8月31日，華夏銀行2020年中期業(yè)績(jī)出爐，在不平凡的上半年，該行發(fā)展保持穩(wěn)中有好。上半年，華夏銀行主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)93.37億元，同比下降11.44%。與此同時(shí)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，在加大核銷的同時(shí)提高撥備覆蓋率，撥備覆蓋率143.24%，較上年末提高1.32個(gè)百分點(diǎn)。

2020年是華夏銀行四年發(fā)展規(guī)劃收官之年，發(fā)展規(guī)劃實(shí)施以來，華夏銀行有質(zhì)量發(fā)展節(jié)節(jié)攀升，上半年穩(wěn)健成績(jī)正是有質(zhì)量發(fā)展的生動(dòng)展現(xiàn)。

四年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施期間，華夏銀行已成功通過定向增發(fā)292億元和發(fā)行永續(xù)債券400億元補(bǔ)充一級(jí)資本，資本充足水平持續(xù)提升，華夏銀行發(fā)展空間充分拓展。

數(shù)字化浪潮席卷而來，華夏銀行主動(dòng)擁抱，乘勢(shì)而上，以零售金融業(yè)務(wù)為突破口，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2020年中期業(yè)績(jī)穩(wěn)中有好

根據(jù)中期業(yè)績(jī)報(bào)告，期末華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到32656.15億元，較上年末增加2448.26億元，增長(zhǎng)8.10%；貸款總額20395.67億元，較上年末增加1669.65億元，增長(zhǎng)8.92%；存款總額18631.91億元，較上年末增加2067.02億元，增長(zhǎng)12.48%。成本收入比24.81%，同比下降1.83個(gè)百分點(diǎn)。

在2020年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級(jí)資本排名全球第51位、按資產(chǎn)規(guī)模排名全球第65位，分別較上一年度提升5位和2位。

報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)93.37億元，同比下降11.44%。

2020年上半年，華夏銀行持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，普惠金融貫徹落實(shí)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”監(jiān)管目標(biāo)，“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1133億元，較上年末增長(zhǎng)13.14%。

華夏銀行堅(jiān)持合規(guī)引領(lǐng)，加大內(nèi)控合規(guī)工作力度，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)水平，強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念，有效發(fā)揮合規(guī)管理支持保障作用，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控持續(xù)加強(qiáng)。

上半年末，華夏銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均保持在100%以內(nèi)。資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步夯實(shí)。

該行不斷提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，在加大核銷的同時(shí)提高撥備覆蓋率，撥備覆蓋率143.24%，較上年末提高1.32個(gè)百分點(diǎn)。

華夏銀行積極推動(dòng)核心業(yè)務(wù)數(shù)字化。報(bào)告期末，移動(dòng)金融客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)9.64%，個(gè)人手機(jī)銀行App月活躍客戶較上年末增長(zhǎng)97.08%，網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率達(dá)98.14%，金融科技創(chuàng)新與應(yīng)用持續(xù)加強(qiáng)。

邁上有質(zhì)量發(fā)展新征程

寶劍鋒從磨礪出。新出爐的成績(jī)背后，是華夏銀行提前謀劃戰(zhàn)略，穩(wěn)步扎實(shí)推進(jìn)。2017年，華夏銀行制定并實(shí)施《2017~2020年發(fā)展規(guī)劃綱要》（下稱《規(guī)劃》），開啟了有質(zhì)量發(fā)展的新征程。今年是發(fā)展規(guī)劃收官之年，《規(guī)劃》實(shí)施以來，該行在多個(gè)層面取得突破性進(jìn)展。

基礎(chǔ)扎實(shí)方能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，華夏銀行將資本補(bǔ)充作為發(fā)展規(guī)劃的重中之重。自實(shí)施《發(fā)展規(guī)劃》以來，該行持續(xù)補(bǔ)充資本。

2020年6月末的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別達(dá)到8.74%、11.23%、13.17%，顯著高于監(jiān)管要求。

在此基礎(chǔ)上，華夏銀行持續(xù)拓展機(jī)構(gòu)布局。2019年9月26日，獲得香港金融管理局授予的銀行牌照，設(shè)立香港分行，目前已開業(yè)。2020年4月9日，華夏銀行北京城市副中心分行開業(yè)，成為第二家入駐城市副中心的一級(jí)分行。

華夏銀行扎實(shí)推進(jìn)三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略。實(shí)施京津冀、長(zhǎng)三角區(qū)域、粵港澳大灣區(qū)三區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，三區(qū)分行發(fā)展進(jìn)入“快車道”。

“中小企業(yè)金融服務(wù)商”是華夏銀行持續(xù)打造的品牌。在提升這一品牌過程中，華夏銀行建立了“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制，“兩增口徑”貸款余額快速增長(zhǎng)，貸款利率控制在合理水平。自2010年以來，連續(xù)十年完成小微企業(yè)監(jiān)管指標(biāo)。

規(guī)劃期間，華夏銀行零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)強(qiáng)化。依托金融科技強(qiáng)化產(chǎn)品、渠道和服務(wù)體系建設(shè)，個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

公司金融“商行+投行”體系成效初顯。該行持續(xù)推進(jìn)“商行+投行”服務(wù)模式，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和客戶認(rèn)可度不斷提升。深化綠色金融專業(yè)服務(wù)，綠色貸款投放繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)，“綠筑美麗華夏”品牌影響力持續(xù)提升。成功發(fā)行100億元綠色金融債券。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)積極應(yīng)對(duì)外部形勢(shì)變化，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模較快增長(zhǎng)。

