每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜段煉    

自1988年成立以來，中國平安就以高歌猛進的態(tài)勢在行業(yè)快速崛起。如今，經(jīng)過30多年的發(fā)展，中國平安已經(jīng)從一家僅有13人的單一保險公司發(fā)展成為A+H股境內(nèi)外上市的綜合金融集團。

2020年《財富》世界500強排行榜中，中國平安憑借持續(xù)穩(wěn)健的業(yè)績增長，以1842.8億美元的營業(yè)收入位列全球榜單第21位，較2019年上升8位，全球金融企業(yè)排名第2位，在中國入圍企業(yè)中排名第5位，蟬聯(lián)中國內(nèi)地混合所有制企業(yè)第1位。

站在新時代的起點上，金融業(yè)態(tài)也發(fā)生了很大的變化：一方面，受到疫情的影響，2020年的全球經(jīng)濟增長面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；另一方面，2020年也是我國“十三五”收官之年，金融開放進程明顯加快。隨之而來的機遇和挑戰(zhàn)也對國內(nèi)金融機構(gòu)的業(yè)態(tài)重構(gòu)產(chǎn)生影響，后疫情時期，“求變”成為當(dāng)下金融機構(gòu)的主要目標(biāo)。

作為傳統(tǒng)保險行業(yè)的巨頭，中國平安也加入到保險改革的大潮當(dāng)中。2019年，中國平安由董事長馬明哲親自掛帥抓改革，并已從多個維度顯示出革除舊弊的決心。且從中國平安的改革和轉(zhuǎn)型內(nèi)容來看，中國平安的改革是全方位的。

壽險求變渠道+產(chǎn)品雙輪驅(qū)動

從營收和運營利潤來看，壽險板塊依然是最主要的業(yè)務(wù)。這也是為何平安集團如此重視和外界如此關(guān)注其壽險改革的原因。

那么，平安壽險的改革主要表現(xiàn)在哪些方面呢？中國平安對此給出了解釋：“平安壽險率先啟動一系列改革項目，貫徹‘渠道+產(chǎn)品’雙輪驅(qū)動策略，從產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)化經(jīng)營三方面建立真正長期可持續(xù)的健康增長平臺。”

首先被中國平安提到的就是渠道改革。過去25年，平安壽險從無到有，從小到大，建立了一只強有力的代理人隊伍。很多代理人也成功轉(zhuǎn)型為保險專家、金融顧問、生活助手。但是，壽險市場已經(jīng)發(fā)生了很大變化，靠人力占領(lǐng)市場的人海戰(zhàn)術(shù)已經(jīng)不具優(yōu)勢，重塑代理人形象、打造精英代理人團隊迫在眉睫，而這些都推動了平安壽險下定決心要在渠道方面求變。

為此，平安在建立代理人長效激勵機制的同時，主動剝離了一些低產(chǎn)能、低質(zhì)量的代理人?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者梳理中國平安近五年來的年報發(fā)現(xiàn)，2014年至2018年間，平安壽險的代理人規(guī)模均在平穩(wěn)上漲，但是自平安壽險提出渠道變革之后，平安壽險的代理人規(guī)模就出現(xiàn)小幅下降。

同時，平安繼續(xù)推行“優(yōu)才計劃”，招聘大?；虮究埔陨蠈W(xué)歷人員，試圖打造一支更高產(chǎn)能、高收入、高質(zhì)量的代理人隊伍。截至2020年6月末，高潛能優(yōu)才數(shù)量達(dá)10萬，同比增長1.9%；上半年新入職的大專及以上學(xué)歷代理人在新入職代理人數(shù)量中占比33.9%，占比同比上升5.6個百分點。

天風(fēng)非銀研報顯示，平安人壽代理人隊伍仍處于調(diào)整期，但結(jié)構(gòu)正在優(yōu)化。今年9月末代理人規(guī)模104.8萬人，較上年末下降10.2%，同比下降15.8%，但公司優(yōu)才占比較年初提升。隨著代理人改革項目的落地實施，代理人規(guī)模及產(chǎn)能將于明年觸底回升。

