每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

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3月21日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，監(jiān)管部門已草擬《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》（以下簡稱《征求意見稿》），目前正在小范圍內(nèi)征求意見。

《征求意見稿》在整合以往多份相關(guān)文件的基礎(chǔ)上，主要對銀行兼業(yè)代理機構(gòu)準入和退出、從業(yè)人員、市場行為和評價體系等方面提出要求，旨在解決銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費違規(guī)支付等突出問題。

完善業(yè)務(wù)準入與退出機制

商業(yè)銀行一直是代理保險業(yè)務(wù)的重要渠道，是保險兼業(yè)代理機構(gòu)的重要組成部分，在保險業(yè)發(fā)展的不同階段發(fā)揮了重要作用。但在發(fā)展過程中，也存在很多問題。

對此，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺相關(guān)文件，但缺少對于銀保渠道的全面規(guī)范。

在分析銀保渠道監(jiān)管醞釀變革時，有業(yè)內(nèi)人士分析稱：“銀保監(jiān)會‘三定’之后，可實現(xiàn)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進行全流程監(jiān)管。”

此次《征求意見稿》也恰恰是針對這點，完善業(yè)務(wù)準入與退出制度。在準入方面，不僅明確了申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，還明確了分支機構(gòu)經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件，同時對于申請業(yè)務(wù)資格具體應(yīng)當(dāng)提交的資料、監(jiān)管部門需要履行的職責(zé)都做出一一規(guī)定。

同時，《征求意見稿》明確了商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)許可延續(xù)條件，對于不具備延續(xù)條件的商業(yè)銀行，制定相應(yīng)的退出機制。即商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)不予延續(xù)許可證有效期：

申請前連續(xù)6個月以上未開展代理保險業(yè)務(wù)；

代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；

代理保險業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，未得到有效整改；

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不應(yīng)當(dāng)延續(xù)許可證有效期的情形。

中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部負責(zé)人近期接受媒體采訪時透露，截至2018年底，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點22萬余家。其中，銀行類保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)1971家，代理網(wǎng)點近18萬余家。

截至2018年底，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入3.37萬億元，占全國總保費收入的87.4%。分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實現(xiàn)保費收入0.49萬億元，保險兼業(yè)渠道實現(xiàn)保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

擬建立指標(biāo)評價體系

為了保證監(jiān)管規(guī)定落到實處，此次《征求意見稿》還提出，建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)指標(biāo)評價體系，將銷售誤導(dǎo)、手續(xù)費違規(guī)支付等納入評價體系，開展定期評價，實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。同時，根據(jù)指標(biāo)評價情況，進行信息披露，并依法采取監(jiān)管措施。

具體來看，主要根據(jù)業(yè)務(wù)品質(zhì)、內(nèi)控機制、人員管理、消費者保護等客觀既有信息，綜合評價商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，依據(jù)評價結(jié)果劃分為A、B、C、D四類。

A類商業(yè)銀行可以在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品；

B類商業(yè)銀行不得銷售人身保險新型產(chǎn)品；

C類商業(yè)銀行不得銷售人壽保險和健康保險；

D類商業(yè)銀行不得開展代理保險業(yè)務(wù)。

與此同時，《征求意見稿》規(guī)定中國銀保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄區(qū)商業(yè)銀行法人機構(gòu)和一級、二級分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)進行綜合評價，每年不少于一次。且中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)評價結(jié)果，可以對相關(guān)商業(yè)銀行采取一系列監(jiān)管措施，包括進行風(fēng)險提示或者監(jiān)管談話、組織現(xiàn)場檢查，乃至責(zé)令停業(yè)整頓等。

目前，《征求意見稿》面向業(yè)界征求意見，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀保渠道監(jiān)管改革的方向已明，進一步規(guī)范銀保渠道業(yè)務(wù)符合“保險回歸本源”的監(jiān)管基調(diào)，有利于保險行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。