每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 萬敏    

“普惠金融應(yīng)該是全方位、可持續(xù)的戰(zhàn)略，而不是曇花一現(xiàn)的時髦概念?！薄拔覈r(nóng)村征信體系、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不完善，需要政府發(fā)揮導(dǎo)向作用?！?/p>

11月13日，中國郵儲銀行副行長邵智寶在由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2015中國普惠金融發(fā)展論壇上表示，普惠金融應(yīng)當(dāng)是可負(fù)擔(dān)成本，保證提供的服務(wù)在財務(wù)上是可持續(xù)的。

普惠金融應(yīng)可負(fù)擔(dān)成本

邵智寶表示，“普惠金融應(yīng)該是全方位、可持續(xù)的戰(zhàn)略，而不是單薄的、曇花一現(xiàn)的時髦概念?！甭?lián)合國在“2005國際小額信貸年”提出普惠金融的概念，這既是一種理念，更應(yīng)當(dāng)是具體的實踐。商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的關(guān)鍵在于以可以負(fù)擔(dān)的成本、及時有效地為社會群體和各階層提供有需要的金融服務(wù)。

他認(rèn)為，首先，普惠金融應(yīng)當(dāng)是可負(fù)擔(dān)成本，保證提供的服務(wù)在財務(wù)上是可持續(xù)的；其次，提供的金融服務(wù)應(yīng)該是全方位、多層次的，包括存貸款、支付結(jié)算、保險理財?shù)确椒矫婷?；再次，普惠金融本身包含了?chuàng)新的內(nèi)在要求，只有在全社會范圍內(nèi)進(jìn)行制度、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)等方面的創(chuàng)新，降低金融供給成本，才有可能使每個有需求的人都能獲得便捷的、價格合理的金融服務(wù)。

我國銀行體系形成多輪驅(qū)動的普惠金融服務(wù)供給體系，大型銀行下沉服務(wù)，并通過建立專營機(jī)構(gòu)，很多機(jī)構(gòu)都有小微金融部，提升普惠金融服務(wù)，中小銀行還積極增設(shè)扎根基層。

“可以說，商業(yè)銀行的普惠金融實踐，就是希望能把金融產(chǎn)品和服務(wù)延伸到傳統(tǒng)上難以覆蓋的弱勢群體。但在實踐中由于農(nóng)戶和小微金融存在經(jīng)營規(guī)模小，信貸額度低，抗風(fēng)險能力弱等特點，呈現(xiàn)出較為普遍的缺信息和缺信用等問題，加之征信系統(tǒng)不健全等客觀情況，金融機(jī)構(gòu)很難為他們提供服務(wù)，因為成本高，風(fēng)險高，收益低?！?/p>

他還透露，截至2015年9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額超7300億元，同比增37%，年均增幅69%；農(nóng)戶貸款余額超過5900億，占全部涉農(nóng)貸款比重超過80%。

發(fā)揮優(yōu)勢創(chuàng)新發(fā)展

邵智寶在主題發(fā)言中還介紹了一些郵儲銀行在普惠金融中的業(yè)務(wù)經(jīng)驗。他表示，普惠金融的難點之一在于客戶分布廣泛、地處偏遠(yuǎn)，很多銀行使不上勁，而這恰恰是該行的優(yōu)勢。其次，創(chuàng)新發(fā)展與穩(wěn)健經(jīng)營有機(jī)結(jié)合，一方面十分重視信息技術(shù)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)機(jī)制的創(chuàng)新，當(dāng)前科技發(fā)展十分迅猛。郵蓄銀行推動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用和電子銀行建設(shè)，努力構(gòu)建線上線下一體化網(wǎng)絡(luò)，積極建立大數(shù)據(jù)和云計算平臺，將產(chǎn)品要素標(biāo)準(zhǔn)化，實現(xiàn)批量化和專業(yè)化運作，降低普惠金融服務(wù)提供的成本，提升普惠金融的普及性和便捷性。

“此外，銀行是金融的主體。強(qiáng)化風(fēng)險管理，堅守穩(wěn)健經(jīng)營始終是發(fā)展主線。與一般商業(yè)銀行相比，普惠金融業(yè)務(wù)更容易出現(xiàn)信用風(fēng)險、金融風(fēng)險和操作風(fēng)險，為有效解決普惠金融風(fēng)險難以管理的問題，郵儲銀行一直將風(fēng)險防控放在首位。”邵智寶稱，邵智寶還表示，普惠金融與其他業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，通過持續(xù)深化改革，推動郵蓄銀行的零售金融和公司金融等業(yè)務(wù)優(yōu)化升級，推進(jìn)銀行綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的實施。通過這種業(yè)務(wù)之間的相互配合，促成更豐富的產(chǎn)品和更便捷的服務(wù)、更高水平的隊伍。大小聯(lián)動，相互支撐，協(xié)同推進(jìn)等，為普惠金融可持續(xù)發(fā)展提供保障。

“目前，我國農(nóng)村征信體系、風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不完善，需要政府發(fā)揮導(dǎo)向作用，鼓勵更多機(jī)構(gòu)參與到普惠金融服務(wù)中來。郵蓄銀行始終堅持以開放的姿態(tài)發(fā)展普惠金融，特別是注重把大銀行的規(guī)模優(yōu)勢與專業(yè)優(yōu)勢和各類機(jī)構(gòu)的特點有機(jī)結(jié)合起來，實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)，合作共贏?！鄙壑菍毐硎尽?/p>