每經記者 萬敏 發(fā)自北京

2012年6月，建設銀行電子商務金融服務平臺“善融商務”正式上線開業(yè)，盡管沒有做太多的宣傳，但是作為國內商業(yè)銀行的領軍者，建行的這一舉動仍然引起了業(yè)內外的廣泛關注——銀行涉足電子商務平臺有何目的？

“隨著利率市場化的開始，存貸差縮小，銀行壓力越來越大，競爭越來越激烈，銀行需要拓展新的客戶，互聯(lián)網將是各家銀行未來比較看重的一塊陣地，不能丟。”建設銀行電子銀行部總經理徐捷在接受《每日經濟新聞》采訪時，明確地闡釋了開設電商平臺的必要性。

電商平臺積累優(yōu)質客戶

記者：電子商務行業(yè)的競爭已經非常激烈，建設銀行自己投入的這個“善融商務”平臺有什么競爭優(yōu)勢？

徐捷：電商平臺傳統(tǒng)的幾家已經形成了流量大的優(yōu)勢。電商競爭非常激烈，已經到了低成本血拼的階段，但我們做的定位還有點不一樣。

善融商務平臺核心定位是金融服務。銀行要做這方面業(yè)務，跨界電商，對一些商戶需要嚴格把關，要求各級分行和網點對商戶有審查審核，產品要保證原廠正牌，有工商許可才能進來。

對B2C商戶，要求在當?shù)厥侵麅?yōu)質企業(yè)，有影響力的知名品牌。對B2B商戶，要有一定的行業(yè)地位，圍繞大企業(yè)的上下游，或者圍繞交易市場，形成圈子，給它提供一定的服務。這些需要保證對商戶有一定的審查工作，因為銀行有信用在里面，更要嚴格控制產品質量。

但銀行的弱勢是靈敏度，反應速度不及一般市場化電商平臺，帶有一定的嘗試性。

記者：建行為什么會想到要建立這樣的平臺？

徐捷：傳統(tǒng)銀行線下業(yè)務量大，但對企業(yè)賬務信息丟失量也非常大。通過電子商務平臺中客戶詳細的交易記錄，由銀行去進行評級，實時授信，可以解決信息不對稱的問題。

線下交易的時候，企業(yè)拿不出很多證據(jù)來證明它有過這么多交易。所有第三方支付機構都有自己的信息記錄和評級，但現(xiàn)在很多交易記錄可以通過各種不同的手段去增加，交易不完全真實。

建行最看重的是有效的客戶，有效的交易和有效的金融服務。所有加入這個平臺的客戶，會有客戶經理到現(xiàn)場去看。善融商務平臺對異常的頻繁交易都會掛起，真實有效的交易才能形成企業(yè)的信用記錄。

銀行不能把企業(yè)在第三方支付機構交易的記錄做為融資的憑據(jù)，只有通過“善融商務”平臺進行有效的交易積累的信息記錄，才能形成有效的金融服務。

記者：目前善融商務的業(yè)務發(fā)展情況怎么樣？

徐捷：它是建行內部一個大項目，項目投入主要是技術人員和采購設備對接?，F(xiàn)在已建起了一個200人左右的隊伍。

目前商戶數(shù)已經過千，企業(yè)和個人會員數(shù)已有數(shù)十萬，也有部分融資業(yè)務已經開始做了。

跨行支付仍需與第三方合作

記者：在《中國建設銀行電子商務金融服務平臺風險控制白皮書》里，有一部分內容是關于與第三方支付公司合作，目前建行和哪些第三方支付機構有合作？

徐捷：主要是和通聯(lián)支付和寶易互通合作。目的是為了解決他行賬戶充值和消費支付，資金實時到賬，建行在日間先墊付，將資金劃入用戶的商城賬戶，日終第三方支付公司完成與他行的清算，次日完成與建設銀行的清算。

這樣的合作主要還是優(yōu)先保證客戶的利益，使得客戶資金能夠實時到賬。

此外，除了第三方支付公司合作外，建行也同銀聯(lián)開展了合作。

記者：也就是說與第三方支付機構的合作，主要是為了解決跨行支付的問題。在支付結算環(huán)節(jié)銀行完全可以獨立進行？

徐捷：第三方支付機構對銀行結算支付帶來巨大壓力，網上支付結算被第三方拿走很大一塊，銀行成為網上支付結算的末端。我們希望銀行的電子支付業(yè)務往前延伸，從客戶信息的源頭抓起，這也是建立“善融商務”平臺的原因之一。

記者：央行去年牽頭建起的“超級網銀”在跨行支付、轉賬還不能完全做到實時嗎？

徐捷：實際上“超級網銀”更多的功能是銀行間的客戶資金劃撥、清算，而網上支付交易主要是銀聯(lián)在做。

目前超級網銀已有200多家銀行連接進去，但在系統(tǒng)的流程設計、友好性、及時性方面還有待提升，各家銀行需要用開放的心態(tài)去看待“超級網銀”的發(fā)展。