每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜黃博文    

近日，廈門銀行（SH601187，股價(jià)7.69元，市值202.95億元）發(fā)布2025年年度報(bào)告及2026年第一季度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2025年，廈門銀行凈息差為1.09%，同比降幅為0.04個百分點(diǎn)，降幅較2024年改善了0.11個百分點(diǎn)。在此帶動下，該行2025年利息凈收入同比增速回正。

廈門銀行行長吳昕顥在近日召開的2025年度業(yè)績說明會上透露，今年第一季度該行凈息差已止跌回升。他同時(shí)提及，今年將持續(xù)加大活期存款的獲取和占比，在定期存款定價(jià)方面，今年零售存款成本會有更明顯的降幅。

會上，廈門銀行管理層還就對公信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、資本補(bǔ)充、分紅等熱點(diǎn)問題予以回應(yīng)。

截至2025年末，廈門銀行資產(chǎn)總額4531億元，較上年末增長11.11%。2025年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.6億元，同比增長1.75%；歸母凈利潤26.35億元，同比增長1.55%。

廈門銀行2025年度業(yè)績說明會 圖片來源：每經(jīng)記者 李玉雯 攝

今年一季度凈息差止跌回升，將加大活期存款獲取與占比

在銀行業(yè)整體息差承壓的背景下，2025年廈門銀行凈息差的同比降幅較上年收窄。吳昕顥在會上提到，該行以“調(diào)結(jié)構(gòu)、降成本”為抓手，一方面，有節(jié)奏地加大利率較高的對公貸款增量提質(zhì)，推動日均占比提升4個百分點(diǎn)，同時(shí)壓降低利率票據(jù)資產(chǎn)日均下降2個百分點(diǎn)，有效減緩資產(chǎn)端收益率的下行程度；另一方面，加強(qiáng)低成本存款吸納、推動存款久期縮短，活期存款日均占比提升2.4個百分點(diǎn)，疊加存款利率調(diào)降效果，存款平均付息率較上年壓降0.38個百分點(diǎn)，有效緩解息差收窄壓力。

2026年第一季度，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入15.19億元，同比增長25.05%。其中，得益于規(guī)模擴(kuò)增、息差企穩(wěn)回升，該行利息凈收入同比增長23.57%。

談及接下來的息差管控措施，吳昕顥重點(diǎn)從存款端進(jìn)行了詳細(xì)闡述。

一是加大活期存款獲取與占比。2025年，該行活期存款在所有存款中占比提升了2.4個百分點(diǎn)。不過，在吳昕顥看來，該行整體活期存款占比還是偏低，對公存款中活期占比近40%，零售存款中活期占比僅15%，這兩部分都有進(jìn)一步提升的空間?！敖衲晡覀儠掷m(xù)加大活期存款的獲取?！?/p>

二是定期存款定價(jià)。吳昕顥表示：“2025年，我們存款成本下降的主要貢獻(xiàn)是在對公，對公存款成本下降了0.51個百分點(diǎn)，今年零售存款成本會有更明顯的降幅。零售存款每一季度會有一成的存款重新定價(jià)，這帶來了存款成本下降的機(jī)會?！?/p>

吳昕顥表示，今年第一季度凈息差有止跌回升的趨勢，希望全年都能維持。

對公信貸同比增速超35%，創(chuàng)近年來新高

2025年，廈門銀行對公信貸同比增速達(dá)35.85%，增量超437億元。廈門銀行副行長劉永斌在會上介紹，這是該行近年來對公信貸增量、增速雙雙創(chuàng)下新高的一年。

劉永斌還分析了對公信貸的結(jié)構(gòu)，其中，民營企業(yè)貸款占總貸款的比重超過50%，普惠小微企業(yè)貸款占一般貸款比重超過35%，兩個占比數(shù)據(jù)在城商行中均居于前列。同時(shí)，國企政信貸款增速加快，該行2025年國企及政信貸款占比同比提升超10個百分點(diǎn)，帶動固定資產(chǎn)及項(xiàng)目貸款增速達(dá)到47%。

此外，2025年，該行綠色金融與科技金融的貸款余額同比增幅分別達(dá)68.55%和44.55%，均遠(yuǎn)超全行對公貸款的平均增速。

劉永斌著重提及了該行特色的兩岸金融業(yè)務(wù)。他介紹：“我們?nèi)ツ昱_企客戶數(shù)同比增長19%，臺企貸款同比增速達(dá)到56%。其中，科技貸款增速超49%，綠色貸款增速更高，基本上翻了一番，普惠小微臺企貸款也增長了13%?！?/p>

