銀行業(yè)2018中期業(yè)績(jī)于近期密集發(fā)布。24日晚間，上海證券交易所披露了上海銀行（601229，SH）2018年半年度報(bào)告。在這份可圈可點(diǎn)、亮點(diǎn)頻現(xiàn)的成績(jī)單中，上海銀行集團(tuán)上半年?duì)I收增長(zhǎng)近三成、利潤(rùn)增長(zhǎng)逾兩成、不良貸款率進(jìn)一步下降至1.09%，各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)均持續(xù)向好，業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量得以進(jìn)一步完善。

本著“精品銀行”的戰(zhàn)略愿景，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行大力推進(jìn)新一輪規(guī)劃實(shí)施，順應(yīng)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化趨勢(shì)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，培育特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，加大科技創(chuàng)新和技術(shù)運(yùn)用，提高綜合金融服務(wù)能力，提升客戶(hù)體驗(yàn)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力。

營(yíng)收增幅近三成盈利能力穩(wěn)步提高

數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年上海銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入197.50億元，同比增長(zhǎng)28.28%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為93.72億元，同比增幅達(dá)20.21%。

從盈利結(jié)構(gòu)來(lái)看，上海銀行集團(tuán)在上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入為127.65億元，同比增長(zhǎng)38.66%。利息凈收入在營(yíng)業(yè)收入中占比為64.63%，較去年同期占比59.79%上升了4.84個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行凈利息收益率和凈利差持續(xù)改善，分別同比提高0.35個(gè)百分點(diǎn)和0.29個(gè)百分點(diǎn)。此項(xiàng)盈利能力的提升主要緣于兩方面因素。一方面，上海銀行通過(guò)把握市場(chǎng)利率趨勢(shì)，加強(qiáng)定價(jià)管理、優(yōu)化配置結(jié)構(gòu)，帶動(dòng)生息資產(chǎn)收益率同比提高了0.56個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，報(bào)告期內(nèi)上海銀行一般性存款拓展較好，占比提高，負(fù)債結(jié)構(gòu)改善，集團(tuán)計(jì)息負(fù)債平均付息率上升幅度相對(duì)較小，同比提高0.27個(gè)百分點(diǎn)。

此外，今年上半年上海銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入為69.85億元，同比增長(zhǎng)12.84%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為31.21億元，同比下降2.16%，主要是由于托管、代客理財(cái)?shù)仁掷m(xù)費(fèi)收入下降。而銀行卡業(yè)務(wù)作為銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的主力，報(bào)告期內(nèi)的盈利表現(xiàn)依舊不俗，上半年銀行卡手續(xù)費(fèi)收入達(dá)到8.11億元，同比增長(zhǎng)40.52%。電子銀行業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也十分亮眼，該項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入為2521萬(wàn)元，較去年同期增幅高達(dá)105.40%。受益于基金投資規(guī)模增加，投資收益也相應(yīng)增長(zhǎng)，報(bào)告期內(nèi)，上海銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)投資凈收益44.86億元，較去年同期增加4.36億元。

截至報(bào)告期末，上海銀行集團(tuán)歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)為1526.93億元，較上年末增加57.08億元。報(bào)告期內(nèi)，基本每股收益為0.86元，同比增長(zhǎng)21.13%；年化平均資產(chǎn)收益率為1.00%，同比提高0.10個(gè)百分點(diǎn)；年化歸屬于母公司普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為14.22%，同比提高1.20個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化不良貸款率連續(xù)下降

今年上半年，上海銀行入選MSCI新興市場(chǎng)指數(shù)、上證180公司治理指數(shù)、上證社會(huì)責(zé)任指數(shù)等多個(gè)資本市場(chǎng)重要指數(shù)，顯示出該行繼續(xù)保持較高的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在盈利能力穩(wěn)步提高的同時(shí)資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)出持續(xù)向好的趨勢(shì)。

2018年上半年末，上海銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額為19187.25億元，較上年末增長(zhǎng)6.14%。報(bào)告期內(nèi)，上海銀行多措并舉加大一般性存款拓展力度，存款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，截至6月末該行存款總額9906.40億元，較上年末增長(zhǎng)7.26%，存款總額占負(fù)債比重較上年末提高0.48個(gè)百分點(diǎn)至56.11%。

在驅(qū)動(dòng)總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，上海銀行進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，加快推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)拓展。截至6月末，客戶(hù)貸款和墊款總額為7803.22億元，較上年末增長(zhǎng)17.51%；貸款占比持續(xù)提升，客戶(hù)貸款和墊款總額占資產(chǎn)比重較上年末提高3.94個(gè)百分點(diǎn)至40.67%。此外，個(gè)人貸款及墊款在貸款總額中占比為29.05%，較上年末提高2.84個(gè)百分點(diǎn)，信貸結(jié)構(gòu)得以持續(xù)優(yōu)化。

