每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜易啟江    

今年1月12日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，提出自2月1日起實(shí)施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。這被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是“一票否決”，或?qū)⑻蕴慌ｋU(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

對于北京等地而言，信息化整改緊迫性更是急上加急。今年4月，北京有關(guān)監(jiān)管部門召開會議，明確北京地區(qū)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前與保險(xiǎn)公司完成API對接，未完成的機(jī)構(gòu)將無法繼續(xù)經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。對部分中小中介機(jī)構(gòu)來說，留給他們完成系統(tǒng)對接及測試、上線的時(shí)間已經(jīng)不多了。

為何監(jiān)管要如此大力推進(jìn)信息化系統(tǒng)建設(shè)工作？對于市場主體繁雜、信息化建設(shè)落后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)挑戰(zhàn)有多大？監(jiān)管辦法落地實(shí)施后，會對中介行業(yè)又將產(chǎn)生什么樣的影響？

提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的技術(shù)門檻

長期以來，保險(xiǎn)中介市場存在個(gè)體差異大、信息化建設(shè)基礎(chǔ)薄弱、管理不規(guī)范等問題。如何開展更為規(guī)范的交易、如何補(bǔ)齊數(shù)據(jù)短板，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管上報(bào)的雙重要求，一直是行業(yè)最為關(guān)注的內(nèi)容。

今年初，《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》提出，保險(xiǎn)中介法人機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展需要,建立相匹配的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理等信息系統(tǒng)。要求“通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)與合作保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)互通、業(yè)務(wù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)對接”。

熊貓保險(xiǎn)科技聯(lián)合創(chuàng)始人汪磊對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“在大數(shù)據(jù)、通信網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)高速發(fā)展的形勢下，監(jiān)管部門對中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易的規(guī)范性以及報(bào)送數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性等都提出了更高的要求。”

在北京4月的會議上就提到，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司對接，必須為API對接。據(jù)悉，API接口直連無論在查詢、核保、報(bào)價(jià)、出單等方面都比較便捷、高效和穩(wěn)定。但API接口直連必須獲得保險(xiǎn)公司授權(quán)，對接周期長，運(yùn)維成本高。在明年2月1日前,以北京為范本,其他地區(qū)相應(yīng)的政策都會迅速跟上。

“當(dāng)務(wù)之急是盡快滿足合規(guī)要求。”多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于數(shù)量眾多的兼業(yè)代理以及小型代理公司而言，采用完全自建信息化系統(tǒng)的模式并不現(xiàn)實(shí)。

“對于沒有與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)API對接的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)來說，最好的解決方案是外包開發(fā)，選擇市面上已有的系統(tǒng)。”一位北京地區(qū)的市場人士表示，距離監(jiān)管要求期限僅剩最后一個(gè)月,會面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)完成不了系統(tǒng)對接。

在此次《辦法》中，監(jiān)管給出了多樣選擇，包括采取合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務(wù)等形式建設(shè)信息系統(tǒng)。減輕中小機(jī)構(gòu)的成本壓力，推動信息化整改工作的穩(wěn)步實(shí)施。

一批保險(xiǎn)中介即將被市場淘汰

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，我國共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2665家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬余家。從機(jī)構(gòu)數(shù)量上看，兼業(yè)代理占中介市場比例達(dá)到92%。

在業(yè)內(nèi)看來，此次監(jiān)管辦法大幅提升技術(shù)門檻，并將并把3.2萬家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)納入對象，讓一批不符合要求的保險(xiǎn)中介主動或被動退出的意圖非常明顯。汪磊認(rèn)為：“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)線上化和產(chǎn)銷分離趨勢，提升自身的信息化水平。”

自2020年初，銀保監(jiān)會首次提出推動構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系以來，針對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)厲。據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)，2020年，250家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)收到436張罰單，罰單累計(jì)罰款金額達(dá)3672.12萬元，同比增長49.39%。

信息科技的快速發(fā)展，給保險(xiǎn)中介帶來了新的空間?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和信息化手段的運(yùn)用，可以縮短供需鏈條，改善客戶體驗(yàn)，降低運(yùn)行成本，提升服務(wù)效率。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介相比，互聯(lián)網(wǎng)渠道利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了更為精準(zhǔn)的營銷，在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。近年來，騰訊、阿里、百度、京東、攜程等互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，紛紛開始涉足保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展下，監(jiān)管一直將防范風(fēng)險(xiǎn)放在首位。2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”等原則。

近日，中國銀保監(jiān)會保險(xiǎn)中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊在出席2021清華五道口全球金融論壇時(shí)表示，很多互聯(lián)網(wǎng)平臺利用場景和客戶流量優(yōu)勢，在主營業(yè)務(wù)流程中嵌入保險(xiǎn)的銷售流程，但實(shí)際上很多情況下并沒有取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可，涉嫌非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，信息化監(jiān)管完成以后，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢將持續(xù)，中介市場的分化將成為必然。“本輪洗牌后，市場集中度將會更高。同時(shí)，以往資本追逐牌照的高溢價(jià)現(xiàn)象將不復(fù)存在，一個(gè)良性的中介市場有望形成。”

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)