《規(guī)劃》的另一重要議程是風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)?！兑?guī)劃》實(shí)施以來，華夏銀行推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革有效落地，健全多維度集中度風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控，加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，加大問題貸款處置力度，全行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

全力支持企業(yè)渡疫情難關(guān)

2020年上半年，面對(duì)突如其來的疫情，華夏銀行積極響應(yīng)中央號(hào)召，踐行國有企業(yè)責(zé)任，保就業(yè)、保民生、保市場(chǎng)主體，統(tǒng)籌疫情防控和支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力應(yīng)對(duì)疫情沖擊。

該行推出捐款捐物、免收手續(xù)費(fèi)、緩解企業(yè)流動(dòng)性困難、開辟綠色通道等舉措，幫助中小微企業(yè)和人民群眾渡過臨時(shí)性困難。劃撥專項(xiàng)信貸額度，重點(diǎn)滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)、衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)采購、醫(yī)護(hù)后勤服務(wù)保障、群眾生活必須等領(lǐng)域的融資需求，并采取一戶一策方式給予差異化優(yōu)惠貸款支持，累計(jì)向219戶疫情防控相關(guān)企業(yè)投放信貸資金134.35億元。

對(duì)受疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)還款困難的客戶，華夏銀行主動(dòng)采取續(xù)授信、展期、借新還舊、調(diào)整還款計(jì)劃、減免利息等各種措施進(jìn)行紓困，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供穩(wěn)定的信貸資金支持。其中，通過延期還本付息、下調(diào)利率等方式，共對(duì)8540戶企業(yè)進(jìn)行了紓困支持，涉及業(yè)務(wù)金額累計(jì)1482.37億元。此外，華夏銀行加強(qiáng)線上金融服務(wù)，充分運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等線上渠道，以及“龍商貸”“龍惠貸”等線上業(yè)務(wù)平臺(tái)，提供7×24小時(shí)無接觸的線上金融服務(wù)，滿足客戶足不出戶的金融服務(wù)需求。發(fā)行8只疫情防控債，承銷金額合計(jì)54.50億元；發(fā)行抗疫專供理財(cái)-戰(zhàn)“疫”精選，支持抗疫融資；積極捐款支持抗擊疫情，踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快

運(yùn)籌帷幄之中，決勝千里之外。面對(duì)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)，華夏銀行緊跟時(shí)代步伐，深化金融科技發(fā)展戰(zhàn)略。

華夏銀行張健華明確指出，隨著金融科技發(fā)展，未來能夠從眾多銀行中脫穎而出的，必將是科技化、專業(yè)化、數(shù)字化的銀行，緊緊抓住了“數(shù)據(jù)”和“連接”技術(shù)創(chuàng)新的銀行，這類銀行也將是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的銀行，能夠最大程度滿足客戶的金融需求、占領(lǐng)較大市場(chǎng)份額的銀行。

近幾年，華夏銀行把金融科技創(chuàng)新作為首要戰(zhàn)略重點(diǎn)積極推進(jìn)，制定發(fā)展規(guī)劃，加大資源投入，加強(qiáng)科技條線和業(yè)務(wù)條線合作，以“創(chuàng)新引領(lǐng)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、智能轉(zhuǎn)型、安全運(yùn)行、效率提升”為目標(biāo)，啟動(dòng)架構(gòu)重塑、云平臺(tái)、數(shù)字化信貸、大數(shù)據(jù)、現(xiàn)金管理等15項(xiàng)重點(diǎn)工程，通過金融科技實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的技術(shù)賦能。

在張健華看來，銀行首要職能是信用中介，這個(gè)本質(zhì)職能一直沒有變，在未來也不會(huì)變，這就決定了未來銀行依然是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量、防范和定價(jià)的能力仍然是未來銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在風(fēng)控方面，華夏銀行積極推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)向線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，上線網(wǎng)貸接入系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、電子簽章系統(tǒng)和催收系統(tǒng)等項(xiàng)目，自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)控決策、預(yù)測(cè)和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)線上信貸業(yè)務(wù)“40秒審批，3秒放款”。

該行還基于建成的人工智能服務(wù)平臺(tái)，研發(fā)了事中反欺詐、智能投顧、智能客服機(jī)器人、網(wǎng)貸風(fēng)控等系統(tǒng)，為智能營銷、欺詐攔截、票據(jù)識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等多種場(chǎng)景提供服務(wù)。積極打造智能網(wǎng)點(diǎn)，升級(jí)智能客服，提升智能化水平。

華夏銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)起步，設(shè)立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)辦公室，協(xié)同各類數(shù)據(jù)管理職責(zé)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)，從頂層推動(dòng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型。積極推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，積極推動(dòng)數(shù)據(jù)治理，深化數(shù)據(jù)應(yīng)用，深挖數(shù)據(jù)價(jià)值。加強(qiáng)敏捷組織體系建設(shè)，提升快速響應(yīng)與交付能力。探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融，推動(dòng)運(yùn)營改革等重點(diǎn)項(xiàng)目也在加速推進(jìn)。華夏銀行將以零售金融業(yè)務(wù)為突破口，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。文/張揚(yáng)