12月9日，微眾銀行“微動力”項目憑借與中小銀行的積極合作，協(xié)助中小銀行更快、更低成本低實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，在每日經(jīng)濟新聞舉辦的“2016 第七屆金鼎獎”評選中，被評為“優(yōu)秀科技金融品牌”。

2015年1月，作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，微眾銀行在李克強總理的見證下，完成了第一筆放貸業(yè)務。2015年5月以來，微眾銀行陸續(xù)推出了“微粒貸”、微眾銀行APP、“微動力”開放平臺等產(chǎn)品，業(yè)務不斷豐富。截至2016年11月末，“微粒貸”累計發(fā)放貸款總金額超1600億元，總筆數(shù)超2000萬筆，筆均放款約8000元，最高貸款日規(guī)模超10億元，最高日貸款筆數(shù)超10萬筆。主動授信客戶數(shù)超6000萬，覆蓋了全國549個城市。

數(shù)字變化的背后是科技能力的支撐。2015年，微眾銀行在騰訊云的基礎之上搭建起完全自主可控的銀行科技系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家實現(xiàn)“去IOE”的銀行，大幅度降低了用戶成本。今年9月，微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺投入試運行，用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的結算、清算，能夠大幅提升處理效率。

構建自身銀行IT架構的同時，微眾銀行積極連接合作伙伴，共同推進科技創(chuàng)新。今年年中，微眾銀行推出了微動力“SaaS+”項目，通過建設“互聯(lián)網(wǎng)+金融”合作平臺，協(xié)助中小銀行更快、更低成本地實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，將普惠金融落到實處。

不斷探索金融科技

2015年，建立在騰訊云基礎之上的微眾銀行搭建起完全自主可控的銀行科技系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家實現(xiàn)“去IOE”的銀行。

長久以來，銀行的后臺科技系統(tǒng)被IOE壟斷。IBM（國際商業(yè)機器公司）、Oracle（甲骨文）和EMC（易安信）組成的系統(tǒng)被視為大型金融機構后臺的“黃金架構”，被廣泛采用，而這類設備給傳統(tǒng)銀行帶來了很大的成本支出。

通過標準化硬件及開源軟件實現(xiàn)“去IOE”，讓微眾銀行在支持處理億級海量客戶和高并發(fā)交易的同時，改變了金融服務的成本結構，大幅度降低了邊際成本。這套“去IOE”系統(tǒng)符合互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務特有的IT要求，每賬戶IT運維成本與同行業(yè)相比降低了90%，使服務和讓利于普羅大眾成為可能。

在自主可控的銀行科技系統(tǒng)之上，通過引入國外新型風險識別和算法技術，微眾銀行陸續(xù)建立了客戶分群授信、社交評分、信用評分、商戶授信管理、欺詐偵測等系列模型。同時，通過引入第三方存證，確保了用戶操作證據(jù)的留存；利用人臉識別等生物識別技術和業(yè)務安全管控系統(tǒng)實現(xiàn)了客戶遠程身份認證、開戶及微眾銀行APP的防釣魚。

此外，在時下金融科技領域火熱的區(qū)塊鏈應用上，微眾銀行也是先行者。今年9月，微眾銀行聯(lián)合華瑞銀行開發(fā)的基于聯(lián)盟型區(qū)塊鏈技術的銀行間聯(lián)合貸款清算平臺投入試運行，用于優(yōu)化兩家銀行“微粒貸”聯(lián)合貸款的結算、清算。作為國內(nèi)銀行業(yè)的首個區(qū)塊鏈實際應用場景，這個清算平臺使得兩個真實的銀行機構可以通過區(qū)塊鏈進行數(shù)據(jù)交換驗證，完成實時清算，處理效率大幅提高。

“微動力”項目助力中小銀行轉型

微眾銀行一直堅持“連接者”定位，通過金融能力、互聯(lián)網(wǎng)技術、運營和風控能力，連接產(chǎn)品提供方，幫助合作伙伴快速獲得移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務能力，建設移動線上入口、提升移動客戶流量、留存線下客戶和獲取線上客戶，積極共同構建普惠金融服務。

通常情況下，在云計算中提供封裝軟件包能力的服務叫做SaaS（Software-asa-Service），微眾銀行在SaaS之上疊加了更多行業(yè)實踐，形成了微動力“SaaS+”服務，這里的“+”概括為牌照、業(yè)務流程、端到端的產(chǎn)品體驗等。

具體來說就是，微眾銀行建立“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的合作平臺，其他中小銀行將合作平臺的SDK（應用軟件包）集成在自身的銀行APP中，雙方客戶可通過此平臺享受便捷的金融理財和移動支付等微眾銀行金融服務。也就是說，通過應用軟件包的嵌入，中小銀行的用戶能夠在其銀行APP上體驗到微眾銀行提供的金融產(chǎn)品及服務，原本需要通過兩家銀行APP才能完成的操作，被集成到了一家之上。

盡管地方性中小銀行擁有充足的線下資源和金融服務場景，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，這些中小銀行面臨著多重挑戰(zhàn)。擁有強大流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)公司跨界金融，金融同業(yè)們紛紛轉型輕資產(chǎn)，發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融良好的用戶體驗以及豐富的金融產(chǎn)品使得中小銀行的市場被不斷蠶食，地方性中小銀行不得不開始思考轉型。

通過微動力“SaaS+”服務，地方性中小銀行能夠低成本地獲得科技服務能力以及更加豐富的金融產(chǎn)品。同時，微眾銀行結合自身互聯(lián)網(wǎng)營銷經(jīng)驗和渠道，能夠協(xié)助中小銀行開展合作平臺的互聯(lián)網(wǎng)線上客戶營銷；結合地方性中小銀行的線下用戶資源，共同開展線上線下營銷活動，提高雙方合作平臺的活躍度和銀行APP的下載率。

從2016年年中推出至今，微眾銀行的微動力“SaaS+”項目已與20余家機構達成合作意向，且已經(jīng)在昆山農(nóng)商銀行、上饒銀行、洛陽銀行等中小銀行手機客戶端上線運營。

此外，微眾銀行還與中小銀行開展了線上智能客服合作。2016年7月正式上線的微眾銀行智能云客服“微金小云”平臺通過SaaS方式，幫助上饒銀行建設了“機器人客服+人工客服”并行處理的工作臺，并可支持上饒銀行官方公眾號接入和手機APP接入兩種模式。上饒銀行無需自建運維系統(tǒng)，無需引入專業(yè)團隊，僅需按量付費即可具備人工智能系統(tǒng)能力，提升銀客互動效率的同時降低了銀行成本。文/張渡之