消費(fèi)金融大大催生購(gòu)買力

今年2月份，京東金融推出其第一款面向個(gè)人用戶的信用支付產(chǎn)品—京東白條，用戶可通過京東白條購(gòu)買京東產(chǎn)品，并以分期形式進(jìn)行還款，最高可獲得1.5萬元授信額度，產(chǎn)品服務(wù)費(fèi)低于同等的銀行產(chǎn)品。

來自京東金融的數(shù)據(jù)顯示，京東白條上線半年時(shí)間，大大促進(jìn)了京東商城銷售額的增長(zhǎng)，用戶使用白條后月訂單數(shù)量增長(zhǎng)了33%，月消費(fèi)金額增長(zhǎng)了58%。在白條用戶中，有55%使用了分期付款服務(wù)，使用分期付款的客單價(jià)比非白條用戶的客單價(jià)高出了50%。如今，京東白條已成為部分用戶生活的一部分，消費(fèi)頻率超過10次以上的用戶數(shù)占比為15.5%。每月打“白條”次數(shù)最高的用戶達(dá)到了81次。經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)，華北、華東、華南地區(qū)的白條用戶占比達(dá)77.5%。

在業(yè)界人士看來，作為一家民營(yíng)企業(yè)，敢于靠“賒賬”的方式促進(jìn)銷售，關(guān)鍵在于背后的數(shù)據(jù)支撐。“授信在中國(guó)歷來都是老大難問題，但在京東這里，授信方式和標(biāo)準(zhǔn)有了新突破。京東十余年的消費(fèi)數(shù)據(jù)恰好為授信提供了支撐。用戶在京東的購(gòu)物記錄、支付記錄、評(píng)價(jià)記錄等都決定了該用戶能否拿到白條及額度，海量的消費(fèi)數(shù)據(jù)用以信用觀測(cè)在國(guó)內(nèi)尚屬首次，這背后是大數(shù)據(jù)的價(jià)值在發(fā)揮作用”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行(601988)業(yè)研究中心主任郭田勇指出。

數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)銀行發(fā)放的貸款中，有82%都是貸給企業(yè)，只有18%是貸給個(gè)人消費(fèi)，而這18%中又有15%是房貸，真正利用消費(fèi)金融工具來進(jìn)行日常消費(fèi)的比例只有3%。

對(duì)此，郭田勇認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于借助對(duì)大數(shù)據(jù)的挖掘與分析，降低信息不對(duì)稱、減少交易成本，進(jìn)而提升資源配置效率并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，代表著未來金融的發(fā)展方向。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域近來涌現(xiàn)出不少產(chǎn)品，一定程度上豐富了金融市場(chǎng)，不過能夠直接針對(duì)買方、針對(duì)消費(fèi)環(huán)節(jié)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融線上化的產(chǎn)品屈指可數(shù)。從這個(gè)角度來看，京東白條相對(duì)于其它互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，無疑具有獨(dú)特性和創(chuàng)新性，一方面加深了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，有助于提升互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物體驗(yàn)、完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容；另一方面，從更深層次來看，也為中國(guó)消費(fèi)金融的發(fā)展提供了新的思路。”

繼今年2月份，京東推出互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首款信用支付產(chǎn)品京東白條后，7月份，天貓也推出類似產(chǎn)品“天貓分期”。9月份,百度與中影股份等機(jī)構(gòu)推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)電影大眾消費(fèi)平臺(tái)“百發(fā)有戲”。艾瑞預(yù)計(jì)，在更多市場(chǎng)主體參與下，2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模將突破160億元，增速超過170%。2017年，整體市場(chǎng)將突破1000億元，未來三年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到94%。