每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

一邊P2P平臺大量涌現(xiàn)，使得行業(yè)競爭愈演愈烈；一邊行業(yè)亂象橫生，同質(zhì)化泡沫嚴重，問題平臺也不斷出現(xiàn)。

10月30日，中國人民銀行金融研究所課題組發(fā)布《2015中國網(wǎng)貸運行模式調(diào)研報告》指出，盡管所有的P2P企業(yè)都在強調(diào)風控，但事實上P2P平臺風控一直處于紅色警戒線邊緣。

“過度競爭、詐騙、經(jīng)營不善等問題頻繁發(fā)生，阻礙了行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。”有業(yè)內(nèi)人士指出，央行這個報告的出爐，以優(yōu)質(zhì)運營模式為例，解析P2P發(fā)展現(xiàn)狀，展望P2P未來趨勢，可謂是一次及時的頂層指引。

此外，上述報告還指出，P2P企業(yè)只有在細分市場上尋求創(chuàng)新，才能為平臺提升競爭力，例如園區(qū)型O2O模式。

P2P風控一直處于紅線邊緣

據(jù)第三方數(shù)據(jù)平臺統(tǒng)計，2010年國內(nèi)P2P平臺數(shù)量為10家，2011年、2012年和2013年平臺數(shù)量快速增長，年底分別達到50家、200家、800家；2014年底激增到了1575家，截止2015年9月，國內(nèi)市場P2P平臺的數(shù)量達到了2417家。

“隨著P2P市場規(guī)模擴大，參與P2P業(yè)務(wù)企業(yè)數(shù)量暴增，P2P網(wǎng)貸平臺亂象也由此而生。盡管所有的P2P企業(yè)都在強調(diào)風控，但事實上P2P平臺風控一直在紅色警戒線邊緣。”上述報告指出。

邦幫堂董事長寇權(quán)日前也表示，“完善平臺風控，是P2P企業(yè)應(yīng)對監(jiān)管沖擊的有力后盾?？陀^來說，風控的完善程度，很大層面上也映射著一個平臺的實力，只有實力強勁的平臺，才有足夠的人力、財力以及物力去打造真正流暢、有效的風控體系。”

同時，上述報告還認為，作為對創(chuàng)新的鼓勵，政府對P2P行業(yè)的監(jiān)管一直處于相對寬松狀態(tài)，2011年僅僅對外警示P2P有風險，2013年設(shè)立兩個底線，不允許P2P行業(yè)從事“非法吸收存款和集資”的行為。2014年以來，監(jiān)管力度不斷增強，從2014年9月銀監(jiān)會提出行業(yè)十大監(jiān)管原則，到2015年7月中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，明確監(jiān)管責任的同時，通過健全制度來規(guī)范市場秩序，監(jiān)管政策正在逐步到位，行業(yè)發(fā)展規(guī)范即將逐步確立。

專注細分市場尋求創(chuàng)新

值得注意的是近年來，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”概念不斷升溫，P2P網(wǎng)貸已成為破解小微企業(yè)融資難題的新途徑。然而，P2P平臺大量涌現(xiàn)，模式籠統(tǒng)缺乏創(chuàng)新，行業(yè)競爭愈演愈烈。

“P2P企業(yè)只有在細分市場上尋求創(chuàng)新，專注于不同領(lǐng)域、不同人群，構(gòu)建差異化優(yōu)勢，才能真正為P2P平臺提升競爭力。”報告指出。

有業(yè)內(nèi)人士認為，隨著監(jiān)管部門意見出臺和后續(xù)監(jiān)管細則的落地，P2P市場格局也必定會隨之變化，優(yōu)質(zhì)資源逐漸向大平臺靠攏。國內(nèi)P2P網(wǎng)貸根據(jù)具體國情、地域特色和平臺自身優(yōu)勢，對各環(huán)節(jié)予以細化，形成了多種多樣“P2P借貸”模式。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，其中O2O模式廣為流傳，不過，傳統(tǒng)的O2O模式問題較多。

“金融平臺的核心是安全，而不是收益。典型的O2O模式平臺容易割裂完整的風險控制流程，導致合作雙方的道德風險增高，表現(xiàn)為平臺一心吸引投資人而忽視了借款客戶審核；小貸或擔保公司一心擴大借款人數(shù)量，而降低審核標準。除非平臺與借款用戶開發(fā)機構(gòu)之間存在較強的關(guān)聯(lián)關(guān)系，或者平臺本身也擁有足夠的信評、風控能力，否則平臺將承受較高的經(jīng)營風險。”報告指出。

報告還認為，目前，市場上大多數(shù)P2P平臺主要從事個人對個人的借貸業(yè)務(wù)，園區(qū)型O2O模式作為P2P行業(yè)的一個重要分支，本質(zhì)上是為中小微企業(yè)融資服務(wù)，一定程度上助力其健康發(fā)展，彌補金融服務(wù)空白，推動普惠金融發(fā)展，拓寬資金回流渠道，具有可復制性。