“預(yù)計(jì)今年對公信貸投放還能實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)及較快增長。”劉永斌提及，該行在今年一季度對公信貸增長160.6億元，比上一年度同比多增86.4億元。

資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，零售與小微貸款風(fēng)控仍將承壓

截至2025年末，廈門銀行不良貸款率為0.77%。廈門銀行行長助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官陳松在會上表示，該行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定，但零售與小微貸款風(fēng)險(xiǎn)防控仍然持續(xù)承壓。

“我行當(dāng)前面臨的主要挑戰(zhàn)包括：一方面，部分借款主體經(jīng)營效益下滑、現(xiàn)金流承壓，還款能力弱化；另一方面，房地產(chǎn)市場仍在調(diào)整，抵押物估值存在下行壓力，處置周期有所延長，一定程度上削弱了擔(dān)保措施的效力。”陳松介紹。

他同時(shí)提到，為應(yīng)對上述風(fēng)險(xiǎn)，廈門銀行采取針對性措施以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全流程管控。

首先是前置設(shè)防，源頭嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，包括精細(xì)化風(fēng)控策略體系、數(shù)智化賦能風(fēng)險(xiǎn)識別。

其次是閉環(huán)管控，強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，包括智能化迭代預(yù)警監(jiān)測體系、全流程壓實(shí)分層管理責(zé)任。

最后是攻堅(jiān)清收，對于不良貸款等特殊資產(chǎn)持續(xù)加大清收處置力度。據(jù)悉，該行總行成立了專營的特殊資產(chǎn)經(jīng)營部，綜合運(yùn)用司法清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、協(xié)商償還、貸款重組等多種手段，提升不良資產(chǎn)回收比例、縮短回收周期。

“展望今年及未來一段時(shí)間，宏觀上，經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，居民收入預(yù)期增長；微觀上，我行將通過風(fēng)險(xiǎn)管理能力的改進(jìn)、經(jīng)營水平的提升，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，有效管控好零售和小微的資產(chǎn)質(zhì)量?！标愃杀硎?。

2025年全年擬分配的現(xiàn)金分紅合計(jì)6.6億元

2025年末，廈門銀行資本充足率為13.62%，一級資本充足率為10.90%，核心一級資本充足率為8.58%。

“對于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較快發(fā)展進(jìn)而資本充足水平有所承壓這一問題，我們從加強(qiáng)資本管理和推進(jìn)資本補(bǔ)充兩個方面來做好規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展和資本的平衡。”廈門銀行副行長兼董事會秘書謝彤華在會上表示。

具體而言，一是加強(qiáng)資本管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資本配置效率，引導(dǎo)資源向資本占用少、收益高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域傾斜，特別是財(cái)富管理、投資銀行等輕資本中間業(yè)務(wù)。

二是推進(jìn)資本補(bǔ)充。“2025年我們營收和利潤重回雙增軌道，2026年一季度延續(xù)這一趨勢。我們從優(yōu)化凈息差、發(fā)展中收以及管控成本等多方面強(qiáng)化盈利管理，不斷提升內(nèi)源性資本積累能力。外源性資本補(bǔ)充方面，我們正在申請50億元可轉(zhuǎn)債。我們會密切跟蹤銀行再融資動態(tài)，積極做好推動資本補(bǔ)充的各項(xiàng)工作?！敝x彤華介紹。

據(jù)廈門銀行2025年度利潤分配方案，2025年全年該行擬分配的現(xiàn)金分紅總額（包括中期已分配的現(xiàn)金紅利）共計(jì)為6.6億元（含稅）。

謝彤華表示，廈門銀行高度重視股東回報(bào)，堅(jiān)持穩(wěn)定持續(xù)的分紅政策。自2020年上市以來，該行連續(xù)4年分紅比例在30%以上，并在2024年和2025年進(jìn)行了年中分紅。

他進(jìn)一步表示：“2025年度分紅方案主要是考慮我們現(xiàn)在正處于發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。在這個時(shí)期，階段性采取合適比例的利潤留存，充實(shí)核心一級資本，有助于我們更好地把握市場發(fā)展機(jī)會，更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，從而爭取更大的發(fā)展空間。從長遠(yuǎn)看，也有利于投資者長遠(yuǎn)的投資回報(bào)。我們對于銀行高質(zhì)量發(fā)展前景和長期投資價(jià)值的提升是充滿信心的?！?/p>

封面圖片來源：李玉雯