A股上市銀行的年報季逐漸落下帷幕，各家銀行也都紛紛交出了去年的年報成績答卷，在4月28日，北京銀行公布了該行2019年的年報，在2019年年末，其資產規(guī)模擴大了6.38%至2.74萬億，進一步鞏固了該行在城商行中的領頭羊地位。

另外，北京銀行在2019年實現營收631.29億，同比增速達到13.77 %，而歸屬于母公司股東的凈利潤則達到了214.41億元，凈利潤和營收增速水平雙雙創(chuàng)下四年之最。

不僅如此，該行的人均創(chuàng)利以及薪酬貢獻利潤率在A股上市銀行中都名列前茅，展現出優(yōu)秀的經營績效。

去年實現凈利潤214.41億 增速為四年最高

在去年一年中，北京銀行分別實現營收和歸屬于母公司股東的凈利潤 631.29億元和214.41億元，同比增長了13.77%和7.19%，繼續(xù)穩(wěn)居城商行前列，且凈利潤和營收增速水平都為四年以來的最快。

具體來分析，該行凈利潤增長的驅動因素首先還是依靠總資產規(guī)模的穩(wěn)健增長，在2019年年末，該行的資產總額為2.74萬億元，較年初增長了6.38%，其中貸款總額增速最快，同比增長了14.63%至1.45萬億元，到了一季度末，該行總資產繼續(xù)擴大至2.97萬億元。

第二則是得益于該行凈息差的穩(wěn)定提升，該行去年凈息差為1.95%，較上年提升了7BP。事實上，近期國內外的經濟金融環(huán)境對于銀行的凈息差造成了不小的壓力，在國內市場上，去年落地的LPR改革使得貸款利率不斷下行，銀行凈利差和凈息差承壓。

在國際市場上，今年3月以來美聯儲兩次緊急降息使聯邦基金利率達到接近0的水平，多國央行跟風降息，這也讓銀行的海外資產收益率受到影響。

在這樣的大背景下，北京銀行主動優(yōu)化資產負債結構，通過大力發(fā)展高收益的線上貸等零售貸款，拉長貸款期限等措施將貸款端的平均收益率提升16BP，讓資產收益率保持了相對穩(wěn)定。

在負債端，北京銀行將同業(yè)負債占比控制在30%的合理范圍內，并控制結構性存款這樣高成本負債的占比，從而帶動了負債平均成本率下降19BP。

值得注意的是，北京銀行不僅凈利潤增長創(chuàng)下四年來的新高，而且銀行的人均凈利潤在上市銀行中也名列前茅，該行去年人均為銀行創(chuàng)造凈利潤超過140萬元，經營績效堪稱優(yōu)秀。

不僅如此，北京銀行的單位薪酬貢獻利潤（凈利潤/薪酬）也在上市銀行中奪魁，所謂的單位薪酬貢獻利潤是指銀行給員工每付出1萬元的薪酬能獲得的凈利潤，衡量了員工為企業(yè)賺錢的效率。

北京銀行是36家A股上市銀行中僅有的兩家員工賺錢效率超過300%的銀行之一，其凈利潤/薪酬的比值高達302.82%，成為員工“性價比”較高的上市銀行。

零售業(yè)務“一體兩翼” 轉型成效明顯

近年來，零售業(yè)務轉型是銀行業(yè)內常提常新的話題，業(yè)內人士更是喊出了“得零售者得天下”的口號，近年來北京銀行的零售業(yè)務不管是在規(guī)模還是盈利能力都在城商行中一騎絕塵，該行的零售業(yè)務“一體兩翼”轉型取得明顯成效。

首先從業(yè)務規(guī)模來看，北京銀行去年不管是零售存款還是零售貸款的增量和增速均創(chuàng)下近三年來的最佳表現。北京銀行的零售業(yè)務經歷了從無到有，發(fā)展到現在貢獻占比已接近半壁江山。

截至2019年年末，該行的零售存款余額為3,521億元，大幅增長了636億元，對于總存款的增量貢獻達到40.2%。

另外，在2019年年末，北京銀行的零售貸款余額達到4427億元，全年大幅增長808億元，對總貸款增量的貢獻率達到63.3%，零售貸款在總貸款余額中占比首次超過三成。

其次是市場份額持續(xù)提升，眾所周知，目前各家銀行在存貸款市場上的競爭已趨白熱化，想要實現市場份額的提升更是難上加難，而北京銀行則做到了這一點，該行的零售存、貸款都實現了全國市場份額以及行內占比的雙提升。

北京銀行相關負責人表示，近年來該行全國市場份額持續(xù)提升，特別是在北京地區(qū)，2019年末儲蓄存款增量和余額排名第三、第四。

第三是盈利能力持續(xù)提升，銀行發(fā)展零售業(yè)務不僅僅是規(guī)模的擴張，還要相應地給銀行帶來良好的收益，去年北京銀行的零售業(yè)務收入突破200億元，零售業(yè)務所帶來的利息收入增速迅猛，同比增長了31.6%，而且存貸之間利差同比提升41個BP。

