每經(jīng)編輯｜畢陸名 何小桃    

又曝銀行大案！

日前，中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，山西古交市阜民村鎮(zhèn)銀行原董事長(zhǎng)劉學(xué)棟在任職期間為給好友韓喜巍放貸也是拼了：違規(guī)插手干預(yù)銀行貸款業(yè)務(wù)并強(qiáng)行要求行長(zhǎng)放貸。當(dāng)行長(zhǎng)張艷忠出面阻擾時(shí)，還遭到董事長(zhǎng)劉學(xué)棟威脅：“貸款若不能辦，趕緊滾蛋回家”。

據(jù)張艷忠供述稱，“我害怕被丟工作就默許了，最后劉學(xué)棟親自拿著這些人的貸款資料找我簽字，迫于無奈就親自簽字了。后為填補(bǔ)窟窿挪用控股股東同業(yè)存款，再冒名辦理貸款拆東補(bǔ)西?！?/span>

不過，法網(wǎng)恢恢疏而不漏！據(jù)裁判文書網(wǎng)公布榆次區(qū)人民法院判決顯示，古交市阜民村鎮(zhèn)銀行原董事長(zhǎng)劉學(xué)棟、行長(zhǎng)張艷忠因違法發(fā)放貸款，劉學(xué)棟犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣二十萬元；張艷忠犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬元。

銀行董事長(zhǎng)怒斥行長(zhǎng)：

“不能辦，趕緊滾蛋回家”

據(jù)刑事判決書顯示，據(jù)榆次區(qū)人民檢察院指控，2015年5月份，古交阜民村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)被告人劉學(xué)棟在任職期間將其好友韓喜?。ㄒ蚍纲J款詐騙判決）介紹給時(shí)任阜民銀行行長(zhǎng)被告人張艷忠，并指使張給其發(fā)放貸款。

不過，據(jù)時(shí)任行長(zhǎng)張艷忠供述稱此筆貸款不能發(fā)放，原因是：“我們行給這個(gè)韓喜巍放貸款，一銀監(jiān)局規(guī)定貸款超出權(quán)限200萬元，貸款上千萬元金額太大不能放；二我作為行長(zhǎng)只有200萬元權(quán)限，所以也不能放；三借款人當(dāng)時(shí)說是倒貸款用，貸款用途不合規(guī)定也不能放；四是借款人都是晉中人，跨地區(qū)貸款不能放，這些都有明文規(guī)定，這個(gè)貸款不能放”，而且最主要的是阜民銀行剛成立，本身沒有資金用于發(fā)放貸款。

原董事長(zhǎng)劉學(xué)棟卻說：“資金我組織，我組織回來的資金我使用，都是短期貸款一個(gè)月，其他的你都不用管了，我跟行里股東都溝通了，你也得簽字我審批往出放貸款就行了”。張艷忠表示這個(gè)貸款不能辦，劉學(xué)棟表示：你若不能辦，趕緊滾蛋回家。

最終，張艷忠害怕丟工作就默許了。張艷忠表示，隨后韓喜巍領(lǐng)過來幾個(gè)人在劉學(xué)棟的辦公室整理完成了貸款資料。

張艷忠稱，“這些人我都不認(rèn)識(shí)，也沒有交流過，隨后劉學(xué)棟就直接安排信貸員、信貸科經(jīng)理開始完善材料并形成報(bào)告并簽字，最后劉學(xué)棟親自拿著這些人的貸款資料找我簽字，我迫于無奈就親自簽字了。”

值得一提的是，基于上述種種不合規(guī)的情況下，劉學(xué)棟、張艷忠仍安排工作人員制作貸款資料、貸款合同等文書并發(fā)放大額貸款，在支付大額貸款時(shí)，又違規(guī)使用自主支付方式（應(yīng)使用受托支付）發(fā)放貸款，同時(shí)使用韓喜巍的擔(dān)保公司作為擔(dān)保（經(jīng)查該公司在古交阜民銀行并無合作業(yè)務(wù)也沒有存放保證金，其他行的保證金早已劃扣殆盡），劉學(xué)棟作為阜民銀行法人還違反規(guī)定給上述貸款做擔(dān)保人。

拆東墻補(bǔ)西墻

冒名貸款1.2億元

據(jù)據(jù)刑事判決書顯示，手續(xù)“完備”之后，2015年5月份，阜民銀行違法向韓喜巍的親戚、朋友、雇員等六名非古交籍人員發(fā)放了借名貸款（其中有韓某3000萬元、韓云2000萬元、祁惠剛4500萬元、田志強(qiáng)1500萬元）供韓喜巍使用，貸款期限為一個(gè)月。

