隨著“三三四十”檢查的收官，又一波行政罰單在路上。監(jiān)管的“拳頭”也絕不手軟，近日就有國有大行中招，收到千萬級罰單。

1月12日，黑龍江銀監(jiān)局發(fā)布公告稱，近日對工商銀行黑龍江分行及所轄13家二級分行開出罰單，該行6支、金額54.7億元對公理財產品因違規(guī)銷售共計被處以3400萬罰款。

隨后，工行黑龍江分行回復券商中國記者稱：

針對我行部分分支機構在對公理財業(yè)務方面存在的不規(guī)范問題，我行按照監(jiān)管要求和總行部署認真進行了自查自糾、嚴格整改，并嚴肅處理了相關責任人。目前，相關資金已全部收回。同時，針對這些問題，我行從合規(guī)文化、制度、流程、系統硬控制等多方面入手，釆取針對性措施消除風險隱患，確保相關業(yè)務風險可控。

違規(guī)修改合同文本銷售理財

券商中國記者查閱黑龍江銀監(jiān)局官網發(fā)現，黑龍江銀監(jiān)局以及其下轄的大興安嶺、黑河、鶴崗、七臺河、伊春、雙鴨山、雞西、綏化、大慶、佳木斯、牡丹江、齊齊哈爾等12地銀監(jiān)分局在12日公布了相應的罰單。

從罰單提及的處罰原由看，工行黑龍江分行及其所轄13家二級分行主要因違規(guī)修改合同文本銷售對公理財產品問題被罰。其中，工行齊齊哈爾分行、工行大慶分行、工行黑龍江省分行營業(yè)部還因越權私售對公理財產品，被罰金額位居前三，分別為1040萬元、880萬元、680萬元。

券商中國記者從知情人士了解到，被罰銀行將非保本理財銷售給同業(yè)客戶，但私下違規(guī)簽訂兜底協議。也就是說，將非保本理財當成保本理財賣。

黑龍江銀監(jiān)局方面表示，2017年以來，黑龍江銀監(jiān)局全面落實銀監(jiān)會工作部署,進一步深化金融市場亂象整治工作，嚴肅查處違法違規(guī)行為。經過立案、調查、審理、審議、告知等一系列法定程序后，至2018年1月11日，黑龍江銀監(jiān)局依法查處了工行黑龍江省轄內分支機構違規(guī)對公理財事件。

黑龍江銀監(jiān)局按照過罰相當原則，依法對工行黑龍江省分行及所轄13家二級分行及責任人予以累計3400萬元罰款，其中機構罰款3310萬元，高管人員罰款90萬元，給予15名高管人員取消任職資格、警告等處罰，并責令工行黑龍江省分行按照黨規(guī)黨紀、政紀和內部規(guī)章，對有關責任人給予紀律處分。

履職不力監(jiān)管人員也被問責

值得注意的是，工行黑龍江分行違規(guī)銷售對公理財一事“東窗事發(fā)”，還是由上海銀監(jiān)局在對轄內銀行業(yè)金融機構的現場檢查中發(fā)現的。銀監(jiān)會遂責成黑龍江銀監(jiān)局和工行進行全面核查。

黑龍江銀監(jiān)局方面透露，通過監(jiān)管部門檢查和該行自查發(fā)現，自2015年6月以來，工行黑龍江省分行轄內13家分支機構多次違規(guī)銷售對公理財，雖已全部結清，未形成實質損失，但暴露出省分行及其轄內分支機構經營管理存在嚴重問題。

此外，此次事件中，不僅工行黑龍江分行及所轄所轄13家二級分行遭罰，黑龍江銀監(jiān)局也對內部監(jiān)管履職不力人員進行了執(zhí)紀問責。

隨著“三三四十”檢查的收官，銀監(jiān)系統后續(xù)還有陸續(xù)公布罰單。在2017年年初銀監(jiān)會公布的《銀行業(yè)金融機構“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作要點》（“三違反”）的規(guī)定中，其中一項檢查內容就涉及“同業(yè)投資和理財投資業(yè)務是否接受和提供第三方擔保及’兜底’承諾，違規(guī)簽訂’抽屜協議’、’陰陽合同’等”。

銀監(jiān)會方面透露，各級監(jiān)管部門在“三三四十”檢查中共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。

來源：券商中國微信公眾號（ID：quanshangcn） 記者：孫璐璐