每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜段煉    

“前段時間嚴(yán)查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動力去做。”某股份制銀行上海分支機構(gòu)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。該人士透露，人民銀行上?？偛拷趯Χ嗉毅y行網(wǎng)點進行暗訪并通報了相關(guān)問題，例如部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因拒絕開戶。

“對于人行通報的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，而且要合理把握好開戶時間。”上述人士表示。

記者從銀行業(yè)內(nèi)獲悉，人民銀行上?？偛拷谙掳l(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)工作的提示》，在加強開戶預(yù)約信息登記、落實分類分級管理制度、充實基層網(wǎng)點人員和設(shè)施配置、加強銀行從業(yè)人員培訓(xùn)、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。記者注意到，上述提示中明確，要強化賬戶全流程管理，避免將風(fēng)險防控責(zé)任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。

同時，人民銀行上?？偛勘硎緦⒓哟蠖讲榘翟L工作頻率，對仍存在開戶服務(wù)效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報數(shù)量多等問題的銀行及網(wǎng)點，將予以嚴(yán)肅處理，采取約談、通報、檢查等措施，確保整改效果落實到位。

避免將風(fēng)控責(zé)任全壓在開戶環(huán)節(jié)

上述銀行人士告訴記者，近期人民銀行上海總部召集多家商業(yè)銀行通報企業(yè)銀行賬戶的暗訪情況，存在的問題包括：部分銀行因企業(yè)住宅辦公、沒有l(wèi)ogo等原因直接拒絕客戶開戶；個別銀行開戶需提供3個月以上賬戶流水；開戶時間較長，例如盡調(diào)和開戶要耗時半個月；銀行未公示開戶時長、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、收費標(biāo)準(zhǔn)等。

“其實很多是不想辦理開戶的借口，因為前段時間嚴(yán)查企業(yè)開戶，各方面要求多了很多，大家沒動力去做。”上述人士坦言。

這一現(xiàn)象也引起了監(jiān)管的注意。記者從銀行業(yè)內(nèi)了解到，為嚴(yán)格落實“企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)要加強、賬戶管理要加強”的總體要求，人民銀行上?？偛拷谙掳l(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)工作的提示》，在加強開戶預(yù)約信息登記、落實分類分級管理制度、充實基層網(wǎng)點人員和設(shè)施配置、加強銀行從業(yè)人員培訓(xùn)、突出事中事后監(jiān)管作用等方面都作出了要求。

例如，在落實分類分級管理制度方面，各銀行應(yīng)結(jié)合客戶實際情況，完善現(xiàn)行的制度和風(fēng)控系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)分析，精確客戶畫像，合理設(shè)置客戶風(fēng)險等級，多維度細(xì)化企業(yè)分類分級管理，確保正常小微企業(yè)開戶不受影響。

另外，各銀行應(yīng)根據(jù)所轄網(wǎng)點業(yè)務(wù)量及人員配置情況，合理調(diào)配條線工作人員，加快開戶申請流程，切實提高開戶工作效率。同時，要加強對網(wǎng)點和呼叫坐席人員的培訓(xùn)，統(tǒng)一開戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，耐心解答客戶疑問，進一步提升服務(wù)質(zhì)量。

值得一提的是，上述提示中明確，各銀行要突出事中事后監(jiān)管作用，應(yīng)進一步改進賬戶交易管控措施和技術(shù)手段，優(yōu)化交易監(jiān)測模型，注重資金收付環(huán)節(jié)風(fēng)控，強化賬戶全流程管理，避免將風(fēng)險防控責(zé)任全部壓在開戶環(huán)節(jié)。

監(jiān)管加大督查暗訪頻率

在上述提示中，人民銀行上?？偛勘硎?，將加大督查暗訪工作頻率，通過面向不同銀行網(wǎng)點的督查暗訪，掌握各銀行優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務(wù)舉措推進和實施情況。對仍存在開戶服務(wù)效率低、人員政策理解不到位、投訴舉報數(shù)量多等問題的銀行及其網(wǎng)點，將予以嚴(yán)肅處理，采取約談、通報、檢查等措施，確保整改效果落實到位。

“對于人行通報的這些問題，我們銀行規(guī)定不能以任何理由直接拒絕企業(yè)客戶開戶，避免一刀切的答復(fù)口徑，而且要合理把握好開戶時間。”上述銀行人士表示，目前按3個工作日內(nèi)盡調(diào)、5個工作日賬戶啟用答復(fù)來控制開戶時間，該行同時要求自查廳堂開戶信息公示情況，確保開戶時長、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、收費標(biāo)準(zhǔn)清晰明了。

2019年7月22日，全國取消企業(yè)銀行賬戶許可，實施25年的企業(yè)銀行賬戶許可制度告別歷史舞臺。取消許可后，商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后，即可為符合條件的企業(yè)開戶，無需再報人民銀行許可。這也意味著銀行要全面獨立承擔(dān)賬戶管理責(zé)任。

今年以來，買賣對公賬戶、利用對公賬戶實施電信詐騙等案件時有發(fā)生，引起了業(yè)內(nèi)高度重視?！睹咳战?jīng)濟新聞》此前獨家報道有大行、股份行收緊對公賬戶開戶、全面排查存量賬戶。嚴(yán)查風(fēng)暴之下，依然有銀行因?qū)~戶監(jiān)測不到位等問題而被處罰。

近期，工行廣東省分行因存在對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位、未能主動發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控的行為，被人民銀行廣州分行處以警告，沒收違法所得176.5萬元，并處罰款529.49萬元，合計705.99萬元；三名相關(guān)責(zé)任人則被合計處以罰款20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)