每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜易啟江    

“一統(tǒng)江湖”從來就不屬于保險業(yè)，百花齊放才能欣欣向榮。2019年之于保險業(yè)，可謂精彩紛呈。在這一年中，轉(zhuǎn)型與發(fā)展成為了保險業(yè)的主旋律。金融對外開放加速，健康險新規(guī)出爐、規(guī)范兩全保險、車險備案制改革等，每一項都足以影響保險市場格局。在這些政策的刺激下，保險機構各顯神通。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年1~12月保險業(yè)原保險保費收入為4.2645萬億元。其中，財產(chǎn)險保費收入為1.1649萬億元，人身險保費收入為3.0995萬億元。由數(shù)據(jù)可知，2019年保險業(yè)維持了穩(wěn)步增長的態(tài)勢。

在行業(yè)整體發(fā)展穩(wěn)健的當下，誰才是獨領風騷的那個？每日經(jīng)濟新聞發(fā)起并主辦了“2020中國保險行業(yè)風云榜”，該榜單已連續(xù)舉辦多年，每年都會甄選出一批優(yōu)秀、有特色的金融機構，引領行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。誰是最具成長力的企業(yè)？誰又是最受消費者喜愛的保險公司？7月8日，在第八個全國保險公眾宣傳日，“2020中國保險行業(yè)風云榜”正式出爐！

2019年保險業(yè)維持了穩(wěn)步增長的態(tài)勢 數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng) 楊靖制圖

保險業(yè)呈新發(fā)展態(tài)勢

2019年，在監(jiān)管政策和市場的推動下，保險業(yè)百花齊放。首先，金融業(yè)的對外開放，外資保險公司大舉拓展在華業(yè)務。

2019年10月，國務院修改《中華人民共和國外資保險公司管理條例》，主要修改內(nèi)容為：取消申請設立外資保險公司的外國保險公司應當經(jīng)營保險業(yè)務30年以上，且在中國境內(nèi)已經(jīng)設立代表機構2年以上條件；允許外國保險集團公司在中國投資設立外資保險公司，允許境外金融機構入股外資保險公司。2019年12月份，銀保監(jiān)會發(fā)布了《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》。兩次配套政策的發(fā)布，落實了人身險公司外方股比限制放寬至51%等準入條件，并確認了全面放開股比的時間點。

隨后，外資保險公司開始在華布局。2019年底，法國安盛集團（AXA）宣布完成從國內(nèi)股東手中收購安盛天平財險剩余50%股權，安盛天平財險成為國內(nèi)最大的外資獨資財險公司。2019年，還有兩家外資保險機構獲批籌建。進入2020年，外資保險公司繼續(xù)揚帆前進。1月份，友邦保險發(fā)布分改子方案，計劃將友邦保險有限公司上海分公司改建為友邦全資持股的人壽保險子公司，名稱擬定為“友邦人壽保險有限公司”，并將友邦保險有限公司在中國內(nèi)地的現(xiàn)有其他分支機構改建為壽險子公司下屬分支機構。

其次，保險科技已成為保險機構新的競爭點。銀保監(jiān)公布的數(shù)據(jù)顯示，2019年，主要銀行機構的信息科技總投入超過1730億元，同比增長22.8%。信息科技總數(shù)10.5萬人，同比增長12.8%；主要保險機構信息科技直接投入330多億元，同比增長16.9%，信息科技總數(shù)2.4萬人，同比增長13.8%。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院測算，2019年中國保險機構的科技投入達320億元左右，在隨后五年，隨著智能金融的快速發(fā)展和行業(yè)亂象的出清，保險科技的投入金額增長將保持在20%左右，預計2025年將增長到955億元。

第三，行業(yè)監(jiān)管日趨完善。經(jīng)過前幾年轉(zhuǎn)型和發(fā)展，保險業(yè)已告別高增長、沖規(guī)模時代，取而代之的是穩(wěn)步發(fā)展。但監(jiān)管并未放松對保險業(yè)的監(jiān)管，反而是不斷地補短板，進一步加強對行業(yè)監(jiān)管。

最受關注的是產(chǎn)品的監(jiān)管。2019年，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于進一步加強車險監(jiān)管有關事項的通知》《健康保險管理辦法》《關于完善人身保險業(yè)責任準備金評估利率形成機制及調(diào)整責任準備金評估利率有關事項的通知》《關于規(guī)范兩全保險產(chǎn)品有關問題的通知》等文件，進一步加強對保險產(chǎn)品端的監(jiān)管。

在這些政策的推動下，保險業(yè)的發(fā)展也越來越多元化，注重線下業(yè)務的傳統(tǒng)機構、主打輕資產(chǎn)運營的中小型保險公司、以服務消費者為主的保險中介機構等都在市場上找到了自己的定位。