令人震驚的是，在上述貸款到期時(shí)，阜民銀行監(jiān)管人員卻對(duì)上述貸款存在的問題不聞不問，也未向上級(jí)部門及相關(guān)監(jiān)管單位報(bào)告，貸款到期后的幾個(gè)月中，在劉學(xué)棟、張艷忠的安排下，銀行工作人員又多次進(jìn)行倒貸，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)累計(jì)倒貸23筆之多，共計(jì)貸款金額共計(jì)7.2億元。

2015年11月份上述貸款形成不良和逾期，金額共計(jì)1.2億元，古交阜民村鎮(zhèn)銀行以懼發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)為由向其發(fā)起行晉中銀行申請(qǐng)資金緊急救助，資金到位后，劉學(xué)棟為掩蓋問題，又安排柜員將晉中銀行存放于古交阜民銀行的1.2億元“同業(yè)存款”抵充了上述貸款的不良。

當(dāng)年12月底晉中銀行發(fā)現(xiàn)問題之后立即成立臨時(shí)工作組進(jìn)行調(diào)查。劉學(xué)棟為填補(bǔ)同業(yè)存款的“窟窿”，隨后冒韓某等人之名，向其所在銀行貸款1.2億元資金用于沖回晉中銀行同業(yè)存款內(nèi)。

當(dāng)年12月31日董事會(huì)將劉學(xué)棟免職。

原董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)被判處有期徒刑

山西銀保監(jiān)局古交監(jiān)管組對(duì)涉案違法發(fā)放貸款情況作出說明：2015年5月至10月期間，古交阜民銀行先后違法向韓某等6人累計(jì)發(fā)放貸款28筆、7.5億元，至2015年底尚有5筆、1.2億元到期未收回。

原山西銀監(jiān)局對(duì)古交阜民銀行處以罰款二十萬元行政處罰，對(duì)原該行董事長(zhǎng)劉學(xué)棟處以“取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作”的行政處罰，對(duì)原該行行長(zhǎng)張艷忠處以“取消任職資格2年”的行政處罰，對(duì)原該行監(jiān)事長(zhǎng)胡某處以“警告”的行政處罰，責(zé)令對(duì)信貸員申某、靳某、張某進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)。

山西省晉中市榆次區(qū)人民法院認(rèn)為，劉學(xué)棟、張艷忠違反法律規(guī)定，向韓喜巍的親屬、朋友、雇員等發(fā)放貸款7.2億元，形成不良和逾期1.2億元，數(shù)額特別巨大，均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，應(yīng)依法懲處，公訴機(jī)關(guān)指控成立。被告人劉學(xué)棟、張艷忠經(jīng)偵查機(jī)關(guān)電話傳喚主動(dòng)到案如實(shí)供述自己的罪行，系自首，依法可以對(duì)二被告人從輕處罰，

劉學(xué)棟犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣二十萬元；張艷忠犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬元。

而據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，除古交阜民銀行外，山西還有多家銀行遭到韓喜巍實(shí)施的貸款詐騙。其中，晉中銀行、榆次農(nóng)商行及其支行，左權(quán)農(nóng)商行、左權(quán)城關(guān)信用社、古交阜民銀行均遭到詐騙損失。韓喜巍實(shí)施貸款詐騙17次，共詐騙7家銀行貸款共計(jì)約2.5億元。詐騙的貸款主要用于歸還其個(gè)人借款、利息、及進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)等。

2015年11月，韓喜巍在資不抵債，無力償還銀行貸款以及巨額個(gè)人債務(wù)的情況下逃匿，于2017年7月21日被警方逮捕。

判決書顯示，2014年9月到2015年10月期間,韓喜巍以非法占有為目的，在明知沒有歸還能力的情況下，以自己或以他人名義注冊(cè)、控制或購(gòu)買的多家空殼公司為借款人，通過提供虛假財(cái)務(wù)狀況、虛假的購(gòu)銷合同、利用公司之間互相做借款擔(dān)保手段、冒用他人名義、編造支付土地款等，與銀行訂立《流動(dòng)資金貸款合同》、《個(gè)人貸款合同》，實(shí)施詐騙。

2018年12月29日，因犯貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪，數(shù)罪并罰，山西省晉中市中級(jí)人民法院決定對(duì)韓喜巍執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

編輯|畢陸名?何小桃?王嘉琦 杜恒峰

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