黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，并將其作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首。第五次全國金融工作會議提出，要將防范金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置上。這是指導(dǎo)金融改革發(fā)展穩(wěn)定的行動(dòng)指南，也為商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了根本遵循。對于商業(yè)銀行來說，“安全”是銀行的生命線。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快轉(zhuǎn)型升級，則是商業(yè)銀行守住風(fēng)險(xiǎn)底線、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效路徑。

近年來，徽商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家宏觀政策要求，始終堅(jiān)持“審慎、理性、穩(wěn)健”的風(fēng)險(xiǎn)理念，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，全力打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，守住了風(fēng)險(xiǎn)底線，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

回歸本源 推進(jìn)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)提速發(fā)展

實(shí)際上，能夠取得這樣的成績，得益于徽商銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理念，立足安徽，服務(wù)大局，回歸本源，專注主業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)。

伴隨著改革開放、中部崛起、長三角更高質(zhì)量一體化發(fā)展的深入推進(jìn)，進(jìn)一步推動(dòng)了安徽經(jīng)濟(jì)提速發(fā)展。作為省內(nèi)地方法人銀行，自成立以來，徽商銀行始終緊跟國家發(fā)展大勢和區(qū)域發(fā)展形勢，將自身的發(fā)展置于全國、全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境中，堅(jiān)持與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展共生共榮，主動(dòng)把握歷史機(jī)遇，積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，乘著區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的東風(fēng)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)健康較快發(fā)展。

近年來，徽商銀行積極順應(yīng)國家政策導(dǎo)向，充分發(fā)揮地方一級法人銀行的優(yōu)勢，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦民生金融，分別從鄉(xiāng)村振興、科教文衛(wèi)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平。

具體而言，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大作出的重大決策部署。作為地方主流銀行，徽商銀行貫徹中央和安徽省委、省政府的各項(xiàng)決策部署，緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的總要求，持續(xù)加強(qiáng)金融創(chuàng)新，扎實(shí)推進(jìn)金融扶貧，用源源不斷的金融“活水”持續(xù)澆灌安徽廣大的農(nóng)村地區(qū)。截至2019年3月末，該行投放鄉(xiāng)村振興貸業(yè)務(wù)金額38.23億元，儲備業(yè)務(wù)金額21.7億元。

圍繞國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向和省內(nèi)重大產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，以安徽省“十三五”規(guī)劃為綱要，徽商銀行持續(xù)加大對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)基地、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重大項(xiàng)目的資金支持，加大信貸投放，傾力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，確保把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域。

此外，徽商銀行高度關(guān)注政府在PPP領(lǐng)域的投融資體制改革，通過需求研究和產(chǎn)品創(chuàng)新，綜合運(yùn)用金融工具，開發(fā)了“PPP全程通”系列產(chǎn)品，不斷優(yōu)化PPP項(xiàng)目選擇標(biāo)準(zhǔn)，支持和引導(dǎo)社會資本方參與PPP項(xiàng)目，保障PPP業(yè)務(wù)的有序開展。目前，徽商銀行PPP業(yè)務(wù)的落地率較高，落地業(yè)務(wù)量在安徽省內(nèi)穩(wěn)居首位。

值得一提的是，為了更好服務(wù)區(qū)域重大項(xiàng)目建設(shè)，徽商銀行創(chuàng)新推出民生貸、環(huán)保貸、鄉(xiāng)村振興貸款、PPP等業(yè)務(wù)，截至2019年3月末，累計(jì)投放882.3億元，本年新增投放229.8億元。

精準(zhǔn)發(fā)力 信貸資源傾向民營小微企業(yè)

秉持不唯所有制形式的授信原則，徽商銀行對民營和國有企業(yè)一視同仁、同等對待，未設(shè)置所有制性質(zhì)劃分等歧視性標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加大對民營、小微企業(yè)信貸投放和金融服務(wù)力度，致力打造成省內(nèi)民營、小微業(yè)務(wù)主辦銀行。

在過去的2018年里，徽商銀行的信貸策略是“踐行綠色信貸理念，優(yōu)化配置信貸資源，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線”，引導(dǎo)信貸資源服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極推動(dòng)信貸資源向“小微”企業(yè)傾斜，推進(jìn)綠色信貸，防控“兩高一剩”等行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

在此策略的指引下，徽商銀行精準(zhǔn)發(fā)力普惠金融，支持小微企業(yè)發(fā)展，降低企業(yè)融資成本，提高金融服務(wù)可得性。

為了精準(zhǔn)服務(wù)民營小微企業(yè)，徽商銀行全面貫徹深化民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)政策，圍繞制度、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、考核、定價(jià)等方面深化內(nèi)部改革，探索出服務(wù)民營小微企業(yè)的發(fā)展模式。

對于大中型民營企業(yè)，徽商銀行立足于綜合化服務(wù)。圍繞企業(yè)在結(jié)算、融資、財(cái)資管理、盤活存量資產(chǎn)、降杠桿等領(lǐng)域的金融需求，在信貸服務(wù)基礎(chǔ)上，該行有效整合并購融資、產(chǎn)業(yè)基金、資產(chǎn)證券化、債務(wù)融資工具等非信貸業(yè)務(wù)，提供全方位、多層次、個(gè)性化綜合金融服務(wù)。2018年，該行累計(jì)為民營企業(yè)注冊發(fā)行債券近35億元，占省內(nèi)民營企業(yè)銀行間市場發(fā)債規(guī)模的70%；創(chuàng)新推出全省首單民營企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證，獲得監(jiān)管部門高度評價(jià)。

