保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有較高的保障功能，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革后，產(chǎn)品定價(jià)更具競(jìng)爭(zhēng)力，加之其所兼具的財(cái)富管理和資產(chǎn)傳承功能，使得保險(xiǎn)這種理財(cái)工具更具鮮明特色，是居民家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的基石。

2013年下半年，在壽險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)率改革的大背景下，中國人壽秉承“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”的戰(zhàn)略，對(duì)其產(chǎn)品線進(jìn)行全面梳理升級(jí)，并將2013年銀行保險(xiǎn)渠道的明星產(chǎn)品“國壽鑫豐”全新升級(jí)為“國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）”，并將于近期重磅推向市場(chǎng)。

壽險(xiǎn)費(fèi)率改革新品競(jìng)相升級(jí)/

在保險(xiǎn)業(yè)，圍繞著保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，各種討論和思考一直不絕于耳?！氨Ｕ吓c理財(cái)并不沖突，保險(xiǎn)不再強(qiáng)調(diào)回歸保障，保險(xiǎn)不僅是保障更是一種理財(cái)?！?013年7月21日至22日，在全國保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展研討會(huì)上，相關(guān)監(jiān)管人士為保險(xiǎn)業(yè)重新定調(diào)，并明確了今后保險(xiǎn)在各類理財(cái)工具中的地位。

2013年，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說具有重要意義。8月初，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革正式啟動(dòng)。至此，持續(xù)了14年之久的普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率突破2.5%的上限。

“隨著壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開，把定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司將有能力設(shè)計(jì)出更具有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)保障、資產(chǎn)保值增值、合理避稅、財(cái)富傳承等多方面、多層次的需求?！敝袊藟郛a(chǎn)品開發(fā)部負(fù)責(zé)人表示。

政策開啟后不到一個(gè)月的時(shí)間里，保險(xiǎn)企業(yè)快速反應(yīng)，保險(xiǎn)公司紛紛推出了其費(fèi)改后的新產(chǎn)品，預(yù)定利率均升至3.5%。而在中保協(xié)主辦的 “2013中國壽險(xiǎn)業(yè)十月峰會(huì)”上，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，費(fèi)率改革兩個(gè)月來，各人身險(xiǎn)公司報(bào)送的費(fèi)率改革產(chǎn)品達(dá)到82個(gè)。

中國人壽力推開門紅新品/

中國人壽將于近期重磅推向市場(chǎng)的 “國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）”，延續(xù)了老款國壽鑫豐的原有特點(diǎn)，集高現(xiàn)金價(jià)值、高固定收益、高保障等多功能為一體，升級(jí)后的新產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值更高、固定收益更高，保障更高，可有效滿足銀行保險(xiǎn)渠道客戶穩(wěn)健理財(cái)，同時(shí)兼顧保障的多方面需求。該產(chǎn)品也將成為國壽在銀保渠道迎戰(zhàn)2014年開門紅的明星產(chǎn)品。

據(jù)了解，舊款國壽鑫豐自上市以來，廣受市場(chǎng)追捧。來自中國人壽的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，老款國壽鑫豐在上市之后，便創(chuàng)下了新單保費(fèi)300億元的佳績(jī)，極好地表明了銀行保險(xiǎn)渠道消費(fèi)者對(duì)該產(chǎn)品的高度認(rèn)可。

升級(jí)后的國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）為一款5年期躉交產(chǎn)品，一次性交費(fèi)，保障期可達(dá)5年，具有高達(dá)3倍基本保險(xiǎn)金額的意外身故保障，可以防患于未然，為客戶提供充足的保險(xiǎn)保障。一次投入，收益穩(wěn)定。

引領(lǐng)保險(xiǎn)理財(cái)新觀念/

“保險(xiǎn)本身的確有財(cái)富管理和資產(chǎn)傳承功能，過去一直比較強(qiáng)調(diào)保障功能，但從近年來大額壽險(xiǎn)保單仍頻出的實(shí)際情況來看，高端客戶購買保險(xiǎn)的理由還是更側(cè)重于資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承?！敝袊藟坫y行保險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，基于市場(chǎng)的反饋，保險(xiǎn)完全有競(jìng)爭(zhēng)力與股票、基金、信托等理財(cái)產(chǎn)品在一個(gè)隊(duì)列里。

國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn) （A款）與普通的兩全保險(xiǎn)相比，具有三大特點(diǎn)：以30歲男性為例，一次性交費(fèi)1000元，國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）的基本保額高達(dá)1180元，較鑫豐產(chǎn)品的基本保額1123更高，打破鑫豐創(chuàng)下的中國人壽現(xiàn)有5年期產(chǎn)品保額之“最”紀(jì)錄，可謂滿期固定收益更多；第二，其第1保單年度末現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)1035元，再次打破鑫豐產(chǎn)品1020元的紀(jì)錄，問鼎中國人壽現(xiàn)有5年期產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值之“最”。第三，國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）延續(xù)了鑫豐產(chǎn)品保障范圍廣的特點(diǎn)，身故賠付1倍基本保額，意外身故共計(jì)賠付3倍基本保額。另外，由于基本保額更高，同等保費(fèi)下國壽鑫豐新兩全保險(xiǎn)（A款）保險(xiǎn)保障較鑫豐更高，取代鑫豐成為公司現(xiàn)有5年期產(chǎn)品中保障之“最”。

中國人壽理財(cái)專家解釋稱，如果一位30歲男性躉交10萬元保費(fèi)，保險(xiǎn)期間為5年期，如生存至保險(xiǎn)期滿時(shí)，可獲得滿期金118000，如果因意外不幸身故，則可獲得354000的賠付。該產(chǎn)品投保簡(jiǎn)便、收益穩(wěn)定、適應(yīng)人群廣泛、到期給付，可滿足不同年齡段人群，在人生各個(gè)階段的理財(cái)需求。如果被保險(xiǎn)人在18至25歲，這筆滿期金可以作為婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金；25至35歲：可以作為保障金、子女教育金及資產(chǎn)保值增值；35至50歲：可作為保障金、未來養(yǎng)老金、投資理財(cái)；50歲以上：穩(wěn)健理財(cái)、養(yǎng)老金、合理避稅。 （文/金睿）