保監(jiān)系統(tǒng)2017年的強監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)到了2018年。新年前兩周，四川、福建、山東等14地保監(jiān)局就針對多家險企機構的違規(guī)行為下發(fā)逾60張罰單，罰金累計逾1500萬元。同時，保監(jiān)會于開年后第二周針對險企及個人密集發(fā)放5張罰單，安心財險也成為2018年開年首家領到罰單的險企。

業(yè)內人士表示，2018年，保險業(yè)從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將持續(xù)，對主要責任人與機構“雙罰”將成常態(tài)。同時，保監(jiān)會將出臺更多監(jiān)管措施，從根本上彌補保險監(jiān)管短板，防范化解風險，治理市場亂象。

開年兩周開出62張罰單

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2017年作為保險行業(yè)的監(jiān)管大年，保監(jiān)系統(tǒng)全年累計開出罰單910張，罰金超1.1億元。

2018年開年，監(jiān)管層延續(xù)去年的強監(jiān)管風格，僅新年第一個工作日，地方保監(jiān)局便下發(fā)10份行政處罰決定書，對北京、四川、福建、山東4個地區(qū)6家保險機構及相關負責人進行了處罰，合計罰款295.5萬元，其中保險機構被罰205萬元，相關負責人被罰90.5萬元。

而據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者統(tǒng)計，截至1月15日，2018年以來，保監(jiān)系統(tǒng)已對14個地區(qū)的險企機構下發(fā)62份行政處罰書，處罰金額逾1500萬元。從各地保監(jiān)局的罰單內容可看出，欺騙投保人的違法行為是監(jiān)管層重點監(jiān)察的對象，其次是承諾給予保險合同約定以外的其他利益違法行為。

從罰單數(shù)量和金額來看，地方保監(jiān)局對轄內保險機構的處罰力度較去年明顯加強。以四川保監(jiān)局為例，其兩周內累計發(fā)布14份行政處罰決定書。處罰對象既包括永誠財險、太平財險、百年人壽、渤海財險、大地財險以及信泰人壽6家保險公司及其分公司，也包括泓釧經(jīng)紀、中領天盛以及盛大代理3家保險中介公司，這樣的處罰力度可以說是四川保監(jiān)局歷年來之最。公開資料顯示，2017年四川保監(jiān)局公布處罰信息22條，罰金為400萬元，2018年開年首周所公布處罰金額便已超去年全年。

在目前各地保監(jiān)局公布的接受行政處罰的保險機構中，太平財險單次被處罰金額居首。1月3日，四川保監(jiān)局對太平財險四川分公司、雅安中支發(fā)布的處罰決定書稱，因其存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件和資料，對其處以合計128萬元的罰款決定，其中包括100萬元的機構罰款和28萬元的相關責任人罰款。

浙商財險領202萬元高額罰款

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來自保監(jiān)會層面的2018首張罰單落地于1月8日。保監(jiān)會當日公布的行政處罰決定書稱，時任安心財險董事會秘書韋武強和有關負責人邢平，在不具備完整任職條件情況下，均已在實際工作中履行高管職責。保監(jiān)會認為該行為違反了《保險法》相關規(guī)定，對安心財險和法定代表人鐘誠各罰款5萬元，對韋武強和邢平警告并各罰款2萬元。

對此，安心財險方面回應稱，公司接受保監(jiān)會的監(jiān)管意見和整改要求，正在根據(jù)實際情況進行整改，目前運營情況穩(wěn)健。

從行政處罰決定書來看，保監(jiān)會此次處罰金額共計14萬元，懲處力度比較適中。該處罰也印證此前保監(jiān)會副主席梁濤“法律責任人和合規(guī)負責人要把好公司重大決策事項的法律合規(guī)關”這一說法。

3日后的1月11日，保監(jiān)會再次出手，批量發(fā)布4張罰單。其中，長城人壽、交銀康聯(lián)、農(nóng)銀人壽三家公司因產(chǎn)品現(xiàn)金價值計算不合理、違反一般精算原理，總精算師分別被處罰1萬元；浙商財險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款等原因，被處高額罰款總計202萬元，并被責令停止保證保險新業(yè)務1年。

保監(jiān)會行政處罰決定書披露，浙商財險存在五大問題，包括：未按規(guī)定辦理再保險；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率；未按規(guī)定提取準備金；聘任不具有任職資格的人員；內控管理未形成有效風險控制。

保監(jiān)會指出，2014年浙商財險承保兩筆保證保險業(yè)務，保額均為5.73億元。根據(jù)浙商財險2014年度資產(chǎn)負債表，單一風險單位即每筆私募債占比超過《保險法》規(guī)定實有資本金加公積金總和的10%。同時，保監(jiān)會方面認為浙商財險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率未按規(guī)定提取準備金，也是在承保過程中暴露出的風險治理漏洞。

業(yè)內表示，對于浙商財險的處罰是此前“僑興債”風險事件的后續(xù)，該事件對浙商財險償付能力、現(xiàn)金流、公司經(jīng)營均造成重大影響。雖然該公司提出申辯，但是監(jiān)管依舊從重處罰，旨在警示保險機構從中汲取教訓。

“開罰單”與“補制度”并舉

業(yè)內人士指出，從保監(jiān)會下發(fā)的罰單不難看出，在整治市場亂象方面，當前保監(jiān)會一方面堅持從嚴執(zhí)法尺度，堅決執(zhí)行機構與人員雙罰制；另一方面切實加大處罰力度，對案件嚴肅追責，從嚴處罰。尤其對個別影響惡劣、嚴重擾亂保險市場秩序的保險機構，堅持依法從快從重處罰。

記者注意到，今年公布罰單的處罰措施主要為罰款與警告，但針對部分嚴重違規(guī)的機構與個人，給出暫停新業(yè)務、撤銷任職資格甚至禁入保險行業(yè)等嚴重處罰也非個例。專家表示，從目前趨嚴的監(jiān)管力度以及保監(jiān)會要求持續(xù)強化監(jiān)管的態(tài)度來看，補制度短板、整治市場亂象的藥劑將繼續(xù)強力注入保險業(yè)。

保險監(jiān)管力度的提升不僅體現(xiàn)在開具罰單上，更體現(xiàn)相關政策制度的完善。例如，保監(jiān)會近日印發(fā)了《關于保險資金設立股權投資計劃有關事項的通知》，要求保險資產(chǎn)管理機構設立的股權投資計劃的投資收益應當與投資標的經(jīng)營業(yè)績或收益掛鉤，嚴防以“名股實債”方式變相抬高實體企業(yè)融資成本；保險資產(chǎn)管理機構設立投資計劃應當承擔主動管理職責，不得直接或變相開展通道業(yè)務，不得開展嵌套投資。

此前保監(jiān)會副主席陳文輝也公開表示，保監(jiān)會將進一步強化監(jiān)管力度，有效彌補制度短板，織牢織密制度籠子，堅決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險市場亂象，切實防范和平穩(wěn)處置市場風險，深化保險監(jiān)管和市場改革。

“要以達到切實防范和平穩(wěn)處置市場風險，深化保險監(jiān)管和市場改革，推動保險業(yè)更好地服務實體經(jīng)濟為發(fā)展目的。”陳文輝強調。

（來源：經(jīng)濟參考報 記者：張莫 實習記者 向家瑩）