疫情下保險業(yè)凸顯新特點

2020年初，一場疫情沖擊全球經(jīng)濟，對保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了實質(zhì)性的影響。短期而言，保險業(yè)面臨業(yè)務增長承壓、線下業(yè)務活動受到制約、投資風險增高、運營成本上升等諸多挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月保險業(yè)累計實現(xiàn)原保險保費收入1.99萬億元，同比增長4.34%，而去年則同期同比增長14.91%，出現(xiàn)了一定程度的回落。中泰證券分析認為，疫情對壽險公司營銷環(huán)節(jié)的影響主要體現(xiàn)在三個方面：一是當前大部分公司的APP僅支持短期險和簡單產(chǎn)品的線上投保，主力重疾產(chǎn)品的模塊建立還需要時間，且較大金額的高價值產(chǎn)品的線上化銷售一直以來都是行業(yè)的難點；二是當前的線上經(jīng)營聚焦獲客，開發(fā)時的KPI主要是代理人使用率等指標，后續(xù)的客戶轉(zhuǎn)化和經(jīng)營模塊缺乏支持；三是不同層次代理人對線上工具的接受程度差異較大。

所幸，保險公司也在適應新的發(fā)展環(huán)境：提升線上能力、科技能力，提高移動化、智能化服務水平等?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，將營銷從“線下”轉(zhuǎn)至“線上”，成了疫情下各大保險公司普遍應對方式。

以平安人壽為例，其已在代理人隊伍中全面啟動線上化經(jīng)營模式。依托平安金管家APP等公司各類線上平臺，通過直播、視頻/語音會議等形式，保證代理人早夕會、培訓、客戶服務及增員活動的穩(wěn)定有序開展。鼓勵代理人用好科技工具，通過線上模式向客戶提供服務，避免或減少線下面見、聚集。疫情期間，不會因業(yè)績不達標清退代理人，積極保持隊伍穩(wěn)定。

而隨著進入后疫情時代，保險業(yè)的數(shù)據(jù)也慢慢回歸正常。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，前五月保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入2.3064萬億元。其中，人身險原保費收入1.8051萬億元，財產(chǎn)險原保費收入5013億元。根據(jù)經(jīng)營情況表，前五月原保險賠付支出5149億元，其中，人身險賠付支出2759億元，財產(chǎn)險賠付支出2389億元。截至5月底，保險業(yè)資金運用余額19.6942萬億元，其中銀行存款2.7841萬億元；債券6.8201萬億元；股票和證券投資基金2.6104萬億元。

值得一提的是，疫情雖考驗保險公司的應對能力和線上化水平，但也給保險公司帶來了機遇。在疫情影響下，消費者保險意識增強，購買健康險需求增大，從而也導致健康險快速發(fā)展，而這也倒逼保險公司在健康險領域加大創(chuàng)新和開發(fā)力度。

有業(yè)內(nèi)人士指出，疫情期間，險企加速健康險創(chuàng)新以及新險種開發(fā)。整個保險業(yè)進行了大量創(chuàng)新，這些創(chuàng)新分為幾類：一類是很多保險公司把原來的健康保險責任進行拓展，而且不增加費率；二類是開發(fā)了一些新的險種，這些險種有些是針對特定群體的，比如針對醫(yī)護人員、公安、社區(qū)一線工作人員等。

誰攪動了保險行業(yè)風云

在此背景下，本著為保險業(yè)發(fā)展助力的理念，在第八個全國保險公眾宣傳日當天，由每日經(jīng)濟新聞發(fā)起，與專業(yè)學術機構、第三方咨詢機構聯(lián)合主辦的“2020中國保險行業(yè)風云榜”隆重揭榜。

本次評選以“科技創(chuàng)新·轉(zhuǎn)型發(fā)展”為主線，以保險機構經(jīng)營數(shù)據(jù)為核心指標，根據(jù)保險機構類別、發(fā)展軟硬實力、市場美譽度等，秉持客觀真實、公正透明、范圍廣泛的原則，聚焦新生態(tài)環(huán)境下中國保險業(yè)最具經(jīng)營智慧的風云企業(yè)，力求準確把握保險風云變幻。

“2020中國保險行業(yè)風云榜”以價值經(jīng)營、業(yè)務創(chuàng)新、客戶服務、償付能力、社會責任、資管能效等維度來設置獎項，評選范圍涵蓋年度經(jīng)營效率保險公司、年度價值經(jīng)營保險公司、年度卓越客戶服務保險公司、年度卓越資管保險公司、年度優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)保險公司、年度卓越外資保險公司、年度新銳保險公司、年度優(yōu)秀保險中介公司和年度優(yōu)秀保險代理人等9項大獎，評選出新生態(tài)環(huán)境下中國保險業(yè)的佼佼者。

該榜單已連續(xù)發(fā)布四年，以在中國財富管理角度對保險業(yè)發(fā)展新趨勢的關注與專注，一直獲得業(yè)內(nèi)各大保險機構的高度認可。相較于往年，受疫情影響，今年的榜單全部采取網(wǎng)絡投票的形式，由消費者評選出自己喜歡的保險機構。消費者們也積極踴躍地投票，共有50家保險公司在此次風云榜中獲得榮譽。從這些機構的業(yè)務規(guī)模和發(fā)展水平來看，也的確是實至名歸。