每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

在人民幣提速國際化的大背影下，跨境結(jié)算越來越多使用人民幣，而外資銀行欲把握中國崛起的巨大商機。

全球最大金融服務(wù)機構(gòu)之一的渣打中國首席執(zhí)行總裁兼董事會常務(wù)副主席林清德近日在上海接受《每日經(jīng)濟新聞》記者專訪，解讀人民幣國際化前景和巨大商機。

人民幣國際化黃金時機

NBD：渣打銀行對人民幣前景有怎樣的預(yù)測？

林清德：在研究100多年來的經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律時，渣打集團總結(jié)出三大超級周期：1870～1913年為第一個超級經(jīng)濟周期，贏家是美國，經(jīng)濟總量從全球第四躍至第一；1946～1973年為第二個超級經(jīng)濟周期，贏家是日本和亞洲四小龍，日本經(jīng)濟總量從世界3%躍至10%。

目前已經(jīng)進入以中國為代表的新興國家興起第三個超級經(jīng)濟周期。我們預(yù)計，到2030年，中國的人均收入將從2010年的4166美元增長至21420美元。屆時，中國的名義國內(nèi)生產(chǎn)總值將躍升至308萬億美元，中國經(jīng)濟總量占全球的23％，亞洲（日本除外）占全球總量的41％。

我們深信在這個超級周期的大背景下，隨著以中國為代表的新興市場的不斷發(fā)展，中國人的財富日益增長和國際投資視野地逐步形成，人民幣業(yè)務(wù)在未來數(shù)年，甚至十數(shù)年都將保持高速發(fā)展。

隨著中國與亞洲國家之間的人民幣計價貿(mào)易增加，倫敦的人民幣交投上升，中國宣布將建立新的人民幣跨境支付結(jié)算系統(tǒng)。今年4月16日以來，央行又宣布將人民幣兌美元即期匯率波動幅度擴大一倍至±1%，并允許銀行做空美元，標志著人民幣國際化進入新的發(fā)展階段。

NBD：在人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)方面，渣打的目標是什么？

林清德：經(jīng)過短短兩年發(fā)展，以人民幣作為國際貿(mào)易結(jié)算占中國進出口總額的比重大約為10%。目前允許與中國以人民幣進行國際貿(mào)易結(jié)算的地區(qū)，不僅限于亞洲、歐美，而是全球。2011年度人民幣跨境結(jié)算總金額超過20000億元。在渣打，我們提出的口號是：人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)，將國際化進行到底！

人民幣國際化有利中國企業(yè)

NBD：近年來由于人民幣升值，出口導(dǎo)向型企業(yè)成本不斷攀升，出口企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)略顯疲態(tài)。人民幣跨境貿(mào)易對企業(yè)有何實際意義？

林清德：中國企業(yè)利用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的優(yōu)勢顯而易見，不但可以削減匯兌交易成本，控制和減小匯率波動造成的損失，還可以有效地利用國內(nèi)外融資渠道，降低融資成本，進軍國際市場，掌握商品定價權(quán)。

如果國內(nèi)供應(yīng)商選擇用人民幣結(jié)算，既規(guī)避了匯率風(fēng)險，減少外匯轉(zhuǎn)換成本，也簡化了一系列外幣結(jié)算帶來的手續(xù)問題，縮短了付款周期。對進口企業(yè)來說，無需辦理進口付匯手續(xù)；對出口企業(yè)來說，資金無需截留“待核查專戶”；無需進行外匯核銷，加快資金回籠；退稅手續(xù)簡便。

據(jù)統(tǒng)計，在采用人民幣跨境貿(mào)易產(chǎn)品和服務(wù)以后，企業(yè)費用可節(jié)省2％～3%，貿(mào)易周期可縮短5～7工作日。由于貿(mào)易費用減少，企業(yè)可以采用更透明的報價，提升價格競爭力，借此擴張海外市場。同時，人民幣國際化也意味著中國市場更加開放，進入成本更低，外資企業(yè)也能更容易進入中國市場發(fā)展業(yè)務(wù)，對外資企業(yè)同樣是巨大的機遇。

NBD：在人民幣國際化的背景下，企業(yè)應(yīng)如何更有效利用銀行的相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù),促進自身發(fā)展？

林清德：首先，銀行合作伙伴的選擇很重要。這家銀行是不是在海內(nèi)外都有著廣泛的人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，擁有多樣化的人民幣產(chǎn)品和服務(wù)，來提供符合企業(yè)客戶個別需求的、量身定作的產(chǎn)品服務(wù)方案。

其次，中國企業(yè)應(yīng)該說服海外貿(mào)易伙伴使用人民幣結(jié)算。在這方面，我們建議中國企業(yè)從供應(yīng)鏈管理的理念來認識這個問題，也就是說，企業(yè)不要只看自己，要把采用人民幣結(jié)算獲取的利益與海外貿(mào)易伙伴進行分享，從而降低整條供應(yīng)鏈的成本，達到雙贏。

最后，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算推出兩年多來，政府推出了一系列的指導(dǎo)意見和政策，銀行也陸續(xù)推出了很多相關(guān)產(chǎn)品。建議企業(yè)要密切關(guān)注這些新的進展，確保能做出最有利于企業(yè)利益和發(fā)展的決定。

人民幣國際化將助推上海國際金融中心建設(shè)

NBD：上海在人民幣國際化過程中的地位與作用？

林清德：國家發(fā)改委公布“十二五”上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃明確表示，上海的目標是3年后建成全球人民幣產(chǎn)品中心，2015年上海金融市場交易額將增至1000萬億元，上海銀行間同業(yè)拆借利率將成為境內(nèi)外人民幣資產(chǎn)定價的主要基準利率。

在此過程中，利率市場化、人民幣國際化、資本賬戶開放，匯率形成機制改革，與上海國際金融中心建設(shè)地進程是相輔相成的，人民幣國際化會推動上海國際金融中心建設(shè)，而上海國際金融中心建設(shè)也將更好地服務(wù)于人民幣的跨境使用。

NBD：上海建設(shè)國際金融中心會影響到香港的地位嗎？

林清德：香港地區(qū)作為離岸人民幣中心的一大優(yōu)勢是，發(fā)債的成本較內(nèi)地低，企業(yè)樂意找成本更低的融資渠道。而美元、港幣的利率低，又使得香港地區(qū)的投資者樂意購買人民幣債券。過去兩年，截至2011年10月，香港地區(qū)的人民幣存款達到6190億元，我們預(yù)計這個數(shù)字到2012年底會達到9000億元。香港地區(qū)的人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算量在2011年9月已經(jīng)超過2萬億元。這些數(shù)字有力地證明香港離岸人民幣市場的發(fā)展對人民幣“走出去”的作用至關(guān)重要，甚至有人認為“點心債”會發(fā)展成一大商機。我們預(yù)計今年，人民幣債券和人民幣存款證的規(guī)模將達到2000億~3000億元。

NBD：上海要成為國際金融中心，最大的挑戰(zhàn)是什么？

林清德：在我看來人才是最大的挑戰(zhàn)之一。倫敦不僅有自己的人才，歐洲、非洲的人都愿意去倫敦工作，這些來自全球的人才，支撐著倫敦成為名副其實的國際金融中心。香港地區(qū)在人才國際化方面也做得很好。

上海雖然現(xiàn)在也越來越有吸引力了，但現(xiàn)在依然缺少精通企業(yè)融資、風(fēng)險管理的金融人才，也缺少與金融行業(yè)相關(guān)的配套人才，比如律師、會計方面的人才。