◎文/畢舸

如果說最近國內(nèi)關注經(jīng)濟話題的人們有一個既陌生又溫暖的詞匯，非“數(shù)字普惠金融”莫屬。上周末，在上海的第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融“外灘峰會”上，數(shù)字普惠金融成為關注焦點，這個概念也從高冷的專業(yè)話題走向大眾，看起來望而生畏，但卻有足夠溫暖的內(nèi)涵：用互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)等數(shù)字手段，讓沒有銀行賬戶，沒有存款，不能抵押，不受銀行待見的“窮人”得到金融服務。

對于數(shù)字金融的定義，應當說外延相當寬泛，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、網(wǎng)上銀行、金融服務外包及網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金等金融服務。就普通消費者而言，互聯(lián)網(wǎng)移動支付、網(wǎng)上銀行正在嵌入到衣食住行中，而網(wǎng)上貸款、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上基金則成為人們強化保障和理財?shù)男逻x擇。數(shù)字金融帶給十三億國人的是更加便利、多元、開放的金融普惠服務。

數(shù)字金融帶來的益處清晰可見，中國人民銀行南昌中心支行行長王信說，過去金融扶貧的過程中，大型銀行要設點、派人，成本高效率低，而數(shù)字普惠金融可以通過移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，實現(xiàn)降低成本、提高效率的綜合性功能。

這是一個銀行高官提供的行業(yè)觀察視角，從中我們可以體察到，數(shù)字金融已經(jīng)從概念層面進入到廣泛的應用層面。再聯(lián)想到此前周小川在G20財長和央行行長會議上指出，今年G20在發(fā)展數(shù)字普惠金融以及普惠金融的指標與數(shù)據(jù)方面取得了積極進展，下一步應繼續(xù)推動普惠金融發(fā)展，讓經(jīng)濟增長成果惠及所有人群。由此可見，加快數(shù)字金融的推進，正在成為金融行業(yè)管理層和從業(yè)者的共識。

數(shù)字金融是一個充滿了想象力的藍海。在“外灘峰會上”，螞蟻金服等參會的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都在紛紛介紹自己利用數(shù)字手段發(fā)展普惠金融的經(jīng)驗。他們理所當然成為發(fā)展數(shù)字普惠金融的主角。尤其是以螞蟻金服為代表的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)企業(yè)，利用大數(shù)據(jù)和金融云，降低金融服務觸達成本，從而逐步形成了自己獨特的數(shù)字普惠金融實踐，我們有理由期待他們在未來的數(shù)字普惠金融中，發(fā)揮更多的先鋒作用。

然而，我們也看到數(shù)字金融本身需要更多的政策“普惠”，尤其需要打破某些既有的政策和監(jiān)管壁壘。比如，數(shù)字金融最重要的數(shù)據(jù)征信類基礎，需要各類沉淀數(shù)據(jù)的流通和對接，尤其是眾多互聯(lián)網(wǎng)征信平臺，希望將新征各類信用數(shù)據(jù)與金融機構(gòu)掌握的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)共融，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)庫的增量與存量二次挖掘，更加有效地提升數(shù)據(jù)分析功效。

因此，數(shù)字普惠金融的蛋糕固然看起來很甜美，但決策者能否給予發(fā)展普惠金融的“數(shù)字”手段更開放和寬容的政策空間，讓普惠金融服務更方便搭上數(shù)字快車，服務于更多有著迫切普惠金融需求的小微企業(yè)、低收入民眾，成為數(shù)字普惠金融加速發(fā)展的關鍵所在。