第四是客戶規(guī)模穩(wěn)步增長，該行的零售客戶數在去年年末達到了2194萬，較年初增長140萬戶，在今年一季度，該行的零售客戶規(guī)模再創(chuàng)新高。截至一季度末數量已突破2200萬，零售資產管理規(guī)模（AUM）達到7400億元，繼續(xù)領跑城商行。在業(yè)績交流會上，北京銀行相關負責人表示，2019年全年累計為零售客戶銷售投資理財類產品超過3000億元。

第五是風險防控效果良好，北京銀行的零售貸款在規(guī)模增長快速的同時還保持了優(yōu)秀的質量，在去年年末該行零售貸款不良率僅為0.41%，較年初下降0.03個百分點，進入新年之后，該行的零售貸款不良貸款率進一步下降至0.36%，持續(xù)保持低不良水平。

信貸助力復工復產 為北京地區(qū)小微企業(yè)保駕護航

今年年初新冠病毒肺炎疫情暴發(fā)，疫情的發(fā)展與防控牽動著14億人民的心弦，銀行業(yè)也在這場沒有硝煙的戰(zhàn)“疫”中貢獻出堅實的金融力量，體現了行業(yè)的社會責任感與擔當。

在今年2月1日，為加強對重要醫(yī)用、生活物資重點企業(yè)的金融支持，人民銀行設立3000億元專項再貸款，實施優(yōu)惠貸款利率，并且繼續(xù)加大對小微、民營企業(yè)和制造業(yè)等重點領域的金融支持，增加信用貸款和中長期貸款，降低綜合融資成本。對受疫情影響暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

人民銀行明確了專項再貸款發(fā)放對象包括9家主要全國性銀行和10個重點省市地方法人銀行，北京銀行獲得首批20億元“疫情防控專項再貸款”。

隨后北京銀行便全力推進人民銀行的再貸款投放。在今年一季度，該行成功發(fā)放防疫專項再貸款55戶共75筆，金額總計為19.44億元，加權平均利率為2.86%，同時，該行還發(fā)放支小再貸款1630筆、總計金額為52.4億元，加權平均利率為4.29%，有效地支持北京地區(qū)小微企業(yè)復工復產。

北京銀行始終牢記服務首都、服務百姓的初心使命，為復工復產貢獻出金融力量，截至一季度末，北京銀行在北京地區(qū)的人民幣貸款規(guī)模近7000億元，同比增速達15%。

新冠病毒肺炎疫情蔓延之下，文化旅游業(yè)、住宿餐飲業(yè)是首當其沖的，為此北京銀行迅速行動，充分發(fā)揮長期以來文化企業(yè)服務優(yōu)勢，推出了“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”，旨在幫助支持文旅、餐飲企業(yè)恢復經營，北京銀行表示扶持專項資金整體將不少于100億元，首批北京地區(qū)支持資金50億元。

在今年的前三個月，北京銀行的文化金融實現逆勢增長，3月末的貸款余額673.1億元，環(huán)比增長了5.3%，該行累計為8200余戶文創(chuàng)企業(yè)提供資金超過2900億元，穩(wěn)當文化金融的排頭兵。

2019年北京銀行的文化金融發(fā)展也可圈可點，該行與北京市文化和旅游局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議并發(fā)布“文旅貸”金融服務行動計劃，發(fā)布“創(chuàng)意設計貸”及影視全產業(yè)鏈專屬產品“影視貸”。并支持了《破冰行動》《慶余年》及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等優(yōu)秀影視劇制作發(fā)行。

除了為文化旅游產業(yè)雪中送炭以外，北京銀行還積極助力科技“戰(zhàn)疫”，為科技企業(yè)的復工復產保駕護航，該行不僅聯合了中關村管委會推出“中關村企業(yè)抗疫發(fā)展貸”，提供了30億元信貸額度以支持中關村企業(yè)復工復產和健康發(fā)展。

該行還聯合北京科創(chuàng)基金推出“戰(zhàn)疫”融資舉措，為科創(chuàng)基金被投企業(yè)提供了50億元專項資金支持，并且以6000萬元的信貸授信來支持北京科興中維生物技術有限公司新冠病毒疫苗產業(yè)化項目。

截至2020年3月末，北京銀行科技金融貸款余額1668.7億元，同比增長了6.5%，累計為2.7萬家科技型中小企業(yè)提供信貸超5800億元，在中關村示范區(qū)始終排名領先。服務北京地區(qū)近九成的中小板上市企業(yè)、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、和八成的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。真正做到了文化金融和科技金融的“比翼雙飛”。文/喬西