，企業(yè)當然有想法了。

“當時，企業(yè)對中擔擔保的規(guī)模和口碑通過各種渠道進行了調查，都非常好。在北京現(xiàn)場的辦公環(huán)境也不錯，看起來很有實力。”上述負責人告訴記者，經(jīng)過了短暫的考慮之后，答應了中擔擔?？蛻艚?jīng)理的貸款提議，而這也埋下了禍根。

據(jù)一家企業(yè)的負責人表示，中擔擔保在資金的運作中，會千方百計對資金進行“攔截”。他告訴記者，“我們企業(yè)在中擔擔保做的銀行貸款擔保，但是中擔擔保以抵押資產(chǎn)不足為由，表示資金放在中擔擔保是規(guī)避風險。隨后便勸說企業(yè)做理財業(yè)務，結果導致了現(xiàn)在的局面。”

記者在現(xiàn)場還了解到，在這些做理財業(yè)務的企業(yè)中，大部分的理財額度都超過銀行貸款資金的一半，甚至有企業(yè)將全部的銀行貸款資金投向了中擔擔保，單個企業(yè)涉及金額最高達4800萬。

記者算了一筆賬，1000萬的銀行貸款資金利率通常為9%，而中擔擔保給出的理財收益則在12%~18%。倘若銀行貸款資金全部放在中擔擔保，一年就有30萬~90萬的凈利潤。

更讓記者驚奇的是，在中擔擔保所做的部分業(yè)務中，很多企業(yè)在貸款時并沒有抵押物和足夠的信用，但是銀行依然能放出款來。而銀行對中擔擔保的信任度也極高。有企業(yè)向記者反映，中擔擔保是由銀行介紹給企業(yè)的。

“中擔擔保用以和企業(yè)進行借款的子公司很多。”一家企業(yè)負責人告訴記者，大部分是殼公司。

據(jù)悉，在企業(yè)將資金轉到中擔擔保子公司賬戶時，往往是以借款或者股權轉讓的形式，約定到期后償還債務或者股權回收。然而，很多企業(yè)對這些公司的股權和經(jīng)營沒有任何了解，僅僅是為了得到貸款聽之任之。

監(jiān)管機構介入

擔保公司的資金運作讓銀行處于極大的風險。

中擔擔保客戶向《每日經(jīng)濟新聞》提供的一份資料顯示，中擔擔保目前在22家銀行涉及的在保余額高達30.959億元。其中，位居前十位的分別是：北京銀行5.7億元、農(nóng)業(yè)銀行3.848億元、光大銀行2.98億元、建設銀行2.32億元、南京銀行2.27億元、工商銀行1.97億元、交通銀行1.875億元、民生銀行1.39億元、中信銀行1.382億、浦發(fā)銀行1.22億元。但上述內容并未獲得監(jiān)管機構和相關銀行的證實。

國有大行一位人士表示，中擔擔保一直以來在業(yè)內的口碑都不錯，也在北京擔保行業(yè)內很有名氣，與多家銀行的關系都非常好，銀行對這種擔保公司的信任度肯定也是很高的。

但是，有企業(yè)指出，銀行對風險太缺乏敏感。“我的企業(yè)在石景山，中擔擔保要我在酒仙橋貸款，銀行也沒有異議？對于資金流向，銀行的風險監(jiān)控也不到位。”

面對大量企業(yè)的“討債”，北京市金融工作局的相關領導也到現(xiàn)場安撫群眾。“針對中擔擔保如今的問題，北京市金融工作局會在下周一召集銀行、企業(yè)探討。”工作局處級領導說。