截至2019年3月末，徽商銀行民營企業(yè)貸款7.93萬戶、1348.2億元，較年初新增0.66萬戶、95.5億元；授信1000萬以下小微企業(yè)貸款5.67萬戶、470.9億元，新增0.76萬戶、62.8億元，順利達(dá)成“兩增兩控”目標(biāo)。

科技加碼 提升客戶金融服務(wù)質(zhì)效

創(chuàng)新是發(fā)展永恒的驅(qū)動(dòng)力。在金融科技的浪潮下，徽商銀行順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”金融發(fā)展趨勢，創(chuàng)新服務(wù)模式，積極推進(jìn)客戶營銷、場景獲客、線上審批、風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理等領(lǐng)域的移動(dòng)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過科技賦能提升服務(wù)能力、改善客戶體驗(yàn)。

例如，在個(gè)人消費(fèi)信貸發(fā)展方面，徽商銀行研發(fā)上線了針對公積金繳存優(yōu)質(zhì)客群的“快e貸”產(chǎn)品。通過引入央行征信數(shù)據(jù)、社保數(shù)據(jù)等作為客戶的評分標(biāo)準(zhǔn)，建立“快e貸”授信模型，有效防控了信用風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了客戶在線申請、貸款在線審批、資金在線發(fā)放與歸還，充分融合互聯(lián)網(wǎng)金融理念創(chuàng)新服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)效，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)。

此外，徽商銀行還在研發(fā)針對住房按揭、代發(fā)工資、購買金融產(chǎn)品等存量客戶的“徽e貸”產(chǎn)品，以及針對汽車消費(fèi)客群的“車e貸”產(chǎn)品。

小微數(shù)字金融建設(shè)方面，徽商銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，依托自主研發(fā)的風(fēng)控模型，先后推出并持續(xù)優(yōu)化“稅e融”“微網(wǎng)貸”“信e貸”等線上融資產(chǎn)品，在提高企業(yè)申貸便捷性的同時(shí)，有效防控了信用風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，“信e貸”是以小企業(yè)及法定代表人信用信息為依據(jù)，通過在線受理與審批，為合法經(jīng)營的小企業(yè)客戶提供信用貸款業(yè)務(wù)。截至2019年3月末，“信e貸”繼續(xù)保持零不良，累計(jì)投放8306筆，共計(jì)62.55億元，支持1921戶小微及民營企業(yè)。

在大力發(fā)展科技金融、創(chuàng)新服務(wù)模式的同時(shí)，徽商銀行也傾力支持科技型企業(yè)發(fā)展，完善科技型企業(yè)綜合服務(wù)體系。在科技金融領(lǐng)域，徽商銀行積極參與省內(nèi)多層次、市場化創(chuàng)新體系建設(shè)，批量化營銷科技型企業(yè)。根據(jù)科技型企業(yè)特點(diǎn)，該行創(chuàng)新科技型企業(yè)線上信用貸款，制定了專利權(quán)質(zhì)押貸、訂單貸產(chǎn)品管理辦法。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年3月末，徽商銀行科技金融市場份額穩(wěn)居全省第一，科技型企業(yè)貸款1368戶，余額231.85億元；實(shí)現(xiàn)投貸聯(lián)動(dòng)119戶，余額19.6億元。

嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn) 堅(jiān)守穩(wěn)健發(fā)展理念

截至2018年末，徽商銀行本外幣資產(chǎn)總額10505.06億元，較年初增長15.68%，穩(wěn)步站上萬億資產(chǎn)規(guī)模。在規(guī)模穩(wěn)步增長的同時(shí)，該行堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展理念，處理好規(guī)模、速度、質(zhì)量、效益的關(guān)系，堅(jiān)持審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，同時(shí)踐行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

據(jù)了解，過去的一年里，徽商銀行貫徹“審慎、理性、穩(wěn)健”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)持審慎經(jīng)營理念，在外部監(jiān)管與內(nèi)部規(guī)范的共同約束下，科學(xué)有效管控主要風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)；堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展理念，構(gòu)建完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能力，保障轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。

在頂層設(shè)計(jì)層面，徽商銀行成立領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作專班，制定防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的總體方案和實(shí)施意見，形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系行動(dòng)計(jì)劃，為該行當(dāng)前及未來一段時(shí)間的經(jīng)營管理和持續(xù)發(fā)展提供了思路，把穩(wěn)了方向。

在落地執(zhí)行層面，一方面，加強(qiáng)授信準(zhǔn)入管理，做好風(fēng)險(xiǎn)前移工作，加大對國家支持、區(qū)域扶持的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目支持力度，聚焦白名單客戶開展精準(zhǔn)營銷。另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)過程管控，建立健全風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制，聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)處置化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

下一步，徽商銀行將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為目標(biāo)，以穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量為核心，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為建設(shè)五大發(fā)展美好安徽提供強(qiáng)有力的金融支撐，為區(qū)域金融安全穩(wěn)定作出新的更大貢獻(xiàn)。