每經(jīng)編輯｜步靜

圖片來源：攝圖網(wǎng)

據(jù)裁判文書網(wǎng)9月4日公布的《何贛平盜竊、貸款詐騙、詐騙二審刑事判決書》顯示，判決書顯示，何贛平系貴陽(yáng)銀行云巖支行客戶經(jīng)理，其于2018年8月開始參與網(wǎng)絡(luò)賭博，并大量虧損資金。為了填補(bǔ)資金上的虧損，被告人何贛平在2019年2月至2019年5月期間，利用自身系貴陽(yáng)銀行工作人員的身份，偽造貴陽(yáng)銀行云巖支行公章后通過秘密竊取或騙取的方式，將被害人陳某某、鄧某某等人的貸款資金占為己有。同時(shí)，被告人何贛平利用被害人周某某的申請(qǐng)貸款資料并自行偽造“委托支付”等資料向貴陽(yáng)銀行云巖支行申請(qǐng)貸款。

法院查明，何贛平利用職務(wù)便利侵占單位財(cái)產(chǎn)人民幣80萬(wàn)元，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪；上訴人何贛平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物人民幣5523543元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪；上訴人何贛平以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人財(cái)產(chǎn)人民幣14萬(wàn)元，數(shù)額巨大。

客戶將手機(jī)支付交給被告人操作導(dǎo)致被騙

在裁判文書披露的何贛平的犯罪細(xì)節(jié)中可以發(fā)現(xiàn)，何贛平多次通過利用客戶手機(jī)中的銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在客戶不知情的情況下，將客戶的錢轉(zhuǎn)到自己的個(gè)人賬戶中：

1、2019年1月期間，周某某全額償還貴陽(yáng)銀行貸款人民幣80萬(wàn)元。同年4月，被告人何贛平利用周某某原有的貸款材料并偽造“委托支付”等資料向貴陽(yáng)銀行云巖支行貸款人民幣80萬(wàn)元人民幣，該筆貸款放款至其偽造的委托支付方賬戶中。

2、2019年3月期間，被告人何贛平以銀監(jiān)會(huì)排查到被害人陳某某的貸款資金用途不符合貸款申請(qǐng)為由，向陳某某出具了偽造的提前收回貸款通知，被害人陳某某于2019年3月20日全額歸還貸款人民幣100萬(wàn)元。同年4月，被害人陳某某再次向貴陽(yáng)銀行云巖支行申請(qǐng)貸款人民幣100萬(wàn)元，該筆貸款于同月26日放款至陳某某賬戶。同年5月20日，被害人陳某某為了提升自己的貸款金額，便通知何贛平到其家中為其操作還款事宜。在該過程中，何贛平利用被害人貴陽(yáng)銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。其間，被告人何贛平退賠被害人陳某某人民幣2萬(wàn)元。

3、2019年3月期間，被害人肖某在貴陽(yáng)銀行APP數(shù)谷e貸系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣100萬(wàn)元。后被告人何贛平利用被害人貴陽(yáng)銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

4、2019年4月期間，被告人何贛平以被害人龔某某可以提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款為由。同月15日，被害人龔某某為了提升自己的貸款金額，便將手機(jī)交付至被告人何贛平，由其在貴陽(yáng)銀行APP中操作還款事宜。在該過程中，被告人何贛平利用轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述貸款金額人民幣50萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。同年6月2日，被害人龔某某再次申請(qǐng)貸款人民幣50萬(wàn)元，被告人何贛平以不動(dòng)用該筆資金一個(gè)月，便可降低貸款利率為由，再次利用被害人貴陽(yáng)銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣100萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

5、2019年4月期間，被告人何贛平以可以提升貸款金額，但是必須先全額償還貸款為由。同年4月29日至6月期間，被害人鄧某為了提升自己的貸款金額，便將手機(jī)交付至被告人何贛平，由其在貴陽(yáng)銀行APP中操作還款事宜。在該過程中，被告人何贛平多次利用轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣135萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

6、2019年6月期間，被害人王某某在貴陽(yáng)銀行APP數(shù)谷e貸系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣100萬(wàn)元。同月22日，被害人王某某只收到放款人民幣50萬(wàn)元，便將上述情況告知被告人何贛平。次日，何贛平以銀行需要償還人民幣30萬(wàn)元，才會(huì)將剩余貸款人民幣50萬(wàn)元進(jìn)行放款為由（實(shí)則銀行已放款），利用貴陽(yáng)銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述款項(xiàng)人民幣80萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

7、2019年6月期間，被害人袁某某在貴陽(yáng)銀行APP數(shù)谷e貸系統(tǒng)中申請(qǐng)貸款人民幣430萬(wàn)元，后因資金周轉(zhuǎn)不良需要續(xù)貸，何贛平便告知被害人袁某某需要提前還貸人民幣50萬(wàn)元，袁某某便向個(gè)人賬戶中存款人民幣50萬(wàn)元。被告人何贛平利用被害人貴陽(yáng)銀行APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下將上述貸款人民幣40萬(wàn)元轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶。

8、2019年6月10日，被告人何贛平虛構(gòu)為被害人趙某某辦理貸款程序的事實(shí)，騙取被害人趙某某人民幣14萬(wàn)元。被告人何贛平多次利用被害人手機(jī)APP轉(zhuǎn)賬功能，在被害人不知情的情況下，盜竊金額共計(jì)人民幣5550000元,貸款詐騙金額人民幣80萬(wàn)元，詐騙金額人民幣14萬(wàn)元。

何贛平將上述款項(xiàng)全部用于網(wǎng)絡(luò)賭博，揮霍一空。2019年6月16日，被告人何贛平主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案自首。

另查明，被告人何贛平已退贓人民幣1411207.4元給墊賠單位貴陽(yáng)銀行云巖支行，退贓2萬(wàn)元給被害人陳某某。

二審被判有期徒刑13年

法院院認(rèn)為，何贛平以非法占有為目的，利用職務(wù)便利侵占單位財(cái)產(chǎn)人民幣80萬(wàn)元，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪；上訴人何贛平以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物人民幣5523543元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成盜竊罪；上訴人何贛平以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人財(cái)產(chǎn)人民幣14萬(wàn)元，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)以職務(wù)侵占罪、盜竊罪、詐騙罪對(duì)其數(shù)罪并罰。鑒于上訴人何贛平有自首及退贓的法定從輕、減輕處罰情節(jié)，本院在量刑時(shí)酌情予以考慮。

判決如下：

何贛平犯盜竊罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣20000元；犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑四年；犯詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣10000元。數(shù)罪并罰，總和刑期有期徒刑十四年，并處罰金人民幣30000元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣30000元。