每經編輯｜每經記者 涂穎浩    

每經記者 涂穎浩

每經編輯 姚祥云 

促進轉型升級、降低融資成本、分享保險紅利、增加企業(yè)利潤、市值管理需求……出于各自不同的訴求，各路社會資本對保險牌照依舊熱度不減。據悉，目前在保監(jiān)會排隊申請牌照的擬設保險機構超過200家。其中，有75家上市公司發(fā)布了設立或參股設立保險機構的公告，較2015年增長了近八成。

不過，2017年開年以來，保監(jiān)會公布的行政許可結果給排隊者帶來希望，6家保險公司已獲批籌建，而去年全年有22家獲批籌建，2015年僅有13家。不過，也有4家保險公司籌建申請被拒，這個數(shù)字是去年全年被拒的總和。

這樣的數(shù)據對排隊者到底是喜是憂？保險業(yè)內人士指出，“還需檢視一下自身條件是否過硬。此外，設立在空白區(qū)域、專業(yè)創(chuàng)新等因素也是優(yōu)先獲批的加分項。”

獲批險企股東名單亮點多

2017年初，多達十家新公司已獲批開業(yè)或籌建，惹排隊等候的社會資本艷羨不已。

如8日獲批籌建的融盛財險，發(fā)起人中就有機器人、出版?zhèn)髅?、東軟集團三家上市公司。除融盛財險，北京人壽、中國人民養(yǎng)老保險、海保人壽、國富人壽、國寶人壽等5家險企也于今年年初獲批籌建，6家保險公司共由40余家公司發(fā)起籌建，涉及約10家上市公司。

其實，另外5張牌照的股東名單也不乏亮點：國寶人壽是四川首家本土法人的壽險公司；國富人壽的股東包括了在紐約證券交易所上市的唯品會和新三板企業(yè)信中利；海保人壽是海南首家本土法人的壽險公司；中國人民養(yǎng)老保險是中國人保的全資子公司；北京人壽的股東中，順鑫控股為白酒業(yè)巨頭，旗下牛欄山二鍋頭一直為北京市場占有率第一。

然而，并非所有排隊者都能如愿。今年以來，就有正佳人壽、福泰財險、?？等藟酆椭邪⑷藟?家保險公司因經營定位不明確等原因籌建申請被拒，從數(shù)字上已達到去年全年總和?！睹咳战洕侣劇酚浾邭w納發(fā)現(xiàn)，“經營定位不明確”、“沒有論證形成差異化經營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式”首當其沖成為拒絕的理由。

此外，上述4家被拒擬籌建險企還存在以下問題：一是擬任高管不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》；二是主要發(fā)起人不符合《保險公司股權管理辦法》關于主要股東的要求；三是發(fā)起人自有資金不足不符合《保險公司股權管理辦法》關于投資資金來源的要求；四是申請材料的合規(guī)性存在較大問題。

一位保險業(yè)內人士對《每日經濟新聞》記者表示，“這意味著，在加快審批的同時，監(jiān)管的條件并未放松，排隊者還需檢視自身條件是否過硬。”

另外，今年以來，已有4家保險公司獲批開業(yè)放行，已近去年獲批開業(yè)數(shù)量的一半，包括橫琴人壽、復星聯(lián)合健康、和泰人壽、中遠海運財產自保公司?！睹咳战洕侣劇酚浾咦⒁獾剑瑝垭U牌照向來頗受資本偏愛，2016年卻無一獲批開業(yè)公司。這似乎也體現(xiàn)出壽險牌照的難獲。不過2017年首批開業(yè)的公司卻不乏壽險企業(yè)，這也給予了市場樂觀的預期。

上述保險業(yè)內人士還指出，設立在空白區(qū)域、專業(yè)創(chuàng)新等因素也是優(yōu)先獲批的加分項。2016年12月19日，保監(jiān)會下發(fā)的《關于加快貧困地區(qū)保險市場體系建設提升保險業(yè)保障服務能力的指導意見》稱，監(jiān)管層將優(yōu)先支持中西部省份設立財、壽險保險公司，填補法人機構空白。此外，“鼓勵專業(yè)險種發(fā)展”一直是這幾年監(jiān)管層的主基調。

保監(jiān)擬強化股權結構監(jiān)管

根據保監(jiān)會《關于進一步加強保險公司股權信息披露有關事項的通知》規(guī)定，關于新設保險公司籌建申請的有關情況，由中國保監(jiān)會在官方網站或指定統(tǒng)一信息平臺進行公開披露。《每日經濟新聞》記者注意到，包括8家已在年初獲批籌建和開業(yè)的公司在內，截至目前已有15家擬設立保險公司在中保協(xié)網站上披露了資金來源、關聯(lián)關系聲明等情況。

另外7家披露預設立保險公司為國元農村人壽、天一人壽、招商局仁和人壽、廣東粵電財產自保公司、瑞華健康、匯邦人壽和愛心人壽。

其中，招商局仁和人壽、瑞華健康和廣東粵電財產自保公司分別于2016年12月7日、15日、27日獲批籌建，愛心人壽（2016年8月5日批籌）和匯邦人壽（2016年9月8日批籌）兩家獲批籌建時間較早，于近日獲批開業(yè)的可能較大。

值得一提的是， 2016年12月12日獲批籌建的中遠海運財產自保公司，已于今年2月7日獲批開業(yè)，籌建時間僅不到2個月。

此外，國元農村人壽、天一人壽尚未獲批籌建。值得一提的是，天一人壽的主要發(fā)起人之一為寧波杉杉股份有限公司，投資比例為20%。事實上，2016年業(yè)內一直流傳著高管出走、“杉杉系”資本將拋棄君康人壽的傳聞。

不過，《每日經濟新聞》記者查閱君康人壽最新2016年4季度的償付能力報告，杉杉控股董事局主席鄭永剛依然擔任公司的董事長職務，“杉杉系”控股的局面也沒有發(fā)生變化。

針對保險公司的股權管理，監(jiān)管機構的相關負責人曾表示，未來還將出臺嚴格股東準入標準、強化股東穿透監(jiān)管和強化股權結構監(jiān)管等規(guī)定。2016年12月29日，保監(jiān)會就《保險公司股權管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開征求意見。

值得一提的是，《征求意見稿》基于股東對保險公司經營管理的影響力，按照分類監(jiān)管原則，將保險公司股東劃分為財務類、戰(zhàn)略類、控制類三個類型。其中，控制類股東是指持有保險公司股權20%以上，對保險公司經營管理有控制性影響的股東。

《征求意見稿》還規(guī)定，除經中國保監(jiān)會批準參與保險公司風險處置等特殊情形外，同一投資人只能成為一家經營同類業(yè)務的保險公司的控制類股東。這意味著，若未來按照新的監(jiān)管要求，杉杉控股如果拿下天一人壽，還需盡快脫手君康人壽。