每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

臨近年底，有些銀行開始收緊銀根，滬上部分小額貸款公司出現(xiàn)有額度，沒錢貸的窘境。昨日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這類小貸公司面臨的情況在行業(yè)內(nèi)并非個(gè)案。

面對(duì)這一難題，一些小貸公司欲臨時(shí)客串“擔(dān)保公司”，通過為中小企業(yè)擔(dān)保，幫助他們獲得銀行貸款。在幫助客戶準(zhǔn)備貸款材料的同時(shí)，從中賺取中介費(fèi)。而銀行因?yàn)橛行≠J公司擔(dān)保，沒有了風(fēng)險(xiǎn)顧慮，可以大膽放貸賺取利息。

銀行斷供，小貸公司融資難

“銀行雖然同意為我們放貸，但是年內(nèi)似乎拿不到錢，銀行已經(jīng)沒額度了。”滬上某小貸公司經(jīng)理王某接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，現(xiàn)在小貸公司只能以自有資金盡量滿足客戶貸款。

上海德潤(rùn)小貸公司市場(chǎng)部張浩淼告訴記者，進(jìn)入四季度后，小貸公司的融資難度明顯大于前三季度，銀行對(duì)小貸公司融資持謹(jǐn)慎態(tài)度。

記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，上述小貸公司并非個(gè)例。據(jù)近日發(fā)布的《深圳市小額貸款公司與銀行機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作基本情況的調(diào)研報(bào)告》顯示：截至2011年6月底，深圳已開業(yè)32家小貸公司的注冊(cè)資本為38.2億元，通過銀行融資額為4.7億元，融資占比僅為1%。

一直以來，資金都是小貸公司做大市場(chǎng)規(guī)模的主要瓶頸?，F(xiàn)在，銀行“斷供”，融資渠道受阻的小貸公司不得不尋找一條新的融資出路。

但據(jù)此前銀監(jiān)會(huì)與央行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）規(guī)定，小貸公司的融資途徑只有兩條：一是增資擴(kuò)股；二是向銀行融資（不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融入資金余額不得超過其注冊(cè)資本凈額的50%）。

“我們?nèi)谌胭Y金余額根本不足注冊(cè)資本凈額50%，銀行就對(duì)我們收緊銀根，這對(duì)我們的發(fā)展很不利。”王某向記者坦承。

當(dāng)股東資金不足、銀行貸款受阻出現(xiàn)時(shí)，有的小貸公司想到了客串“擔(dān)保公司”，通過為小企業(yè)客戶作擔(dān)保，幫助客戶獲得銀行貸款。

小貸公司客串“擔(dān)保公司”

“我們計(jì)劃，小貸、銀行與客戶簽署三方協(xié)議，小貸公司、銀行共同審查企業(yè)資質(zhì)，通過后銀行為企業(yè)貸款。倘若貸款期滿后，該企業(yè)沒有還款能力，則小貸公司借一筆錢款幫助企業(yè)清償銀行貸款，同時(shí)銀行把債權(quán)關(guān)系轉(zhuǎn)讓給小貸公司。”王某告訴記者。

“銀行一般三個(gè)工作日就可放款，企業(yè)可以獲得比向小貸公司貸款更低的貸款利率。貸款規(guī)模符合相關(guān)規(guī)定，單筆不超過500萬元，貸款總額為小貸公司注冊(cè)資本的50%以內(nèi)。同時(shí)我們還為企業(yè)做融資指導(dǎo)，幫助他們規(guī)范申請(qǐng)材料。”王某說道。

王某告訴記者，這樣的合作三方共贏。“企業(yè)拿到了貸款，小貸公司賺取融資的咨詢費(fèi)，銀行可以無風(fēng)險(xiǎn)賺取利息。”

張浩淼告訴記者，他們也有這樣的想法。“這樣可以幫助更多無法獲得貸款的企業(yè)。”

“我們計(jì)劃由小貸公司與銀行共同出資，貸款給企業(yè)。”張浩淼告訴記者，“小貸公司對(duì)中小企業(yè)的了解往往比銀行更全面，在減少銀行工作量的同時(shí)，可以堅(jiān)定銀行的信心。”

年底收緊貸款是主因

“到了年底，銀行放貸的額度均有所緊縮，融資難不僅僅是針對(duì)小貸而言的，而是整個(gè)銀行業(yè)形勢(shì)所趨。”靜安區(qū)金融辦一工作人員告訴記者。

對(duì)于之前有消息稱，銀行收緊小貸公司融資主要是因?yàn)檎咧笇?dǎo)，“政策鼓勵(lì)年末銀行為中小企業(yè)貸款。因此擠占了原本可給予小貸公司的額度。”某小貸公司負(fù)責(zé)人向記者透露。

“中小企業(yè)貸款擠占小貸公司額度這個(gè)說法不準(zhǔn)確，每家銀行都有自己的貸款額度，年底貸款額度用盡，是一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象。”靜安區(qū)金融辦工作人員告訴記者。

“臨近年底，我們銀行的額度幾乎用完。”某股份制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員告訴記者，“銀行面臨年終結(jié)算，所以對(duì)年底的信貸都持不鼓勵(lì)、不支持的態(tài)度。”