每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜廖丹    

第三張直銷銀行牌照被郵儲(chǔ)銀行攬下。近日，郵儲(chǔ)銀行宣布該行擬出資50億元全資發(fā)起設(shè)立直銷銀行子公司，目前已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。新設(shè)立的直銷銀行名稱擬為郵惠萬(wàn)家銀行，注冊(cè)資本擬為50億元，注冊(cè)地?cái)M為上海市。

郵儲(chǔ)銀行表示，郵惠萬(wàn)家銀行旨在探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式，基于科技的手段、普惠的理念、市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)，落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，踐行“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的發(fā)展使命，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新聯(lián)接平臺(tái)。

郵惠萬(wàn)家銀行是目前國(guó)內(nèi)繼百信銀行、拓?fù)溷y行之后獲批的第三家獨(dú)立法人直銷銀行，計(jì)劃作為母行所屬的一級(jí)全資子公司進(jìn)行運(yùn)營(yíng)管理。

值得注意的是，百信銀行和拓?fù)溷y行都是采用了“主流商業(yè)銀行+主流互聯(lián)網(wǎng)公司”的模式。百信銀行是由中信銀行和百度公司聯(lián)合設(shè)立的，中信銀行持股70%，而百度公司則持股30%。而拓?fù)溷y行則是由招商銀行與京東數(shù)科旗下的網(wǎng)銀商務(wù)共同發(fā)起設(shè)立，雙方入股比例分別為70%、30%。

與前兩者不同的是，郵惠萬(wàn)家銀行是由郵儲(chǔ)銀行全資設(shè)立，持股比例為100%，同時(shí)該行也是三家直銷銀行中初始注冊(cè)資本最多的銀行。

所謂的直銷銀行指的是不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，也不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)。因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，直銷銀行具有更少更精的組織機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)成本顯著降低。同時(shí)，線上模式不受地域限制，能夠更加便捷地觸達(dá)用戶。

目前我國(guó)的直銷銀行主要是由各商業(yè)銀行設(shè)立的下屬二級(jí)部門。用戶通過(guò)手機(jī)APP或電腦綁定已持有的他行或本行借記卡（Ⅰ類賬戶）生成一個(gè)直銷銀行賬戶（Ⅱ類賬戶），不需要親臨銀行柜臺(tái)就可以購(gòu)買金融產(chǎn)品和服務(wù)。

申萬(wàn)宏源研究在研報(bào)中表示，郵儲(chǔ)銀行憑借“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特運(yùn)營(yíng)模式，擁有最多的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量以及最廣的地域覆蓋，且近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中70%坐落于縣域和農(nóng)村。在縣域和農(nóng)村地區(qū)等下沉市場(chǎng)，金融需求旺盛且潛力巨大，而金融供給尚且不足。此次獲得直銷銀行牌照有利于幫助該行進(jìn)一步賦能代理網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值有望迎來(lái)重估。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)