2007年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融走過了十年的歷程，在這個過程中，行業(yè)經(jīng)歷了爆發(fā)期、陣痛期、合規(guī)期……

2018年，行業(yè)也將邁入備案年。不久前，監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融下一步整改驗收階段做出了具體、詳細的部署，其中明確了一個時間節(jié)點——2018年6月底前必須整治整改驗收到位。6月當(dāng)即成為網(wǎng)貸平臺的生死線。事實上，業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)下眾多平臺都在積極清理不合規(guī)資產(chǎn)，為備案做準(zhǔn)備。

投唄首席運營官鄧沖表示，現(xiàn)在到了追根溯源的時刻了，積極擁抱監(jiān)管，讓平臺功能回歸金融本源，真正服務(wù)實體經(jīng)濟，是我們的最終目標(biāo)。

他說，這是金融最好的時代。

逆勢爆發(fā)的華中“黑馬”

對于部分平臺而言，這是最壞的時代，然而，對于另外一些平臺而言，這是最好的時代。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的本質(zhì)是風(fēng)控，用戶信任是平臺得以長久生存的保障。

于是，在利用模式和“花樣”吸引用戶的階段以后，互聯(lián)網(wǎng)信貸的核心關(guān)注點，開始回歸金融本源。事實上，投唄成立至今，從未忘記過自己的責(zé)任和使命。

眾所周知，2013年是網(wǎng)貸平臺發(fā)展的爆發(fā)期，當(dāng)時的網(wǎng)貸平臺遍地開花，資本的狂熱造就了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的片刻繁榮，平臺數(shù)目快速攀升，最多的時候達到5000多家。投唄就誕生在這個時期，在互聯(lián)網(wǎng)大潮的推動下，成立之初，投唄立志成為華中地區(qū)最優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

四年以來，網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)生了天翻地覆的變化，行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，行業(yè)生存舉步維艱。網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至1954家。按照政策，2018年網(wǎng)貸平臺4月底前必須完成備案登記，屆時，又將有一大批平臺倒下。

行業(yè)風(fēng)起云涌，然而，投唄平臺卻一直致力于自身的改進，埋頭完善自己的風(fēng)控系統(tǒng)和客戶服務(wù)。四年中，風(fēng)控系統(tǒng)不斷完善，為平臺的正常運營保駕護航，至今為止，平臺交易額超過11億，服務(wù)的客戶超過12萬人，客戶滿意度屢屢攀升。

四年來，投唄從來沒有忘記過自己的初衷，致力于為有資金需求和理財需求的企業(yè)及個人提供幫助，提供基于風(fēng)險篩選的投借撮合互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介居間服務(wù)。

在這個前提下，投唄非但沒有受到行業(yè)沖擊，同時還在行業(yè)的浪潮中穩(wěn)步發(fā)展，2017年9月，具有央企背景的清華同方旗下同方厚持逆勢給投唄增資擴股，完成后，同方厚持以45%的持股，成為投唄的第一大股東。

2017年11月，投唄還以華中黑馬的姿態(tài)，被知名財經(jīng)媒體“每日經(jīng)濟新聞”授予“2017優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)獎”。

發(fā)力大數(shù)據(jù)金融科技

一分耕耘，一分收獲。這些成果的取得是和投唄長久以來的努力分不開的，2017年，整個互聯(lián)網(wǎng)金融進入科技金融時代，科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的驅(qū)動力。

投唄也成為了科技創(chuàng)新領(lǐng)域的弄潮兒，擁有運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、云計算、認(rèn)知智能等前沿技術(shù)，致力于風(fēng)控、資產(chǎn)管理兩大核心金融領(lǐng)域創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)金融科技平臺。

依托于精準(zhǔn)的風(fēng)控模型以及大數(shù)據(jù)分析，系統(tǒng)在篩選優(yōu)質(zhì)客戶方面提供保障，平臺的優(yōu)質(zhì)客戶不斷上升，數(shù)據(jù)顯示，2017年3、4季度平臺優(yōu)質(zhì)用戶增量顯著增高。

同時，平臺在貸前風(fēng)控支持多維度場景建模，從而使前端業(yè)務(wù)多維度開展支持不同消費場景的分期業(yè)務(wù)；在貸后智能監(jiān)控上，平臺運用了復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對于團伙作案進行實時分析監(jiān)控，對于貸后的多頭借貸行為進行全方位管控。

智能風(fēng)控系統(tǒng)對平臺的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了巨大的推動作用，不僅多維度的去獲取不同消費貸場景的優(yōu)質(zhì)借款客戶，而且為平臺的安全性提供了可靠保障。

平臺開展智能投放渠道功能、智能分析平臺，通過優(yōu)質(zhì)的渠道，精準(zhǔn)投放獲客入口，提升了平臺的用戶投資率以及平臺的注冊率。

同時，本著一切為客戶著想的原則，投唄一直致力于不斷的優(yōu)化流程，使用戶更加輕松簡單的使用平臺，使智能理財融入生活。未來平臺也將提供金融中介的小微供給功能，盤活基礎(chǔ)商業(yè)的細胞，加快社會經(jīng)濟的流動性以及組織優(yōu)化，為小微企業(yè)以及個人服務(wù)提供智能金融服務(wù)。

這是金融最好的時代

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融更深一層的發(fā)展，為了給客戶提供多樣化的服務(wù)，場景金融也成為互聯(lián)網(wǎng)金融爭相布局的方向之一。

艾瑞咨詢在報告中表示，十年間，中國的線上信貸始終停留在網(wǎng)絡(luò)信貸的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融一直在探索信貸線上化的可能，2017年現(xiàn)金貸出現(xiàn)，雖然飽受爭議，但現(xiàn)金貸之后，更加深入的信貸線上化，才算正式拉開帷幕，金融業(yè)真正進入了互聯(lián)網(wǎng)人常說的“最好的時代”。

與此同時，投唄也一直致力于多維度消費場景再升級，培養(yǎng)用戶良好的理財習(xí)慣。

鄧沖表示，場景化消費是未來的趨勢，未來，我們金融布局中的每一個板塊都結(jié)合消費場景，都是圍繞人的需求來做的。

“基于客戶衣、食、住、行各種各樣的消費場景，我們將金融服務(wù)嵌入到生活消費中，搭建屬于自己的金融生態(tài)圈，”他說，“涉及涵蓋教育育兒、美容美發(fā)、汽車服務(wù)、餐飲娛樂、醫(yī)療保健、美體健身、婚禮慶典等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。”

對于行業(yè)的未來，投唄首席技術(shù)官吳恭表示非常看好，他說，從遠景來看，目前整個中國的財富管理還處于起步的階段。

他還說，美國財富管理主要是以私人為主，實際上銀行、金融機構(gòu)能夠提供給客戶的服務(wù)，跟私人銀行、私人理財其實相差很多。我們知道，美國有一種職業(yè)叫做私人理財服務(wù)，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，這類服務(wù)在美國財富管理中占74%，而中國財富管理市場合計120萬億，實際上，互聯(lián)網(wǎng)金融加上私人財富管理等等，占比也就才5%。互聯(lián)網(wǎng)金融市場潛力非常巨大。

“大數(shù)據(jù)才是真正開始，人工智能才是真正的一波。”他表示。

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