福州農(nóng)商銀行持續(xù)推動(dòng)“扶小助微”計(jì)劃，在今年取得了突破性的成效。截至目前，福州農(nóng)商銀行小微企業(yè)貸款111.51億元。這一數(shù)字在9月就已突破了100億元。

福州農(nóng)商銀行前身是具有68年發(fā)展歷史的福州城區(qū)農(nóng)村信用社。2011年1月11日，福州農(nóng)商銀行完成了股份制改革，明確以“聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、助推企業(yè)、專注民生”為市場(chǎng)定位。

福州農(nóng)商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，長(zhǎng)期以來，福州農(nóng)商銀行堅(jiān)持扎根城鄉(xiāng)，服務(wù)實(shí)體，支農(nóng)支小，與客戶同發(fā)展，與地方經(jīng)濟(jì)共繁榮，以“從嚴(yán)治黨管行，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，全力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”為主軸，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足福州經(jīng)濟(jì)實(shí)際，圍繞金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)發(fā)揮服務(wù)功能、持續(xù)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、持續(xù)豐富服務(wù)產(chǎn)品，用足用好信貸規(guī)模，發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，努力提升“扶小助微”質(zhì)效。

在具體的做法上，該行以“加、減、乘、除”四字決，積極賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、高效服務(wù)小微企業(yè)。

信貸投入做加法

據(jù)了解，福州農(nóng)商銀行制定年度信貸增長(zhǎng)計(jì)劃的同時(shí)，單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，把年度小微信貸計(jì)劃額度分解下達(dá)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，按月序時(shí)推進(jìn)。

一方面，通過優(yōu)化績(jī)效考核方式，在貸款考核項(xiàng)目?jī)?nèi)增設(shè)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)1000萬元以下貸款戶數(shù)和增速的考核力度，引導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加大小微信貸投放，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。另一方面，明確信貸資金向小微企業(yè)貸款傾斜，優(yōu)先投放涉農(nóng)及小微貸款，確保涉農(nóng)及小微貸款的穩(wěn)步增長(zhǎng)。今年以來，福州農(nóng)商銀行普惠型小微貸款（授信金額1000萬元以內(nèi)）累計(jì)發(fā)放112.87億元,普惠型小微貸款余額比年初增加了72.87億元，增幅230.02%。同時(shí)，近年來該行涉農(nóng)貸款發(fā)放也穩(wěn)步增漲。截至目前，該行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款33.54億元，有力支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展。

融資成本做減法

近年來，福州農(nóng)商銀行進(jìn)一步優(yōu)化、調(diào)整貸款利率定價(jià)政策，采取差異化的利率定價(jià)措施，對(duì)小微企業(yè)持續(xù)開展“減費(fèi)讓利”活動(dòng)，降低小微企業(yè)融資成本，小微企業(yè)貸款執(zhí)行利率浮動(dòng)幅度較其他消費(fèi)類貸款定價(jià)低20個(gè)百分點(diǎn)。以三年期100萬元的小微企業(yè)客戶抵押貸款和其他消費(fèi)類抵押貸款客戶為例，每月可以為小微客戶節(jié)省利息支出約792元，一年可節(jié)省利息約9500元。

此外，該行積極完善內(nèi)部評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，為廣大小微企業(yè)客戶省去第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)收取的評(píng)估費(fèi)用并降低客戶時(shí)間成本。本年度福州農(nóng)商銀行發(fā)放的普惠型小微企業(yè)加權(quán)平均成本約為6.57%，較全行貸款利率成本低25個(gè)bp，較上年末下降了37個(gè)bp。

2019年以來，福州農(nóng)商銀行繼續(xù)加大無還續(xù)貸的推廣力度，通過進(jìn)一步完善無還本續(xù)貸的授信管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等配套制度，梳理改進(jìn)續(xù)貸業(yè)務(wù)流程，明確無還本續(xù)貸的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，主動(dòng)核定、篩選符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)，在貸款到期前主動(dòng)安排客戶經(jīng)理對(duì)接并提供無還本續(xù)貸的相關(guān)金融服務(wù)。該行累計(jì)發(fā)放無還本續(xù)貸10億元，按照當(dāng)前社會(huì)過橋資金成本融資借款成本約1.5%左右計(jì)算，相當(dāng)于節(jié)省企業(yè)融資成本370萬元，有效減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

金融服務(wù)做乘法

福州農(nóng)商銀行積極探索和運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)，推動(dòng)信貸風(fēng)控技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)申貸融合，拓展小微企業(yè)金融服務(wù)渠道，打造線上線下相結(jié)合的服務(wù)模式。

同時(shí)，福州農(nóng)商銀行堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸投放策略，明晰網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)小微的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，并進(jìn)一步加強(qiáng)微貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，專注小微信貸業(yè)務(wù)拓展。目前，小微客戶可根據(jù)自身行業(yè)特性，選擇福州農(nóng)商銀行小微寶、農(nóng)e貸等自助類貸款產(chǎn)品，根據(jù)經(jīng)營(yíng)需求實(shí)現(xiàn)自助發(fā)放、還款，金融服務(wù)體驗(yàn)大大增加，也降低了企業(yè)的成本。截至目前，該行小微寶自助循環(huán)累計(jì)簽約4359戶，授信金額約78.83億元，用信余額達(dá)68.15億元。“農(nóng)e貸”累計(jì)授信達(dá)11.40億元，用信余額約10.65億元。

手續(xù)流程做除法

針對(duì)小微企業(yè)對(duì)信貸資金需求具有時(shí)間緊、頻率高、數(shù)額小、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，該行進(jìn)一步下沉小微企業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理重心，重新設(shè)置設(shè)整小微企業(yè)授信審批權(quán)限，優(yōu)化審查審批機(jī)制。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，調(diào)高基層支行對(duì)小微企業(yè)的貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步縮短審批決策鏈。

此外，該行推出“小微成長(zhǎng)貸”、“小微擔(dān)保貸”等信貸產(chǎn)品，提高小微企業(yè)授信額度，解決小微企業(yè)貸款擔(dān)保難、無抵押的問題。另外，落實(shí)小微企業(yè)“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率、優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的“五優(yōu)”政策，簡(jiǎn)化小微企業(yè)貸款審批程序，滿足小微企業(yè)資金需求。文/福元