每經(jīng)記者｜張祎    每經(jīng)編輯｜陳星    

8月13日，湖北黃岡銀監(jiān)分局一口氣開(kāi)出12張罰單，劍指湖北蘄春農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱蘄春農(nóng)商行）違規(guī)發(fā)放借名貸款；違規(guī)隱匿不良資產(chǎn)，掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)部審計(jì)檢查失職等違法違規(guī)行為。

有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，借名貸款的現(xiàn)象在信貸機(jī)構(gòu)并不罕見(jiàn)，這種操作隱藏了實(shí)際借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)和償債能力，容易導(dǎo)致貸款難以收回，從而給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。

董事長(zhǎng)被取消任職資格

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，蘄春農(nóng)商行存在的主要違法違規(guī)事實(shí)有三點(diǎn)：一是違規(guī)發(fā)放借名貸款；二是違規(guī)隱匿不良資產(chǎn)，掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)；三是內(nèi)部審計(jì)檢查失職。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”，黃岡銀監(jiān)分局于2018年7月23日對(duì)蘄春農(nóng)商行作出了罰款80萬(wàn)元的行政處罰決定。

值得注意的是，除了蘄春農(nóng)商行這一法人機(jī)構(gòu)主體外，還有11名自然人也“吃”到了罰單。具體來(lái)看，在蘄春農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放借名貸款的違規(guī)行為中，李向軍、張國(guó)安、張麗、高秋生、毛偉雄、鄧鵬等6人因負(fù)有管理責(zé)任，依《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八第條（二）項(xiàng)規(guī)定被警告；黃筱文因負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，除被警告外還被罰款6萬(wàn)元；另一位負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的張宏生更是被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格4年。

此外，還有3人除了被監(jiān)管部門認(rèn)定對(duì)違規(guī)發(fā)放借名貸款擔(dān)責(zé)外，還要對(duì)違規(guī)隱匿不良資產(chǎn)，掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，以及內(nèi)部審計(jì)檢查失職行為擔(dān)責(zé)。其中，王大明負(fù)管理責(zé)任，被警告；吳耀斌負(fù)管理責(zé)任、直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被警告并處罰款6萬(wàn)元；程林因負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格3年。

據(jù)公開(kāi)資料，此次被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管任職資格3年的程林，自蘄春農(nóng)商行設(shè)立時(shí)便任職董事長(zhǎng)；另一位被取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管任職資格4年的張宏生則曾擔(dān)任該行董事、副行長(zhǎng)。天眼查顯示，2018年6月1日，程林和張宏生已從蘄春農(nóng)商行高管備案名單中退出，該行法定代表人也從程林變更成柯云霞。2018年5月3日，黃岡銀監(jiān)分局作出批復(fù)，核準(zhǔn)了柯云霞擔(dān)任蘄春農(nóng)商行董事、董事長(zhǎng)的資格。

借名貸款，顧名思義，指采取借他人名義在金融部門獲取的貸款。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，借名貸款的現(xiàn)象在信貸機(jī)構(gòu)并不罕見(jiàn)，這種操作隱藏了實(shí)際借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)和償債能力，容易導(dǎo)致貸款難以收回，從而給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。

2014年獲開(kāi)業(yè)批復(fù)

資料顯示，蘄春農(nóng)商行位于湖北黃岡市蘄春縣，是在原蘄春縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建而成。2014年3月該行獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)，2014年4月11日正式掛牌開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本2億元，是一家具有一級(jí)法人資質(zhì)的農(nóng)村商業(yè)銀行。

據(jù)該行的公司章程披露，赤東建設(shè)集團(tuán)有限公司、武漢市聯(lián)創(chuàng)物資有限公司、湖北環(huán)海工貿(mào)有限公司等8家法人機(jī)構(gòu)作為蘄春農(nóng)商行發(fā)起人，合計(jì)持股43.36%。此外皆為自然人持股，合計(jì)占比56.64%。

據(jù)媒體報(bào)道，在湖北黃岡市蘄春縣這座總?cè)丝谟?00萬(wàn)的縣城里，蘄春農(nóng)商行是最主要的本土金融機(jī)構(gòu)之一，也是當(dāng)?shù)囟嗄甑牡谝淮蠹{稅企業(yè)。今年初，在全省農(nóng)商行月度經(jīng)營(yíng)例會(huì)中，湖北省聯(lián)社通報(bào)了蘄春農(nóng)商行的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，并強(qiáng)調(diào)全省農(nóng)商行要正視問(wèn)題、從嚴(yán)管貸。

值得一提的是，日前爆發(fā)債務(wù)危機(jī)的*ST凱迪（000939，SZ）曾發(fā)公告稱，截至今年7月17日，子公司蘄春縣凱迪綠色能源開(kāi)發(fā)有限公司尚有14.85萬(wàn)元逾期貸款未歸還蘄春農(nóng)商行蘄陽(yáng)支行。

記者注意到，今年以來(lái)，頻頻有農(nóng)商行受到監(jiān)管處罰，部分農(nóng)商行也被曝出資產(chǎn)質(zhì)量下行。8月13日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2018年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為5380億元，較一季度末增加1475億元；不良貸款率為4.29%，較一季度末增加1.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為122.25%，較一季度末下滑36.69個(gè)百分點(diǎn)。