產(chǎn)品方面，平安壽險以客戶需求為導(dǎo)向，細(xì)分健康管理、慢病管理、養(yǎng)老等服務(wù)場景，將保險產(chǎn)品與關(guān)聯(lián)服務(wù)深度融合，規(guī)劃、構(gòu)建多層次、場景化的“產(chǎn)品+”服務(wù)體系，拓展服務(wù)邊界。此外，平安壽險在第三季度還上市了費率可調(diào)整的長期醫(yī)療保險產(chǎn)品，為客戶提供長期醫(yī)療保障和“e生RUN”健康服務(wù)，通過“產(chǎn)品+服務(wù)”滿足客戶健康管理、住院費用、住院服務(wù)等全方位需求，打造有場景、有服務(wù)、有頻率、有溫度的“四有”產(chǎn)品。

中銀證券表示，中國平安應(yīng)對疫情及時推出高性價比，利于線上銷售的產(chǎn)品，旨在儲備客戶資源。中國平安不斷深化壽險改革，從保障型產(chǎn)品布局轉(zhuǎn)向綜合金融，實現(xiàn)壽險+健康/養(yǎng)老/教育的融合，提升產(chǎn)品差異化優(yōu)勢，深化長期儲蓄及重疾險等保障型產(chǎn)品。

發(fā)力科技賦能金融生態(tài)+技術(shù)輸出

除了綜合金融外，中國平安還及時把握住了科技的風(fēng)口，不僅用科技提高金融業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，還對外輸出科技服務(wù)，促進整個行業(yè)的發(fā)展。從中國平安披露的數(shù)據(jù)來看，其在科技方面的運用主要表現(xiàn)在對內(nèi)和對外兩方面。對內(nèi)主要是利用科技賦能金融生態(tài)；對外則是以輸出科技服務(wù)為主，將平安的科技部門轉(zhuǎn)變?yōu)殇N售部門和利潤中心。

賦能集團生態(tài)金融方面，主要體現(xiàn)在內(nèi)部增效上。憑借創(chuàng)新科技，中國平安將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云等科技深度運用于金融主業(yè)中，助力降本增效、風(fēng)險管控，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、優(yōu)化客戶體驗。例如，平安壽險智能拜訪助手開創(chuàng)“學(xué)、練、用”一體化展業(yè)新模式，打造50人線上會客廳和拜訪訓(xùn)練營，2020年前三季度累計使用超1150萬人次；平安銀行通過供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款云服務(wù)平臺“平安好鏈”，累計為597家核心企業(yè)及其上游供應(yīng)商提供金融服務(wù)，前三季度累計交易量350.95億元，同比增長46.2%。

對外科技輸出方面，中國平安主要是借助金融壹賬通等科技平臺為行業(yè)提供技術(shù)支持。例如，金融壹賬通開發(fā)出自己的云計算技術(shù)托管其銀行和保險系統(tǒng)之后，將技術(shù)最終轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品，為中國各地的630家銀行和100家保險公司提供服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，中國平安科技專利申請數(shù)較年初增加6654項，累計達(dá)28037項，位居國際金融機構(gòu)前列。此外，平安在人工智能、醫(yī)療科技等領(lǐng)域頻頻斬獲國際榮譽。其中，平安的醫(yī)療科技團隊在國際機器翻譯比賽WMT2020的生物醫(yī)學(xué)翻譯任務(wù)中斬獲冠軍。

這些科技業(yè)務(wù)的投入運用，也為中國平安帶來了很好地經(jīng)濟效益。2020年前三季度其科技業(yè)務(wù)總收入650.28億元，同比增長8.3%，營運利潤也十分可觀。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理統(tǒng)計，2017年-2019年，中國平安的科技業(yè)務(wù)分別實現(xiàn)營運利潤54.88億元、77.48億元、46.61億元。今年上半年，中國平安的科技業(yè)務(wù)實現(xiàn)營運利潤40.45億元。

目前，中國平安的科技業(yè)務(wù)板塊共包括平安好醫(yī)生、平安醫(yī)?？萍?、陸金所控股、金融壹賬通、汽車之家等。這些板塊的快速發(fā)展，也得到了市場的普遍認(rèn)可和期待。國信證券表示，中國平安通過科技平臺輸出“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈，其整體的科技板塊已經(jīng)進入盈利周期，雖然比例低，但科技公司客戶指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)都在快速提升，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

封面圖片來源：每經(jīng)記者 朱萬平 攝