每經(jīng)記者  劉琳  發(fā)自北京

        通過設(shè)立消費(fèi)金融公司，可以促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)的增長，從而推動制造商和零售商產(chǎn)銷量的增長。

        昨日，銀監(jiān)會發(fā)布了關(guān)于征求《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法  （征求意見稿）》（下稱  “意見稿”）。3月中旬上報(bào)國務(wù)院審批的關(guān)于建立消費(fèi)金融公司的具體細(xì)則終于揭開面紗。該辦法擬從6月中旬起在北京、上海、天津、成都等城市試點(diǎn)。這一新模式的推出被認(rèn)為將有效刺激我國內(nèi)需。

旅游裝修都能貸款

        “通過設(shè)立消費(fèi)金融公司可以促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)的增長，從而推動制造商和零售商產(chǎn)銷量的增長。”昨日，銀監(jiān)會非銀部主任陳瓊一語道破這一新興信貸機(jī)構(gòu)對刺激居民消費(fèi)將帶來的影響。

        意見稿指出，所謂消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。試點(diǎn)開始后，消費(fèi)金融公司的主要業(yè)務(wù)將包括辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款。但目前不允許涉及購房貸款與購車貸款。此外，為解決消費(fèi)金融公司的資金來源問題，其業(yè)務(wù)范圍中還囊括了從事同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款，以及經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券等內(nèi)容。

        房子與車未必人人買得起，但是家電等耐用消費(fèi)品，裝修、結(jié)婚、旅游等個(gè)人消費(fèi)卻覆蓋了幾乎所有人群。更貼近普通消費(fèi)者的消費(fèi)金融公司貸款，也將體現(xiàn)“短平快”的特點(diǎn)?！澳壳胺抠J規(guī)模超過3萬億元，消費(fèi)金融如能達(dá)到房貸的10%，就可形成3000億元~4000億元的總量，對擴(kuò)大內(nèi)需的作用不言而喻?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出。

最低注冊資本3億元

        陳瓊表示，目前已有多家中資、外資金融機(jī)構(gòu)申報(bào)建立消費(fèi)金融公司。

        意見稿指出，消費(fèi)金融公司主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人，并對主要出資人制定了比較嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。在注冊資本方面，銀監(jiān)會要求消費(fèi)金融公司的最低注冊資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。消費(fèi)金融公司還需遵守一系列監(jiān)管指標(biāo)，如資本充足率不低于10%、同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%等。

貸款余額不超月收入5倍

        意見稿指出，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款的額度不得超過以往對該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。同時(shí)，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。

        “專業(yè)化將成為消費(fèi)金融公司防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵?！惫镉卤硎?。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同，消費(fèi)金融公司的性質(zhì)與汽車金融公司更相似。在商業(yè)銀行遭受大量車貸違約的情況下，汽車金融公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)始終被合理控制。

        陳瓊昨日指出，消費(fèi)金融公司不僅會審核貸款者的收入水平，也會調(diào)查貸款者本人的信用水平。



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