每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的實施，2月24日，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會下發(fā)了《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號，以下簡稱《指引》），要求銀行推進(jìn)綠色信貸，防范環(huán)境和社會風(fēng)險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。 

在防范環(huán)境和社會風(fēng)險方面，《指引》要求銀行對對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理。銀行應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。 

6銀行綠色信貸余額超1.9萬億

《指引》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。

在國家支持的綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，銀監(jiān)會要求銀行要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，建立機制和流程，開展內(nèi)控檢查和考核評價，從組織上確保綠色信貸的順利實施。

根據(jù)銀監(jiān)會介紹，近年來許多銀行建立了有效的綠色信貸促進(jìn)機制和較為完善的環(huán)境、社會風(fēng)險管理制度。積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，通過應(yīng)收賬款抵押、清潔發(fā)展機制（CDM）預(yù)期收益抵押、股權(quán)質(zhì)押、保理等方式擴大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。

銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止2011年末，國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等6家銀行業(yè)金融機構(gòu)的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬億元。

其中，工行環(huán)境友好及環(huán)保合格客戶數(shù)量及貸款余額占全部境內(nèi)公司客戶數(shù)量及貸款余額的比例均保持在99.9%以上，投向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款余額合計達(dá)到5900億元。截至2011年底，國開行環(huán)保及節(jié)能減排貸款余額6583億元，占該行貸款余額的12.7%。

同期，興業(yè)銀行綠色金融項目融資余額為745.45億元，2007年至2011年期間，該行累計為綠色項目提供超1000億元的融資。浦發(fā)銀行也在近三年累計投放綠色信貸超1000億元。

風(fēng)險客戶實行名單制管理

《指引》中提及的環(huán)境和社會風(fēng)險，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會問題。

銀監(jiān)會也要求銀行對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)評估與分類，相關(guān)結(jié)果作為評級、信貸準(zhǔn)入、管理推出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”。貸款定價和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的管理措施。

對存在環(huán)境和社會風(fēng)險的企業(yè)，銀行還需要實行名單制管理，要求企業(yè)采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等。 

此前，監(jiān)管層面就提出對“兩高一剩”行業(yè)在信貸方面實施相關(guān)限制措施，并要求銀行加大對其風(fēng)險的管理。根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，2011年末，全國19家主要銀行“兩高一剩”行業(yè)貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個百分點。