每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

越來(lái)越多的銀行將零售銀行作為工作的重點(diǎn)。

“如果一個(gè)家庭，只有一個(gè)小孩賺錢養(yǎng)家，是比較辛苦的，”廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳日前在接受包括《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在內(nèi)的記者采訪時(shí)，這樣形容銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的關(guān)系，她表示，中國(guó)目前的銀行，大部分收入來(lái)自對(duì)公業(yè)務(wù)，但是零售銀行的發(fā)展也不容忽視。

她坦言，廣發(fā)銀行未來(lái)的目標(biāo)是零售銀行業(yè)務(wù)占據(jù)銀行業(yè)務(wù)的半壁江山。

零售業(yè)務(wù)不容忽視

蔡麗鳳表示，過(guò)去幾年，中國(guó)的高凈值人群增長(zhǎng)速度非常快，如果一個(gè)銀行想做大的話，那他一定不能忽視個(gè)金業(yè)務(wù)。

招商銀行（600036，SH）2011年三季報(bào)顯示，截至2011年9月末，其公司月日均總資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的零售客戶75.67萬(wàn)戶；綜合收益達(dá)10萬(wàn)元以上（經(jīng)年化）的公司客戶51008戶，高價(jià)值公司客戶數(shù)占比由年初的8.70%提升至13.98%，其綜合收益占比提升至94.81%。民生銀行（600016，SH）2011年三季報(bào)也顯示，其個(gè)人存貸款分別占其總規(guī)模的17%和29.5%。

而廣發(fā)銀行在在零售業(yè)務(wù)方面的目標(biāo)是要讓零售業(yè)務(wù)占據(jù)“半壁江山”。

據(jù)悉，廣發(fā)銀行零售銀行2010年年底，儲(chǔ)蓄是1000億，而到2011年，儲(chǔ)蓄存款超過(guò)1300億，一年增幅達(dá)到28%；VIP客戶增長(zhǎng)速度也非?？欤鲩L(zhǎng)超過(guò)了31%。

蔡麗鳳認(rèn)為，最重要的是，零售銀行對(duì)品牌的建設(shè)有非常大的作用，很難用成本收入比來(lái)量化的，“一個(gè)不高興的客戶會(huì)告訴八個(gè)客戶他不高興。”專業(yè)的零售銀行也是銀行客戶傳遞的紐帶。同時(shí)，相比其他業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，零售銀行的資本風(fēng)險(xiǎn)消耗比較小。

投入傾斜

相比對(duì)公業(yè)務(wù)，零售銀行的投入成本是一個(gè)比較大的問題。

蔡麗鳳表示，去年廣發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)的成本收入比高于中國(guó)銀行業(yè)的整個(gè)成本收入比，同時(shí)也高于廣發(fā)銀行整體的狀況。

“零售銀行有四多，客戶多、服務(wù)人員多、產(chǎn)品多、服務(wù)多。”蔡麗鳳也直言，目前中國(guó)的銀行，大部分收入都是來(lái)自對(duì)公業(yè)務(wù)。在前期的投入中，銀行肯定要在資源上有所傾斜。

去年，廣發(fā)銀行致力于團(tuán)隊(duì)建設(shè)，建立專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，“今年會(huì)大力推廣團(tuán)隊(duì)，”蔡麗鳳表示。

蔡麗鳳認(rèn)為，零售銀行占據(jù)半壁江山的標(biāo)準(zhǔn)是，看儲(chǔ)值占整個(gè)銀行的多少，還有就是收入占整個(gè)銀行的收入的多少。資料顯示，2011年下半年，廣發(fā)銀行個(gè)人銀行的儲(chǔ)值占整個(gè)銀行儲(chǔ)值的18%，零售業(yè)務(wù)（不包括私人銀行）占整個(gè)銀行收入的33.1%，

“目前的數(shù)據(jù)還沒到（一半），但是相比2010年也是一個(gè)比較大的增幅。”蔡麗鳳表示，短期來(lái)說(shuō)，要支持零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，（投入）要有一個(gè)傾斜。