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◎每經記者 施娜

8月24日，銀監(jiān)會會同有關部委共同發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》確定了網貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是強調機構本質屬性，加強事中事后行為監(jiān)管；二是堅持底線監(jiān)管思維，實行負面清單管理；三是創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管方式，實行分工協(xié)同監(jiān)管。

同時，《辦法》對P2P網絡借貸機構的監(jiān)管機制也做了明確安排，實行“雙負責”原則：明確銀監(jiān)會及其派出機構作為中央金融監(jiān)管部門負責對網貸機構實施行為監(jiān)管，具體包括制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，并負責網貸機構日常經營行為的監(jiān)管；明確地方金融監(jiān)管部門負責對本轄區(qū)網貸機構實施機構監(jiān)管，具體包括對本轄區(qū)網貸機構進行規(guī)范引導、備案管理和風險防范及處置工作。

對此，中國政法大學民商經濟法學院教授王衛(wèi)國在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“雙負責”原則，有利于實現(xiàn)有效監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管部門和地方機構各自的優(yōu)勢，既有分工又有合作，形成協(xié)同管理。”其還表示，總體上，《辦法》遵循“市場準入放寬，事后監(jiān)管加強”的原則。同時，實行備案管理，避免了“登記制”可能出現(xiàn)的免責思維和“尋租”現(xiàn)象。

“雙負責”原則 多部門協(xié)同監(jiān)管

作為互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)的重要組成部分，P2P網貸行業(yè)近幾年的發(fā)展呈現(xiàn)出“快、偏、亂”的現(xiàn)象，即行業(yè)規(guī)模增長勢頭過快，業(yè)務創(chuàng)新偏離軌道，風險亂象頻發(fā)。

據不完全統(tǒng)計，截至2016年6月底全國正常運營的網貸機構共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數據比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。

與此同時，網絡借貸行業(yè)長期缺乏監(jiān)管、缺規(guī)則、缺門檻。為解決這“三缺”問題，《辦法》提出了“雙負責”原則。

銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，這是《辦法》監(jiān)管體制安排的一個重大的變化，“總的原則，互聯(lián)網金融或者說P2P網絡借貸，不是哪家監(jiān)管部門、哪個監(jiān)管主體一家能包打天下的，必須實行一個協(xié)同的、共同的監(jiān)管。”

在整個監(jiān)管體制安排中，最重要的兩個主體為銀監(jiān)會及其派出機構和地方人民政府的金融監(jiān)管部門，其主要職責具體如下：

銀監(jiān)會及其派出機構從大的方面主要負責三個方面的監(jiān)管：第一，負責對網絡借貸機構的制度監(jiān)管和政策的制定，即對整個行業(yè)的規(guī)則、制度，從頂層上要作出安排。第二，負責對“網貸”機構的行為進行監(jiān)管，其中最主要的是對“網貸”機構業(yè)務活動、經營管理活動進行持續(xù)的、不間斷的監(jiān)管，主要方式包括產品登記、資金的第三方存管、信息披露、投資者和消費者的權益保護等。第三，負責跨區(qū)域、跨地區(qū)“網貸”機構監(jiān)管行動的協(xié)調和牽頭。

地方人民政府的金融監(jiān)管部門主要負責“網貸”機構的機構監(jiān)管：第一，做好“網貸”機構的備案登記。第二，做好“網貸”機構的信息的收集，及時的提出風險防范和預警。第三，做好風險機構的處置，包括機構的退出安排、機構的注銷、風險事件的維穩(wěn)和處置，牽頭組織打擊機構的非法集資活動等。

那么，“雙負責”監(jiān)管中如何防止扯皮？李均鋒表示，第一，必須實行信息共享，雖然兩方分工是行為監(jiān)管和機構監(jiān)管，但對“網貸”機構的信息要實行共享，包括各種產品信息、機構信息等。第二，在一些非現(xiàn)場監(jiān)管的預警安排上取得一致，對機構風險的預警提示、負面清單的提示要形成聯(lián)合行動。第三，對重點機構可以聯(lián)合組織進行現(xiàn)場檢查。

另外，《辦法》還明確了網貸行業(yè)業(yè)務管理涉及的多部門職責：工業(yè)和信息化部負責對網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；公安部牽頭負責對網絡借貸信息中介機構的互聯(lián)網服務進行安全監(jiān)管，打擊網絡借貸涉及的金融犯罪等；國家互聯(lián)網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網信息內容等業(yè)務進行監(jiān)管。

備案管理 整改期縮短6個月

《辦法》第五條規(guī)定，擬開展網絡借貸信息中介服務的網絡借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。

也就是說，監(jiān)管機構對網貸平臺實行的是備案管理，而非傳統(tǒng)意義上的持牌許可，更強調通過事中事后的監(jiān)管來實現(xiàn)對網貸平臺的“寬進嚴管”。

對于《辦法》，銅掌柜CEO張焱告訴記者，“總體上，有些規(guī)定比較嚴格。但從行業(yè)健康發(fā)展來看，意義非凡。一些不合規(guī)的平臺將面臨洗禮，一些根基不穩(wěn)的平臺將難以發(fā)展下去。”

對比去年發(fā)布的征求意見稿，《每日經濟新聞》記者注意到，給予網貸平臺的整改期已由18個月縮短到了12個月。

對此，網貸天眼CEO田維贏向記者表示，相對其他行業(yè)的監(jiān)管，12個月的整改期限還是比較寬松的。這說明政府部門對互聯(lián)網金融還是比較認可的。事實上，去年征求意見稿出來以后，很多平臺也在嘗試慢慢地轉型。比如北京，很多原來做大單的平臺差不多都轉型了，但對北上廣深開展房貸業(yè)務的平臺，影響可能比較大。

而網貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰則表示，給到的合規(guī)整改過渡期從18個月縮短到了12個月，雖然距離去年12月征求意見稿的發(fā)布已有8個月，專項整治工作也已經開展了4個月，但12個月的整改過渡時間還是非常具有挑戰(zhàn)的。其中，最大的難點可能在于銀行資金存管對接的落地。