每經(jīng)記者｜胡楊    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2月25日，銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》，提出了銀行保險機(jī)構(gòu)服務(wù)民企的23條措施。

為推動提高服務(wù)民營企業(yè)的質(zhì)效，銀保監(jiān)會近期又將開展加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)監(jiān)督檢查工作。

根據(jù)日前印發(fā)的《關(guān)于開展加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)監(jiān)督檢查工作的通知》（以下簡稱《通知》），本次監(jiān)督檢查由機(jī)構(gòu)自查、監(jiān)管監(jiān)測、監(jiān)管檢查和企業(yè)調(diào)查四部分組成；要點(diǎn)主要包括“金融服務(wù)體系建設(shè)情況”、“‘敢貸、愿貸、能貸’長效機(jī)制建設(shè)情況”、“民營企業(yè)授信服務(wù)情況”、“幫助民營企業(yè)融資紓困情況”、“平衡好支持民營企業(yè)發(fā)展與防范金融風(fēng)險關(guān)系的情況”、“保險機(jī)構(gòu)支持民營企業(yè)情況”等內(nèi)容。

有保險公司內(nèi)部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，23條措施發(fā)布后，公司開始著手整理相關(guān)報告的材料，對于此次明確的細(xì)節(jié)已經(jīng)有一定準(zhǔn)備。

監(jiān)督檢查工作由四部分組成

實(shí)際上，早在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《23條》）中，銀保監(jiān)會就已經(jīng)預(yù)告稱，將對金融服務(wù)民營企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。

具體來說，2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對民營企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理條件、民營企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等。

而最新印發(fā)的《通知》，就組織實(shí)施而言，此次監(jiān)督檢查工作由四部分組成，分別是機(jī)構(gòu)自查、監(jiān)管監(jiān)測、監(jiān)管檢查和企業(yè)調(diào)查。

首先，各銀行保險法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)的自查。

其次，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)測，督促所監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)及時制定2019年度民營企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，按季度對民營企業(yè)貸款戶數(shù)、金額、信貸綜合融資成本等進(jìn)行監(jiān)測分析。根據(jù)實(shí)際情況對民營企業(yè)貸款實(shí)施差異化考核。

再次，相關(guān)監(jiān)管部門和各銀保監(jiān)局結(jié)合2019年度現(xiàn)場檢查計劃，對服務(wù)民營企業(yè)重大政策落實(shí)情況進(jìn)行檢查。

最后，各銀保監(jiān)局選擇一定數(shù)量轄內(nèi)民營企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，調(diào)查范圍應(yīng)覆蓋大中型企業(yè)和小微企業(yè)。

值得注意的是，《通知》透露，各銀保監(jiān)局應(yīng)確定一名局級領(lǐng)導(dǎo)和一名處級干部分別擔(dān)任牽頭負(fù)責(zé)人和聯(lián)絡(luò)人，并抽調(diào)政治素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)能力突出的人員形成專項工作小組，統(tǒng)籌推進(jìn)相關(guān)工作。

監(jiān)督檢查工作要點(diǎn)包括六方面內(nèi)容

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者觀察發(fā)現(xiàn)，本次監(jiān)督檢查的要點(diǎn)包括六個方面，均對應(yīng)了與此前發(fā)布的23條內(nèi)容。

一是大中型銀行普惠金融事業(yè)部建設(shè)是否取得明顯成效；是否單獨(dú)設(shè)置普惠信貸計劃；是否將內(nèi)部資源、政策向普惠金融服務(wù)領(lǐng)域傾斜。地方法人銀行是否有效加大對民營企業(yè)的支持。

這對應(yīng)的是《23條》中第一條和第二條。具體為：

國有控股大型商業(yè)銀行要繼續(xù)加強(qiáng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)‘五專’經(jīng)營機(jī)制，合理配置服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)部資源。鼓勵中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，結(jié)合各自特色和優(yōu)勢，探索創(chuàng)新更加靈活的普惠金融服務(wù)方式；

地方法人銀行要堅持回歸本源，繼續(xù)下沉經(jīng)營管理和服務(wù)重心，充分發(fā)揮了解當(dāng)?shù)厥袌龅膬?yōu)勢，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二是商業(yè)銀行是否在法人層面制定和完成民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)；是否在內(nèi)部績效考核中提高民菅企業(yè)融資業(yè)務(wù)考核權(quán)重；是否建立并明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件；是否將授信流程涉及的人員全部納入盡職免責(zé)評價范疇；是否設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道。

三是商業(yè)銀行貸款審批是否對民營企業(yè)設(shè)置歧視性要求；貸款利率和條件是否高于同等條件下的國有企業(yè)；是否綜合各方面因素科學(xué)定價；是否立足于第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保過度依賴，合理提高信用貸款比重；是否有效提高貸款需求響應(yīng)速度和授信審批效率。

上述兩點(diǎn)則分別是對《23條》中“抓緊建立‘敢貸、愿貸、能貸’的長效機(jī)制”和“公平精準(zhǔn)有效開展民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)”內(nèi)容的細(xì)化執(zhí)行。

此外，監(jiān)督檢查工作要點(diǎn)還包括：

四、銀行保險機(jī)構(gòu)是否按照市場化、法治化原則，區(qū)別對待、“一企一策”，分類采取支持處置措施。

五、銀行民菅企業(yè)貸款相關(guān)統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)是否真實(shí)準(zhǔn)確；普惠金融定向降準(zhǔn)等優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)；貸款資金是否被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利。

六、保險機(jī)構(gòu)是否提供更靈活的民營企業(yè)貸款保證保險服務(wù)，為民營企業(yè)獲得融資提供增信支持；是否有效參與化解處置民營上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險。

與此同時，《通知》還明確，在開展民營企業(yè)調(diào)查時，還應(yīng)從企業(yè)端重點(diǎn)核實(shí)貸款審批情況、貸款需求響應(yīng)情況及減費(fèi)讓利情況。包括但不限于：貸款審批是否對民菅企業(yè)設(shè)置歧視性要求，是否要求提供額外信用增信措施，是否僅以無抵押擔(dān)保為由不予授信，是否盲目抽貸、壓貸，是否及時回應(yīng)貸款需求，是否主動提前對接續(xù)貸需求，是否嚴(yán)格執(zhí)行“兩禁兩限”規(guī)定，是否通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等不合理方式變相提高融資成本等。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)