近年來(lái)，銀行業(yè)持續(xù)強(qiáng)化“去杠桿、去通道、去鏈條”的監(jiān)管力度，在嚴(yán)監(jiān)管的背景下，上海銀行著力提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，強(qiáng)化授信后管理和清收化解，整體資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步向好，撥備覆蓋水平進(jìn)一步提高，在同業(yè)中始終保持著較好水平。

2018年上半年末，上海銀行不良貸款率1.09%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于二季度我國(guó)城市商業(yè)銀行平均1.57%的不良貸款率水平。值得一提的是，近年來(lái)上海銀行的不良貸款率延續(xù)下降趨勢(shì)，2015年至2017年，每個(gè)報(bào)告期末該行的不良貸款率分別為1.19%、1.17%和1.15%，今年上半年末這一指標(biāo)進(jìn)一步下降至1.09%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年末，上海銀行的撥備覆蓋率為304.67%，較上年末大幅提高32.15個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率為3.31%，較上年末提高0.17個(gè)百分點(diǎn)。

此外，截至2018年6月30日，上海銀行集團(tuán)資本充足率為13.44%，一級(jí)資本充足率為11.59%，核心一級(jí)資本充足率為10.07%，資本充足水平保持良好，能夠有效支持資產(chǎn)規(guī)模拓展和結(jié)構(gòu)調(diào)整策略的實(shí)施。

在英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2018年全球銀行1000強(qiáng)”（TOP1000 WORLD BANKS）榜單中，按一級(jí)資本排名，上海銀行位列第76位，較上年排名上升9位。此外，2018年上半年，穆迪國(guó)際評(píng)級(jí)公司宣布上調(diào)上海銀行長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)至Baa2，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定，這些跡象均表明上海銀行在業(yè)內(nèi)的影響力不斷提升。

挖掘業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢(shì)特色業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)提升

報(bào)告期內(nèi)，上海銀行以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心，進(jìn)一步深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，提高運(yùn)行效率，挖掘公司業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)，并且強(qiáng)化科技運(yùn)用與支持，深化拓展智慧金融領(lǐng)域服務(wù)，不斷提升專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。

首先，以綜合金融服務(wù)為主線推進(jìn)公司業(yè)務(wù)，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。在此過(guò)程中，上海銀行把握市場(chǎng)趨勢(shì)，打造供應(yīng)鏈金融拳頭產(chǎn)品，大力推進(jìn)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行等業(yè)務(wù)特色。2018年上半年末，公司存款（不含保證金存款）余額6992.38億元，較上年末增長(zhǎng)7.32%；科創(chuàng)金融貸款余額580.14億元，較上年末增長(zhǎng)21.47%。2018年上半年，供應(yīng)鏈金融貸款投放金額218.02億元，同比增長(zhǎng)101.31%；跨境中間業(yè)務(wù)收入5.02億元，同比增長(zhǎng)16.74%；債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額419.25億元，同比增長(zhǎng)141.92%。

其次，聚焦零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以消費(fèi)金融發(fā)展推動(dòng)零售資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。上海銀行加強(qiáng)消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)培育和優(yōu)勢(shì)打造，完善零售經(jīng)營(yíng)管理體系，提升零售價(jià)值貢獻(xiàn)。2018年上半年末，零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)（AUM）4783.63億元，較上年末增長(zhǎng)11.30%；個(gè)人貸款和墊款余額（含信用卡）2266.71億元，較上年末增長(zhǎng)30.23%，其中，消費(fèi)貸款（含信用卡）余額占比63.37%，較上年末提升9.31個(gè)百分點(diǎn)；管理月日均綜合資產(chǎn)100萬(wàn)以上個(gè)人客戶(hù)78543戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)17.62%，前述客戶(hù)月日均綜合資產(chǎn)1990.33億元，較上年末增長(zhǎng)15.75%。基于多年上海地區(qū)養(yǎng)老金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，上海銀行在養(yǎng)老金融上具有領(lǐng)先的市場(chǎng)影響力。2018年上半年，養(yǎng)老金客戶(hù)新增2.54萬(wàn)戶(hù)，為近五年同期新高，2018年上半年末，養(yǎng)老金客戶(hù)綜合資產(chǎn)2057.52億元，較上年末增長(zhǎng)12.27%，占零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)43.01%，較上年末提高0.37個(gè)百分點(diǎn)。

最后，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新，持續(xù)深化智慧金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)。上海銀行不斷推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)，深化支付結(jié)算、信貸融資、財(cái)富管理等金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的融合，基于大數(shù)據(jù)服務(wù)能力推動(dòng)金融業(yè)務(wù)數(shù)字化、自動(dòng)化和智慧化，提升線上經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力。2018年上半年末，上海銀行線上個(gè)人客戶(hù)數(shù)1510.93萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)17.44%；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款余額693.12億元，較上年末增長(zhǎng)132.61%；互聯(lián)網(wǎng)存款余額46.19億元，較上年末增長(zhǎng)373.03%；個(gè)人手機(jī)銀行和企業(yè)手機(jī)銀行客戶(hù)數(shù)分別較上年末增長(zhǎng)18.80%和12.20%。

李玉雯/文